कौन सा निवेश करना सबसे अच्छा है?

महामारी के बाद के युग में जितना सुरक्षित निवेश विकल्प उपयुक्त लगता है, जब भी संभव हो, हमेशा पर्याप्त लाभ कमाने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। इसके अलावा, एक निवेश योजना को समझौता किए बिना लंबी और छोटी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों के बीच सही संतुलन बनाना चाहिए। यही कारण है कि, यदि आप एक सावधि जमा निधि और एक राष्ट्रीय पेंशन योजना के बीच तुलना करना चाहते हैं, तो हमेशा पहले वाले से चिपके रहने की सलाह दी जाती है।

सावधि जमा कैसे काम करता है?

शुरुआत के लिए, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि अगर विवेकपूर्ण तरीके से संपर्क किया जाए तो FD एक कंपाउंडिंग शक्ति के साथ निवेश के अत्यंत सुरक्षित रूप हैं। इसके अलावा, विभिन्न बैंक और ऋणदाता विभिन्न ब्याज दरों के साथ सावधि जमा योजनाओं की पेशकश करते हैं और इसलिए, आप हमेशा एक सावधि जमा योजना का चयन करने से पहले तुलना कर सकते हैं।

आम राय के विपरीत, व्यापक शोध आपको असाधारण FD ब्याज़ दरों वाली योजनाओं की पहचान करने में मदद कर सकता है । CRISIL-रेटेड FD, 8.7 प्रतिशत प्रति वर्ष की ब्याज दरों की पेशकश भी कर सकते हैं, जो एक सुरक्षित और सुरक्षित निवेश के लिए एक उत्कृष्ट चिह्न है।

हालांकि, यह लॉक-इन लचीलापन है जो FD को अत्यधिक उत्पादक बनाता है। जबकि आप 6 महीने या 3 साल की छोटी सावधि जमा योजना का विकल्प भी चुन सकते हैं, कर-बचत योजनाएँ न्यूनतम 5 वर्ष की लॉक-इन अवधि के साथ आती हैं। इसके अलावा, यदि आप चक्रवृद्धि लाभ चाहते हैं, तो आप परिपक्वता पर इसे हमेशा पुनः निर्धारित कर सकते हैं।

FD, NPS से बेहतर क्यों हैं?

राष्ट्रीय पेंशन योजना के तहत सूचीबद्ध फंड मुख्य रूप से आपके सेवानिवृत्ति कोष को लक्षित करते हैं। इसका मतलब है कि आप जो भी निवेश करते हैं, आप सेवानिवृत्ति के बाद के जीवन की तैयारी करते हैं। एक सावधि जमा योजना , हालांकि, आपको किसी भी स्थिति के लिए तैयार करती है, जो कि लघु और मध्य अवधि के वित्तीय कल्याण पर निर्भर करती है।

एनपीएस पॉलिसी खरीद की तारीख से लगभग 30 वर्षों के लिए फंड को लॉक कर देती है। हालांकि, वार्षिकी आय कर योग्य होने के कारण, संबंधित फंडों के कुछ दीर्घकालिक लाभ भी समाप्त हो जाते हैं। भले ही FD कॉर्पस मैच्योरिटी पर टैक्सेबल हो, लेकिन आप ब्याज पर काटे गए TDS को बचाने के लिए हमेशा एक समाधान ढूंढ सकते हैं । इसके अलावा, चूंकि टीडीएस हर साल काटा जाता है, इसलिए आपको मैच्योरिटी पर एकमुश्त कटौती के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।

एनपीएस फंड के प्रतिबंध

एनपीएस फंड की लंबी अवधि की प्रकृति के बावजूद, केवल 60 प्रतिशत कॉर्पस पूरी तरह से कर-मुक्त है, और आपको शेष 40 प्रतिशत वार्षिकी योजना में निवेश करना होगा, जहां आय कर योग्य के रूप में अच्छी है। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि एनपीएस योजना के तहत अर्जित निवेश मुद्रास्फीति सूचकांक से भी अछूते नहीं हैं।

इसलिए, FD बेहतर विकल्प हैं क्योंकि NPS में काफी भ्रमित करने वाला लाभ होता है। इसके अलावा, भले ही आप अपनी वित्तीय स्थिति के अनुरूप निकासी के पुनर्गठन की योजना बना रहे हों, 40 प्रतिशत वार्षिकी सीमा लचीलेपन में बाधा डालती है। हालांकि कुछ लोग यह तर्क दे सकते हैं कि वार्षिकी जीवन भर एक स्थिर आय धारा बनाए रखने में मदद करती है, ब्याज दरें मुद्रास्फीति से निपटने के लिए पर्याप्त प्रतिस्पर्धी नहीं हैं।

सेवानिवृत्ति के लिए सावधि जमा

इसके विपरीत, सेवानिवृत्ति के बाद की राशि बनाने के लिए एफडी भी बेहतर विकल्प हैं क्योंकि वरिष्ठ नागरिकों को एफडी की बेहतर ब्याज दरें मिलती हैं। इसके अलावा, वरिष्ठ नागरिक परिपक्वता पर पैसे का उपयोग अपनी इच्छानुसार कर सकते हैं।

एनपीएस रिटायरमेंट के बाद एक बेहतरीन फंड होने के बावजूद, आपको मुनाफे को बढ़ाने और अचानक वित्तीय आपात स्थिति से निपटने के लिए लचीले और अप्रतिबंधित निकासी के लाभों का आनंद लेने के लिए उसी पर एक एफडी का चयन करना चाहिए।