भारत भर में बड़ी संख्या में निवेशक कम जोखिम वाले निवेश विकल्पों की तलाश में हैं। देश की सामाजिक-आर्थिक संरचना, जहां 40 मिलियन से अधिक नागरिकों को उनकी वार्षिक आय के आधार पर मध्यम वर्ग के रूप में वर्गीकृत किया गया है, जोखिम भरे, फिर भी उच्च-उपज वाली निवेश नीतियों की तुलना में सुनिश्चित रिटर्न पर अधिक जोर देती है।
इस अनूठे बाजार को पूरा करने के लिए, भारत में वित्तीय संस्थानों ने कई अलग-अलग प्रकार के बचत विकल्प पेश किए हैं। सावधि जमा जैसी योजनाएँ एक निवेशक को अपनी विशिष्ट वित्तीय आवश्यकताओं के अनुसार अपने धन को बचाने का विकल्प प्रदान करती हैं, और व्यवस्थित जमा योजना जैसे त्वरित बचत उपकरण की शुरुआत के साथ, कोई व्यक्ति एसआईपी की सुविधा से लाभ उठा सकता है, जो इस पर निर्भर होने के जोखिम के बिना है। बाजार से जुड़े रिटर्न।
एसडीपी क्या है?
एसडीपी का फुल फॉर्म सिस्टमैटिक डिपॉजिट प्लान होता है। यह एक व्यक्ति को छोटी मासिक जमा राशि के साथ एक कोष बनाने की अनुमति देता है। प्रत्येक जमा को एक अलग FD के रूप में माना जाता है, जो भुगतान की उस विशेष तिथि के लिए प्रचलित दर पर ब्याज अर्जित करता है। एक सावधि जमा के विपरीत, जहां एक निवेशक को खाता खोलने के लिए एक विशेष राशि का भुगतान करना पड़ता है, व्यवस्थित जमा योजनाएं किसी के व्यक्तिगत वित्त पर दबाव डाले बिना धन संचय की अनुमति देती हैं।
सर्वश्रेष्ठ एसडीपी योजनाएँ कैसे चुनें?
ऐसे कई कारक हैं जिन पर किसी को सर्वोत्तम व्यवस्थित जमा योजना का चयन करते समय विचार करना चाहिए। यहां कुछ सबसे आवश्यक पहलू दिए गए हैं जिन्हें किसी विशेष त्वरित बचत उपकरण का चयन करते समय जांचना चाहिए।
निवेश पर प्रतिफल
सबसे आवश्यक पहलुओं में से एक को सबसे अच्छी एसडीपी योजनाओं के माध्यम से जांचना चाहिए , वह है जमा पर वापसी। यह सुनिश्चित राशि है कि एक वित्तीय संस्थान निवेश अवधि के बाद वितरित करेगा।
सावधि जमा की एक विशेषता के रूप में, व्यवस्थित जमा योजनाएं बाजार में उपलब्ध बचत साधनों में से कुछ उच्चतम सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करती हैं। संभावित ग्राहक निवेश करने से पहले लागू ब्याज दर का पता लगाने के लिए एसडीपी कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।
प्रतिष्ठित वित्तीय संस्थान वरिष्ठ नागरिकों और मौजूदा ग्राहकों के लिए अतिरिक्त ब्याज दर (सामान्य दर से अधिक) भी प्रदान करते हैं।
साख
एक और आवश्यक पहलू जिसे सभी को सर्वोत्तम एसडीपी योजनाओं का चयन करते समय जांचना चाहिए, वह है सुरक्षा और विश्वसनीयता। एक संभावित ग्राहक को निवेश करने से पहले हमेशा अपने पसंदीदा वित्तीय संस्थान की रेटिंग की जांच करनी चाहिए।
जमा और निकासी की सुविधा
किसी विशेष व्यवस्थित जमा योजना का चयन करने से पहले न्यूनतम जमा राशि, भुगतान की विधि, निकासी सुविधा पर विचार करना महत्वपूर्ण है। उदाहरण के लिए, आप किसी ग्राहक को कम से कम 5,000 रुपये जमा करने की अनुमति दे सकते हैं। इतनी कम राशि इसे सभी के लिए आदर्श बनाती है, खासकर पहली बार निवेश करने वाले निवेशकों के लिए। यह समझ में आता है कि ऐसे व्यक्ति जो अपना पेशेवर करियर शुरू कर रहे हैं, उनके पास नियमित FD में निवेश के लिए एकमुश्त राशि उपलब्ध नहीं हो सकती है।
इसके अलावा, सर्वश्रेष्ठ एसडीपी योजनाएं ग्राहकों को उनकी पसंदीदा तिथि पर भुगतान करने की अनुमति देती हैं; व्यवस्थित जमा योजनाएं किसी व्यक्ति को प्रत्येक महीने की 3 , 7 या 12 तारीख को मासिक जमा करने की अनुमति देती हैं। ग्राहक किसी भी पसंदीदा तारीख का चयन कर सकते हैं और हर महीने उस तारीख को शेष भुगतान कर सकते हैं।
भुगतान स्वचालित रूप से NACH सुविधा के माध्यम से किया जाता है, जिससे हर महीने राशि को मैन्युअल रूप से जमा करने की परेशानी समाप्त हो जाती है। केवल पहला भुगतान भुगतानकर्ता चेक का उपयोग करके किया जाना है, और जमाकर्ता के बैंक को आवश्यक एनएसीएच आदेश के साथ प्रमाणित करने के बाद, परिणामी महीने की जमा राशि स्वचालित रूप से लेन-देन की जाती है।
खाताधारक भुगतान करने के कम से कम 3 महीने बाद एक या अधिक जमा राशि निकाल सकते हैं। वे व्यक्ति जो अपने निवेश को समाप्त नहीं करना चाहते हैं, वे भी अपनी जमा राशि पर ऋण लेने का विकल्प चुन सकते हैं। जमा पर ब्याज मिलता रहेगा और अगर ग्राहक नियत तारीख के भीतर क्रेडिट चुकाता है तो कुल राशि का वितरण किया जाएगा।
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संयुक्त खातों के लिए प्रावधान
कुछ बेहतरीन एसडीपी योजनाएं संयुक्त जमा खाते खोलने का प्रावधान प्रदान करती हैं जो उन ग्राहकों के लिए फायदेमंद हो सकती हैं जो परिवार के एक या अधिक सदस्यों के साथ बचत योजना बनाना चाहते हैं। ये आमतौर पर नियमित सावधि जमा संयुक्त खातों के समान दिशानिर्देशों का पालन करते हैं।
फीस और शुल्क
ग्राहकों को एक व्यवस्थित जमा योजना का चयन करते समय संबद्ध शुल्क और प्रभारों पर सावधानीपूर्वक विचार करना चाहिए। हालांकि, यदि खाताधारक अपनी मासिक जमा राशि का भुगतान करने में विफल रहता है तो उसे शुल्क (एनएसीएच के अनुसार) का भुगतान करना पड़ सकता है। यह जमाकर्ता खाता रखने वाले वित्तीय संस्थान से जमा किया जाएगा।
सुविधाओं और लाभों की लंबी सूची एक व्यवस्थित जमा योजना को निवेश का एक आदर्श तरीका बनाती है, खासकर उन व्यक्तियों के लिए जो एक बार में बड़ी राशि नहीं देना चाहते हैं। उपर्युक्त सुझावों का पालन करने से संभावित ग्राहकों को सर्वश्रेष्ठ एसडीपी प्लान चुनने में मदद मिलेगी और उनकी निवेश अवधि के अंत में उच्चतम रिटर्न का लाभ मिलेगा।