क्यों म्यूचुअल फंड निवेश वित्तीय योजना के लिए सबसे अच्छा विकल्प है

वित्तीय नियोजन व्यक्तिगत जीवन का एक महत्वपूर्ण पहलू है। यह एक सतत प्रक्रिया है जो किसी व्यक्ति को भविष्य में जीवन-स्तर के संकट की दहशत और दर्द से बचने के लिए अपनी बचत का निवेश करने के बारे में एक समझदार निर्णय लेने में मदद करती है। एक अच्छी वित्तीय योजना अपनाकर, एक निवेशक के रूप में, आप अपने पैसे को सही रास्ते पर लगाने में सक्षम होंगे। मजबूत वित्तीय संपत्ति बनाने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश एक अच्छा विकल्प है। यह किसी विशेष वित्तीय साधन पर केवल एक साधारण निवेश नहीं है बल्कि यह एक ऐसा मार्ग है जो आपको अपने वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद करेगा। एक निवेशक के रूप में, आपको बस योजना का ठीक से पालन करने की आवश्यकता है और यह आपकी व्यक्तिगत संपत्ति आवंटन योजना के अनुसार आपके वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंच जाएगी।

वित्तीय योजना के लिए म्युचुअल फंड में निवेश के लाभ

म्यूचुअल फंड एक निवेशक के लिए सबसे अच्छा निवेश विकल्प है, चाहे आप किसी भी परिसंपत्ति वर्ग में निवेश करना चाहते हों। इक्विटी, डेट फंड, व्यवस्थित निवेश योजना और सोना जैसी सभी संपत्तियां वित्तीय नियोजन के लिए अच्छे विकल्प हैं और वे नियंत्रण में रहेंगे। आपके वित्त का यदि वे आपके द्वारा ठीक से व्यवस्थित हैं। यहां कुछ प्रमुख कारण दिए गए हैं जो स्पष्ट करते हैं कि म्यूचुअल फंड में निवेश को एक उल्लेखनीय निवेश विकल्प क्यों माना जाता है:

व्यावसायिक रूप से प्रबंधित करें

म्युचुअल फंड को पेशेवर रूप से प्रबंधित करना आसान है। एक निवेशक के रूप में, आप अपने उचित धन प्रबंधन के लिए एक पेशेवर वित्तीय सलाहकार को नियुक्त कर सकते हैं। जब आप इक्विटी ओरिएंटेड फंड में निवेश करते हैं, तो आपका फंड मैनेजर वास्तव में पोर्टफोलियो का ध्यान रखता है और आपको पोर्टफोलियो निर्णय लेने के व्यस्त कर्तव्य से मुक्त करता है। एक पेशेवर वित्तीय योजनाकार उपलब्ध ऋण अवसरों के मूल्यांकन में अपने विचारों और अनुभवों के साथ विभिन्न संस्थाओं द्वारा जारी किए गए ऋण साधनों का प्रबंधन करने में भी सक्षम है।

निवेश लागत कम है

म्यूचुअल फंड काफी कम खर्चीले होते हैं क्योंकि निवेशकों से संबंधित वित्तीय साधन की प्रत्येक खरीद या बिक्री के लिए कभी भी उच्च कमीशन नहीं लिया जाता है। जब आप एक प्रमाणित वित्तीय सलाहकार को नियुक्त करते हैं, तो वह सभी आवश्यक ट्रेडों को रखकर आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को बनाए रखने की जिम्मेदारी लेता है। ऐसी निवेश प्रक्रिया में, निवेशक से केवल एक कम खर्च के लिए शुल्क लिया जाता है। हालांकि, एक म्यूचुअल फंड निवेशक के रूप में, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपका पैसा आपके भविष्य के लिए एक मजबूत पोर्टफोलियो बनाने के लिए कम व्यय अनुपात वाले नो-लोड म्यूचुअल फंड में निवेश किया गया है।

सभी निवेशकों के लिए बहुमुखी

म्युचुअल फंड प्रकृति में अत्यधिक लचीले और बहुमुखी हैं। शुरुआती लोगों के साथ-साथ पेशेवर धन प्रबंधकों द्वारा उन्हें प्रबंधित करना आसान है। एक कामकाजी पेशेवर के रूप में, आपको एक अच्छा म्यूचुअल फंड खरीदकर सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू करनी चाहिए और आपका योजनाकार अपने अनुभवों के साथ उसी म्यूचुअल फंड का उपयोग फंड के पोर्टफोलियो में करेगा ताकि आपकी सेवानिवृत्ति के बाद आपकी वित्तीय सुविधा सुनिश्चित हो सके।

न्यूनतम राशि से शुरू होता है

म्युचुअल फंड लचीले होते हैं और कुछ म्यूचुअल फंड योजनाओं में कम से कम 5,000 रुपये या 1,000 रुपये से भी निवेश शुरू कर सकते हैं। यहां निवेशकों को एकमुश्त निवेश योजना या किसी व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) में निवेश करने की सुविधा मिलती है और वे अपनी नकदी प्रवाह आवश्यकताओं के आधार पर लाभांश, लाभांश पुनर्निवेश और विकास जैसे विकल्पों को स्वतंत्र रूप से चुन सकते हैं। ऐसी म्यूचुअल फंड निवेश योजनाओं में निवेशकों के लिए अपनी बचत से कोई भी राशि निकालने का प्रावधान है, लेकिन केवल न्यूनतम लॉक-इन अवधि (आमतौर पर 3 वर्ष) के सफल समापन के बाद ही।

म्यूचुअल फंड और अन्य निवेश विकल्पों के बीच तुलना

म्यूचुअल फंड बनाम बैंक जमा : –

म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश करने के बाद निवेशक को दी जाने वाली लिक्विडिटी बैंक डिपॉजिट की तुलना में अपेक्षाकृत अधिक होती है। इसके अलावा, म्यूचुअल फंड योजनाओं में एक निवेशक द्वारा प्राप्त लाभांश करों से मुक्त होते हैं, जबकि बैंक जमा पर आय आमतौर पर नगण्य हो जाती है जब कर और मुद्रास्फीति के लिए खाते हैं।

म्यूचुअल फंड बनाम वित्तीय संस्थान बांड

वित्तीय संस्थान बांड किसी व्यक्ति को उच्च चक्रवृद्धि प्रतिफल देने के लिए जाने जाते हैं लेकिन ऐसे बांड म्युचुअल फंड की तुलना में ब्याज दर जोखिम के लिए अधिक प्रवण होते हैं। इसलिए इसे एक असुरक्षित निवेश विकल्प माना जा सकता है। हालांकि, म्यूचुअल फंड निवेश अधिक सुरक्षित और विविध हैं क्योंकि आपकी राशि विभिन्न वित्तीय साधनों जैसे कि डेट और मनी मार्केट में निवेश की जाती है। यहां निवेशक अपनी होल्डिंग को आसानी से समाप्त कर सकते हैं, जबकि वित्तीय साधन बांड और अन्य प्रत्यक्ष प्रतिभूतियों में, होल्डिंग्स का परिसमापन जटिल प्रक्रियाओं से गुजरता है।

म्यूचुअल फंड बनाम कॉर्पोरेट बॉन्ड : –

कॉरपोरेट बॉन्ड में निवेश निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड निवेश की तुलना में कम आकर्षक है क्योंकि अत्यधिक कर प्रभाव के कारण पॉलिसी की परिपक्वता के बाद उन्हें कम शुद्ध रिटर्न मिलता है। वहीं दूसरी ओर म्यूचुअल फंड स्कीमों में निवेशकों को मिले डिविडेंड पर टैक्स में छूट मिलती है. निवेशकों को यह भी पता लगाने की जरूरत है कि कॉरपोरेट बॉन्ड में निवेश करते समय जारी करने वाली कंपनी क्रेडिट रेटेड है या नहीं क्योंकि कभी-कभी नकली एजेंसियों में निवेश निवेश की गई राशि को पूरी तरह से बर्बाद कर देता है।

म्यूचुअल फंड बनाम पीपीएफ :-

पीपीएफ या पब्लिक प्रोविडेंट फंड भी उच्च प्रतिफल प्राप्त करने का एक अच्छा विकल्प है लेकिन ऐसी उपज आमतौर पर विकास और तरलता की कीमत पर आती है। उनके पास 15 साल की न्यूनतम लॉक-इन अवधि है जो किसी भी तरह एक निवेशक के लिए लंबी अवधि है। म्यूचुअल फंड योजनाओं में न्यूनतम लॉक-इन अवधि 3-5 वर्ष होती है और निवेशक के पास पॉलिसी जारी रखने या न्यूनतम लॉक-इन अवधि के पूरा होने के बाद अपनी बचत वापस लेने का विकल्प होता है।

निष्कर्ष

एसआईपी जैसी म्युचुअल फंड योजनाएं चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभान्वित होती हैं और इसलिए उन्हें वित्तीय लक्ष्य नियोजन का सबसे कुशल तरीका माना जाता है। तो, अभी एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें और एक योग्य म्यूचुअल फंड योजना चुनकर अपने भविष्य के लिए योजना बनाना शुरू करें।