एक पूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी प्राप्त करना, साथ ही साथ अपने निष्क्रिय धन को तैनात करना, एक बहुत ही बुद्धिमान निवेश योजना है। जब विविध दृष्टिकोणों के साथ व्यवहार किया जाता है, तो कई अलग-अलग प्रकार के यूलिप होते हैं जिन्हें विभिन्न तरीकों से वर्गीकृत किया जाता है। यूलिप को आमतौर पर जोखिम और निवेश के उद्देश्य के अनुसार वर्गीकृत किया जाता है।
यूलिप आजकल सबसे प्रमुख निवेश हैं, जो निवेश और बीमा दोनों के लिए सबसे अधिक अनुशंसित वित्तीय साधनों में से एक के रूप में कार्य करते हैं। इसके अलावा, वे आपके अद्वितीय वित्तीय उद्देश्यों और प्राथमिकताओं के आधार पर विभिन्न प्रकार के कर लाभ और निवेश में लचीलापन प्रदान करते हैं। अधिकांश निवेशक इस बात से अनभिज्ञ हैं कि यूलिप योजनाओं को दो प्रकारों में वर्गीकृत किया गया है: टाइप 1 और टाइप 2। हालांकि इन सभी प्रकार के यूलिप के अलग-अलग फायदे हैं, पहले यह जानना महत्वपूर्ण है कि चीजें कैसे काम करती हैं और वे विशेष रूप से आपके वित्तीय उद्देश्यों की सहायता कैसे कर सकती हैं।
यूलिप क्या है?
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान एक प्रकार का निवेश है जो बीमाधारक को जीवन बीमा कवरेज की पेशकश करते हुए इक्विटी या डेट फंड में भाग लेने की अनुमति देता है। भुगतानकर्ता प्रीमियम का भुगतान करते हैं, जिसका एक हिस्सा बाजार से जुड़े उपकरणों में निवेश किया जाता है, जबकि शेष का उपयोग बीमा कंपनियों द्वारा जीवन बीमा कवरेज प्रदान करने के लिए किया जाता है।
भारत में यूलिप योजनाएं, निवेशकों को ढेर सारे लाभ प्रदान करती हैं। शुरुआत के लिए, वे निवेशकों को उनके अद्वितीय वित्तीय उद्देश्यों के आधार पर धन का चयन करने में जबरदस्त स्वतंत्रता प्रदान करते हैं।
आप अपने पैसे को उच्च-जोखिम वाले स्टॉक फंड, मध्यम-जोखिम वाले फिक्स्ड-इनकम फंड, या यहां तक कि कम-जोखिम वाले लिक्विड फंड में डाल सकते हैं, जो सभी अनुभवी मनी मैनेजर्स द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं। यदि आपके लक्ष्य और जोखिम सहने की क्षमता समय के साथ बदलती रहती है, तो आप अपने यूलिप फंड विकल्पों के बीच अदला-बदली कर सकते हैं। इन क्षमताओं के अलावा, यूलिप अनुशासित बचत के अभ्यास को विकसित करने, बीमा कवरेज प्राप्त करने और कई टैक्स ब्रेक से लाभ उठाने का विकल्प प्रदान करते हैं।
यूलिप निवेश के विभिन्न प्रकार क्या हैं?
इक्विटी फंड: ये यूलिप आमतौर पर उच्च जोखिम वाले इक्विटी और कंपनी के शेयरों में निवेश करते हैं। वे सबसे अधिक जोखिम वाले यूलिप निवेश हैं, लेकिन वे सबसे बड़ा रिटर्न भी प्रदान करते हैं। यदि आप जोखिम को कम सहन करते हैं और मानते हैं कि भाग्य बहादुर का साथ देता है, तो इनमें से किसी एक विकल्प पर विचार करें। यदि आप इसमें सफल हो जाते हैं, तो आप बहुत सारा पैसा कमाते हैं।
आय, निश्चित-ब्याज और बॉन्ड फंड: आपका पैसा निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों, सरकारी प्रतिभूतियों, कॉरपोरेट बॉन्ड में रखा जाएगा, जिनमें कम जोखिम और रिटर्न होगा।
कैश फंड: यदि आप ऐसे यूलिप में संलग्न हैं, तो आपका कैश मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स, कैश और डिपॉजिट अकाउंट्स और अन्य कम जोखिम वाले मनी मार्केट उत्पादों के लिए आवंटित किया जाएगा।
बैलेंस्ड फंड: क्योंकि वे निवेश के स्तर को बदलते हैं जो विभिन्न क्षेत्रों में प्रवाहित होते हैं, ये सबसे स्थिर और बुद्धिमान निवेश हैं। यह अनुपात में निवेश करता है, उच्च जोखिम वाले शेयरों, व्यावसायिक शेयरों, और इसी तरह, और कम जोखिम वाले निश्चित-आय वाले उपकरणों में इक्विटी निवेश के बीच संपूर्ण निवेश योग्य राशि को विभाजित करता है।
निवेश के उद्देश्यों पर आधारित यूलिप
अपने बच्चे की शिक्षा का समर्थन करने के लिए: यह आज बहुत आम है, क्योंकि यह आपके बच्चों और परिवार को आपकी मृत्यु के मामले में वित्तीय कठिनाई से बचाने के मानदंडों को पूरा करता है, और पे-आउट तैयार करता है ताकि उनका वांछित उद्देश्य के लिए उपयोग किया जा सके। ये यूलिप आमतौर पर साल में एक बार रिवॉर्ड का भुगतान करते हैं, जब उन्हें उसी सटीक कारण की आवश्यकता होती है जिसके लिए उन्हें खरीदा गया था।
नकदी का एक कोष जमा करने के लिए: निवेश योजनाओं के माध्यम से निष्क्रिय धन का उपयोग किया जा सकता है, और एक जो जीवन बीमा पॉलिसी का विकल्प भी प्रदान करता है। लोग सही ब्याज दर और अवधि पर सही निवेश का पता लगाने के लिए नरक से यात्रा करने के बजाय बीमा कंपनी को अपनी बचत को संभालने देना पसंद करते हैं। कड़ी मेहनत की पारंपरिक तकनीक के माध्यम से निपटने पर एक महत्वपूर्ण कोष का निर्माण एक समय लेने वाला प्रयास है; हालांकि, यूलिप फंड प्रशासन में आपकी भागीदारी को कम करता है और आपको राजस्व का एक हिस्सा लेने की अनुमति देता है।
संपत्ति बनाने के लिए उपलब्ध यूलिप
गैर-जीवन चरण आधारित और जीवन चरण आधारित: ये योजनाएं आपके वित्तीय सहायक हैं, और जैसे-जैसे आप बड़े होते जाते हैं, ये आपकी संपत्ति को जोखिम की विभिन्न डिग्री के बीच बदलते हैं। रणनीति यह मानती है कि लक्ष्य समय के साथ बदलते हैं और आपकी जोखिम सहनशीलता आपकी किशोरावस्था में सबसे बड़ी है। अलग-अलग अवधि में, निवेश को अलग-अलग मात्रा में इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स के बीच विभाजित किया जाएगा।
गारंटी बनाम गैर-गारंटी: आज के यूलिप सुनिश्चित उन्नयन और लाभ प्रदान करते हैं, लेकिन वे अक्सर बहुत लंबी अवधि के होते हैं। गारंटीड यूलिप भी निवेशक को जोखिम से बचाते हैं, जबकि लाभ काफी कम होता है। गैर-गारंटीकृत यूलिप विभिन्न जोखिम स्तरों के साथ विभिन्न प्रकार के निवेश विकल्प प्रदान करते हैं। हालांकि ये कोई गारंटी नहीं देते हैं, लेकिन ये आपको यह चुनने की क्षमता देते हैं कि आपका पैसा कहां और कब खर्च किया जाए।
एकल प्रीमियम / नियमित प्रीमियम: हमारे पास एकल प्रीमियम या आवर्ती प्रीमियम का भुगतान करने की समान क्षमता नहीं है। एकल प्रीमियम पॉलिसियां योजना के प्रारंभ में बड़ी राशि के एकमुश्त भुगतान की मांग करती हैं, जबकि नियमित प्रीमियम योजनाएं विभाजित होती हैं और बार-बार भुगतान में देरी होती है।
सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाने के लिए: जब आपकी कमाई के सामान्य साधन बंद हो जाते हैं और आप अब काम नहीं कर रहे हैं, तो यूलिप बनाने वाला एक रिटायरमेंट फंड आपकी राहत के लिए आ सकता है। आपके सुनहरे वर्षों में आपकी देखभाल करने के लिए विशेष यूलिप योजनाएं हैं। योजना समाप्त होने पर वे मासिक भुगतान प्रदान करते हैं, और आपको आराम से रहने के लिए पर्याप्त राशि मिलेगी। जब ये भुगतान शुरू होते हैं, तो आप पैसे के लिए काम करने के मूल्य को पूरी तरह से समझ पाएंगे।
स्वास्थ्य आपात स्थितियों को संबोधित करने के लिए: ऐसे अवसर होते हैं जब हमें बड़ी, अपरिहार्य लागतें उठानी पड़ती हैं। चिकित्सा आपात स्थिति, दुर्घटनाएं, कानूनी बिल, निपटान राशि, ऋण और अन्य अप्रत्याशित खर्च विनाशकारी हो सकते हैं। ऐसे विकल्प हैं जो आपको एक कोष बनाने में मदद करेंगे और इसका उपयोग उसी तरह करेंगे जैसे आप स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी का उपयोग करते हैं। जब आप अस्पताल में भर्ती होते हैं और तत्काल नकदी चाहते हैं, तो योजना आपको वर्तमान व्यय को कवर करने के लिए अपने बड़े परिपक्वता कोष का एक हिस्सा लेने देती है।
Bottom Line
यूनिट लिंक्ड बीमा उत्पाद, पारंपरिक योजनाओं के विपरीत, बाजार जोखिम के प्रति संवेदनशील होते हैं, जो नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) को प्रभावित करते हैं। खरीदार अपनी पसंद के लिए उत्तरदायी है। कंपनियों, उत्पादों या फंड विकल्पों के नाम उनकी गुणवत्ता या संभावित रिटर्न पूर्वानुमानों को नहीं दर्शाते हैं। फंड सुनिश्चित या गारंटीड रिटर्न प्रदान नहीं करते हैं।
यूलिप में निवेश करना सरल और आसान है, और पूरी प्रक्रिया ऑनलाइन की जा सकती है। फिर भी, अपना निर्णय लेते समय, यह आवश्यक है कि आप विभिन्न बीमा प्रदाताओं द्वारा दी गई सभी विभिन्न नीतियों की तुलना करें। इसके अलावा, विभिन्न योजनाओं के बारे में अधिक जानने के लिए एक ऑनलाइन कैलकुलेटर और अन्य उपकरणों का उपयोग करने से आपको यूलिप ऑनलाइन खरीदने के लिए एक बुद्धिमान चयन करने में मदद मिल सकती है।