भारत में निवेश करने के लिए प्रकार और सर्वश्रेष्ठ म्युचुअल फंड

म्युचुअल फंड हमारे पास सबसे लोकप्रिय निवेश विकल्पों में से एक है। कम जोखिम के साथ अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए ये सबसे अच्छे निवेश साधनों में से एक हैं। इसके अलावा, आपको म्यूचुअल फंड में निवेश करने के बाद ज्यादा चिंता करने की जरूरत नहीं है क्योंकि इनका प्रबंधन फंड मैनेजर द्वारा किया जाता है, जो कि वित्तीय पेशेवर होते हैं, जो पूल किए गए निवेश का प्रबंधन करने के लिए जिम्मेदार होते हैं। इसलिए, म्यूचुअल फंड को आपके पोर्टफोलियो के विविधीकरण के लिए एक्सपोजर हासिल करने का एक उत्कृष्ट अवसर माना जा सकता है।

इस पोस्ट में, हम म्यूचुअल फंड का अर्थ, उनके प्रकार और श्रेणियां, आपके द्वारा निवेश किए गए फंड के लिए रिटर्न की गणना कैसे करें, म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर और कर लाभों के साथ विविधीकरण को कवर करेंगे। एक त्वरित पढ़ने के बाद, आपके पास पैसे और निवेश का एक पूरी तरह से अलग दृष्टिकोण होगा, और हम शर्त लगाते हैं कि आप “म्यूचुअल फंड सही है” कहने में हमारे साथ शामिल होंगे!

म्यूचुअल फंड क्या हैं?

म्यूचुअल फंड फंड हाउस या एसेट मैनेजमेंट कंपनियां हैं जो विभिन्न निवेशकों से पैसा जमा करती हैं और पैसे को बॉन्ड, शॉर्ट टर्म डेट, इक्विटी और अन्य एसेट्स जैसी सिक्योरिटीज में निवेश करती हैं। एकत्र किए गए धन का प्रबंधन पेशेवर फंड प्रबंधकों द्वारा किया जाता है जो इन प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जिससे निवेशकों के लिए आय उत्पन्न करने के लिए एक पोर्टफोलियो तैयार होता है।

म्यूचुअल फंड को समझना

म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं?

म्यूचुअल फंड निवेशक के लिए निम्नलिखित तरीकों से रिटर्न देता है:

1. निवेशक शेयरों के लाभांश और फंड के पोर्टफोलियो में रखे बांड पर अर्जित ब्याज अर्जित करते हैं।
2. यदि आप जिस फंड में निवेश कर रहे हैं, वह प्रतिभूतियों को बेचता है जिनकी कीमतें बढ़ गई हैं, तो फंड को पूंजीगत लाभ प्राप्त होता है। इन फंडों को एक वितरण के माध्यम से निवेशकों को दिया जाता है।
3. अगर फंड होल्डिंग्स की कीमतें बढ़ती हैं, तो फंड के शेयरों की कीमतें भी बढ़ जाती हैं। तो, आप बाजार में लाभ के लिए अपने म्यूचुअल फंड के शेयर बेच सकते हैं।

प्रत्येक म्यूचुअल फंड में एक फंड मैनेजर होता है जो म्यूचुअल फंड निवेशकों के सर्वोत्तम हित में काम करता है। फंड मैनेजर विभिन्न प्रतिभूतियों का विश्लेषण करता है और कठोर बाजार अनुसंधान के बाद पैसा लगाने के लिए निवेश करता है। तो, आप सही म्यूचुअल फंड के साथ देखते हैं, निवेशक को निवेश करने के लिए प्रतिभूतियों को चुनने के बारे में परेशान होने की जरूरत नहीं है क्योंकि फंड मैनेजर आपकी ओर से ऐसा करेगा।

म्यूचुअल फंड के प्रकार

म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकार के होते हैं जो उनके द्वारा निवेश की जाने वाली प्रतिभूतियों, निवेश के समय, निवेश के तरीके और जुड़े कर लाभों के आधार पर होते हैं। हमने आपके लिए प्रत्येक के एक-पंक्ति विवरण के साथ कुछ सूचीबद्ध किए हैं।

1. संपत्ति वर्ग के आधार पर

एक। इक्विटी फंड – वे सबसे बड़ी श्रेणी बनाते हैं और उनकी प्रतिभूतियों के रूप में स्टॉक और इक्विटी होते हैं

बी। डेट फंड – बॉन्ड फंड के रूप में भी जाना जाता है, यह बॉन्ड, कमर्शियल पेपर, सरकारी प्रतिभूतियों और पसंद में निवेश करता है।

सी। बैलेंस्ड फंड – ये ऐसे फंड होते हैं जो कई तरह के एसेट क्लास में निवेश करते हैं। कुछ मामलों में, इक्विटी का अनुपात ऋण की तुलना में अधिक होता है जबकि अन्य में यह विपरीत होता है।

2. निवेश लक्ष्यों के आधार पर

एक। ग्रोथ फंड – इन योजनाओं के तहत, पूंजी की सराहना प्रदान करने के लिए मुख्य रूप से इक्विटी शेयरों में पैसा लगाया जाता है।

बी। लिक्विड फंड या इनकम फंड – ये 91 दिनों या उससे कम की मैच्योरिटी वाली सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। लिक्विड फंड निवेशकों को पूंजी सुरक्षा और नियमित आय प्रदान करने के लिए शॉर्ट टर्म फंड हैं।

सी। टैक्स सेविंग फंड (ईएलएसएस) – ये ऐसे फंड हैं जो मुख्य रूप से इक्विटी शेयरों में निवेश करते हैं। इन फंडों में किए गए निवेश आयकर अधिनियम के तहत कटौती के योग्य हैं।

डी। पेंशन फंड – पेंशन फंड म्यूचुअल फंड होते हैं जिन्हें लंबी अवधि के लक्ष्य को ध्यान में रखकर निवेश किया जाता है।

3. थीम पर आधारित म्युचुअल फंड

एक। एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड – ये प्रतिभूतियां हैं जो स्टॉक, कमोडिटी या बॉन्ड हो सकती हैं जिनका स्टॉक एक्सचेंजों पर कारोबार होता है।

बी। इंडेक्स फंड – इंडेक्स फंड मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं और उस इंडेक्स के तहत आने वाले विशिष्ट शेयरों में निवेश करने के लिए कुछ नियमों का पालन करते हैं।

सी। सेक्टर फंड – ये ऐसे फंड होते हैं जो बाजार के किसी विशेष क्षेत्र में निवेश करते हैं। उदाहरण वित्तीय, रासायनिक, प्रौद्योगिकी और कमोडिटी हैं।

डी। अंतर्राष्ट्रीय फंड – इन्हें विदेशी फंड के रूप में भी जाना जाता है और दुनिया के अन्य हिस्सों में स्थित कंपनियों में निवेश की पेशकश करते हैं।

4. बाजार पूंजीकरण के संदर्भ में भारत में म्युचुअल फंड वर्गीकरण

भारत में, कंपनियों के बाजार पूंजीकरण के आधार पर, म्यूचुअल फंड को लार्ज कैप, मिडकैप और स्मॉल कैप में वर्गीकृत किया जा सकता है।

एक। लार्ज कैप म्युचुअल फंड – सेबी के अनुसार लार्ज-कैप कंपनियां बाजार पूंजीकरण के हिसाब से कंपनियों की सूची में शीर्ष 100 में आती हैं। इसलिए, इन कंपनियों में निवेश करना कम जोखिम भरा और स्थिर माना जाता है।

बी। मिड कैप म्यूचुअल फंड – मिड कैप फंड मिड कैप कंपनियों के इक्विटी और इक्विटी से संबंधित उपकरणों में निवेश करते हैं, जो बाजार पूंजीकरण के अनुसार कंपनियों की सूची में 101 और 250 के बीच रैंक करते हैं।

सी। स्मॉल-कैप म्यूचुअल फंड – सेबी स्मॉल-कैप कंपनियों को परिभाषित करता है, जो बाजार पूंजीकरण के मामले में 250 वें रैंक से नीचे हैं। स्मॉल-कैप फंड इन कंपनियों और उनके शेयरों में निवेश करते हैं।

आपको म्यूचुअल फंड क्यों खरीदना चाहिए?

म्यूचुअल फंड वर्तमान में एक लोकप्रिय निवेश विकल्प हैं और आपको कई महत्वपूर्ण कारणों से उन्हें खरीदने पर विचार करना चाहिए। उनमें से कुछ नीचे सूचीबद्ध हैं:

1. व्यावसायिक प्रबंधन: हर कोई शेयर बाजारों से अच्छी तरह वाकिफ नहीं होता है। फंड मैनेजर आपकी ओर से आवश्यक शोध करते हैं। वे निवेश करने के लिए प्रतिभूतियों का चयन करते हैं और उनके प्रदर्शन की निगरानी भी करते हैं।
2. विविधीकरण: म्युचुअल फंड आपको सभी प्रकार के निवेशों को थोड़ा सा खरीदने की अनुमति देते हैं। यह संभव है क्योंकि आपके निवेश को अन्य निवेशकों के पैसे के साथ जोड़ा जाता है, जिसे बाद में निवेश के एक पूल में डाल दिया जाता है। इसलिए, एकल म्यूचुअल फंड निवेश के माध्यम से निवेशक का पोर्टफोलियो विविध हो जाता है। अन्यथा, आपको अलग-अलग स्टॉक या बॉन्ड के मालिक होने होंगे।
3. वहनीयता: अधिकांश म्यूचुअल फंडों में निवेश की न्यूनतम राशि बहुत कम होती है। यदि आप सर्वश्रेष्ठ एसआईपी योजनाओं का विकल्प चुनते हैं तो आप कम से कम INR 500/माह की राशि पर एक म्यूचुअल फंड खरीद सकते हैं।
4. तरलता: यदि आपने म्यूचुअल फंड में निवेश किया है, तो आप वर्तमान एनएवी और रिडेम्पशन शुल्क (यदि कोई हो) के लिए किसी भी समय अपने शेयरों को आसानी से भुना सकते हैं।
5. चुनने के लिए व्यापक विविधता: म्यूचुअल फंड में सबके लिए कुछ न कुछ है। हर किसी की ज़रूरतें अलग-अलग होती हैं और आपको निश्चित रूप से कुछ ऐसा मिलेगा जो आपकी ज़रूरतों के अनुकूल हो। एक युवा निवेशक अधिक जोखिम उठा सकता है और इसलिए वे इक्विटी फंड में निवेश कर सकते हैं।

भारत में निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ म्युचुअल फंड

2020 में टैक्स सेविंग के लिए भारत में निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड

एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंडINR 21,905 करोड़ रुपये 49.530.86.029.58 इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम्स इक्विटी डायवर्सिफाइड म्यूचुअल फंड हैं जो बाजार से जुड़े रिटर्न प्रदान करने के लिए इक्विटी-लिंक्ड इंस्ट्रूमेंट्स में प्रमुख रूप से निवेश करते हैं। ये आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं और निवेश पर 3 साल का लॉक-इन है।

• एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड – इस योजना का उद्देश्य इक्विटी से संबंधित प्रतिभूतियों के विविध पोर्टफोलियो से दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि करना है। इस म्यूचुअल फंड ने पिछले 5 साल में 12.4 फीसदी और पिछले 3 साल में 18.6 फीसदी पिछला रिटर्न दिया है। क्रिसिल ने इसे रैंक-1 और वैल्यू रिसर्च को 5 स्टार का दर्जा दिया है।
• टाटा इंडिया टैक्स सेविंग्स फंड – इक्विटी में निवेश कुल कोष का कम से कम 80% होगा, जबकि डेट और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में आवंटन 20% तक जा सकता है। इस म्यूचुअल फंड ने पिछले 5 सालों में 13.1 फीसदी और पिछले 3 सालों में 15.5 फीसदी पिछला रिटर्न दिया है। क्रिसिल ने इसे रैंक-3 और वैल्यू रिसर्च को 5 स्टार का दर्जा दिया है।
• मिरे एसेट टैक्स सेवर फंड – इस फंड का भारतीय शेयरों में 98.9% निवेश है, जिसमें से 58.27% लार्ज-कैप शेयरों में, 21.52% मिड-कैप शेयरों में, 9.1% स्मॉल-कैप शेयरों में है। इस म्यूचुअल फंड ने पिछले 3 वर्षों में 19.3% पिछला रिटर्न दिया है और पिछले वर्ष में 18.1% पिछला रिटर्न दिया है।
• इनवेस्को इंडिया टैक्स प्लान – यह बॉटम-अप दृष्टिकोण का उपयोग करते हुए बाजार पूंजीकरण क्षेत्रों में निवेश करने का इरादा रखता है। इसका लक्ष्य एक केंद्रित अच्छी तरह से शोधित पोर्टफोलियो होगा, जो लगभग 20 – 50 स्टॉक होगा। इस म्यूचुअल फंड ने पिछले 5 वर्षों में 11.8% पिछला रिटर्न दिया है और पिछले 3 वर्षों में 14.8% पिछला रिटर्न दिया है। क्रिसिल ने इसे रैंक-2 और वैल्यू रिसर्च को 4 स्टार का दर्जा दिया है।
• आदित्य बिड़ला सन लाइफ टैक्स रिलीफ 96 – इसे जुलाई 1999 से एक ओपन-एंडेड योजना में बदल दिया गया था। स्टॉक चयन प्रक्रिया में टॉप-डाउन और बॉटम-अप दृष्टिकोण के संयोजन का पालन किया जाएगा। इस म्यूचुअल फंड ने पिछले 5 वर्षों में 11% पिछला रिटर्न दिया है और पिछले 3 वर्षों में 13.5% पिछला रिटर्न दिया है। क्रिसिल ने इसे रैंक-3 और वैल्यू रिसर्च को 4 स्टार का दर्जा दिया है।

म्यूचुअल फंड रिटर्न कैलकुलेटर आपके द्वारा चुनी गई अवधि के लिए फंड रिटर्न की गणना करके आपको एक वैल्यू देता है। यह अलग-अलग समय सीमा के लिए अपने समकक्ष समूह के भीतर फंड के रिटर्न और प्रदर्शन रैंक को भी प्रदर्शित करता है। विभिन्न ऑनलाइन म्युचुअल फंड और एसआईपी कैलकुलेटर हैं जो आपके रिटर्न को ट्रैक करने में आपकी मदद कर सकते हैं। कई वेबसाइटें उपयोगकर्ताओं को उनके द्वारा निवेश किए गए फंड को सूचीबद्ध करके और उस पर एनालिटिक्स रिपोर्ट तैयार करके अपने पोर्टफोलियो को ट्रैक करने की अनुमति देती हैं। सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड कैसे चुनें? निवेशक की वापसी की उम्मीदों, जोखिम सहनशीलता जैसे विभिन्न प्रमुख पहलुओं पर विचार करके म्यूचुअल फंड को चुना जाना चाहिए। , निवेश क्षितिज, फंड का व्यय अनुपात, और इसी तरह।

सही म्युचुअल फंड का चयन करते समय ध्यान रखने योग्य कुछ प्रमुख बिंदु नीचे दिए गए हैं:

1. लक्ष्य आपके वित्तीय लक्ष्य आपके दिमाग में स्पष्ट रूप से निर्धारित होने चाहिए। आपको ऐसी योजना चुनने की ज़रूरत है जो आपकी वापसी की उम्मीदों, निवेश क्षितिज और वापसी की उम्मीदों के अनुरूप हो। अन्यथा, आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश को रोकने या उससे बाहर निकलने के प्रलोभन का सामना करना पड़ सकता है। आपके लक्ष्य अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों हो सकते हैं। बच्चे की शिक्षा, शादी, कार, घर खरीदने से लेकर आपकी सेवानिवृत्ति योजनाओं तक और इससे भी अधिक, इन सभी को आपके वित्तीय लक्ष्य कहा जा सकता है।

2. जोखिम म्युचुअल फंड की तुलना करते समय, सुनिश्चित करें कि आप उनसे जुड़े जोखिम का विश्लेषण करते हैं। कुछ म्यूचुअल फंड जैसे इक्विटी म्यूचुअल फंड में उच्च अस्थिरता होती है। हालांकि, डेट म्यूचुअल फंड तुलनात्मक रूप से स्थिर हैं। सुनिश्चित करें कि आपकी जोखिम सहनशीलता फंड से जुड़े जोखिम के अनुरूप है।

3. म्युचुअल फंड की तरलता आपको उस समय के बारे में सुनिश्चित होना चाहिए जब आपको निवेश कोष की आवश्यकता होगी। अगर आपको निकट भविष्य में इसकी आवश्यकता पड़ सकती है, तो इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश न करें। यदि आपको भविष्य में किसी भी समय निवेश वापस लेने की आवश्यकता हो तो मध्यम से उच्च तरलता वाले फंड चुनें।

4. निवेश की रणनीति, जिस फंड हाउस में आप निवेश करना चाहते हैं, उसकी निवेश रणनीति से गुजरना सुनिश्चित करें। यदि फंड हाउस की निवेश रणनीति आपके निवेश दर्शन के अनुरूप नहीं है, तो अंततः आप फंड के साथ असहज महसूस करने लगेंगे और उन्हें बेच दो।

5. फंड प्रदर्शन आप फंड मैनेजर और फंड मैनेजमेंट टीम के प्रदर्शन पहलू का आकलन करने के लिए फंड के पिछले प्रदर्शन का मूल्यांकन करने पर भी विचार कर सकते हैं। एक उचित अवधि और अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड के साथ एक मजबूत, स्थिर अनुभवी फंड प्रबंधन टीम म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए फायदेमंद साबित होती है।

6. व्यय अनुपात व्यय अनुपात निवेश के उचित प्रबंधन को चलाने के लिए लगाए गए शुल्क को संदर्भित करता है। इसमें मुख्य रूप से फंड मैनेजर की फीस शामिल होती है। इसलिए, एक निवेशक के रूप में, आपको कम व्यय अनुपात वाला फंड चुनना होगा। अन्यथा, आपका बहुत सारा प्रीमियम फंड के बजाय फंड मैनेजर के शुल्क का भुगतान करने के लिए लगाया जा सकता है।

7. एंट्री और एग्जिट लोडएंट्री लोड एक फंड हाउस के साथ निवेश शुरू करने के लिए लिया जाने वाला शुल्क है। एग्जिट लोड वह शुल्क है जो निवेशकों से तब लिया जाता है जब वे म्यूचुअल फंड से बाहर निकलना चाहते हैं। जबकि अधिकांश फंड हाउस एंट्री लोड नहीं लेते हैं, एक एक्जिट लोड हमेशा चार्ज किया जाता है। इसलिए कम से कम एग्जिट लोड वाले फंडों की तलाश करें।

8. टैक्स जब पोस्ट टैक्स रिटर्न की बात आती है तो म्यूचुअल फंड योजनाएं काफी कुशल होती हैं। यदि आप एक वर्ष से कम समय के लिए इक्विटी फंड रखते हैं तो लाभ को शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) के रूप में जाना जाएगा। इन पर 15% टैक्स लगता है। यदि आप अपने फंड को 1 वर्ष से अधिक समय तक रखते हैं, तो लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स (LTCG) पर INR 1 लाख की छूट सीमा से ऊपर 10% पर कर लगाया जाता है। डेट फंड के साथ, आपको इंडेक्सेशन लाभ मिलेगा। भारत में सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें? एक बार जब आप म्यूचुअल फंड में निवेश करने का मन बना लेते हैं, तो आप कहां से शुरू करते हैं? नीचे बताए अनुसार कई तरीके हैं।

• डायरेक्ट प्लान – आप एसेट मैनेजमेंट कंपनी (एएमसी) से संपर्क कर सकते हैं और अपनी पसंद के डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। इन योजनाओं का व्यय अनुपात कम है क्योंकि वे वितरक कमीशन नहीं लेते हैं।
• म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर – आप किसी रजिस्टर्ड म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर से संपर्क कर सकते हैं। वह आवश्यक दस्तावेज को पूरा करने में आपकी मदद करेगा। आप एक नियमित योजना में निवेश करेंगे जो एक वितरक के कमीशन को चार्ज करेगी।
• ऑनलाइन आवेदन – ऑनलाइन कई तृतीय-पक्ष पोर्टल और मोबाइल एप्लिकेशन उपलब्ध हैं जो आपको प्रत्यक्ष और नियमित दोनों योजनाओं का उपयोग करके कई फंडों में निवेश करने की अनुमति देते हैं।

ईटीएफ और म्यूचुअल फंड एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) और म्यूचुअल फंड (एमएफ) में बहुत सी चीजें समान हैं, यही वजह है कि बहुत से लोग इन शब्दों का परस्पर उपयोग करते हैं। लेकिन, दोनों में महत्वपूर्ण अंतर हैं जो सभी निवेशकों को पता होना चाहिए: म्यूचुअल फंड शेयरों की कक्षाएं म्यूचुअल फंड वर्ग आपके द्वारा फंड में रखे गए शेयरों के लिए शुल्क के प्रकार और संख्या के बारे में एक विचार देते हैं। म्युचुअल फंड वर्गों के तीन मुख्य प्रकार हैं: ए, बी और सी। आइए जानें कि इनमें से प्रत्येक वर्ग का क्या अर्थ है। क्लास ए म्यूचुअल फंड शेयर: ये शेयर एक अग्रिम बिक्री शुल्क या फ्रंट-एंड लोड लेते हैं। यह शुल्क आपके शुरुआती निवेश से लिया जाता है। क्लास बी म्यूचुअल फंड शेयर:बी-शेयरों को बैक-एंड या आकस्मिक आस्थगित बिक्री शुल्क की आवश्यकता होती है। इस शुल्क का भुगतान किया जाएगा यदि आप फंड खरीदने के बाद वर्षों की विशिष्ट अवधि के बाद शेयर बेचते हैं। ऐसे शेयर अच्छे हैं अगर आपके पास निवेश करने के लिए बहुत कम पैसा है और आप लंबी अवधि के लिए निवेशित रह सकते हैं। क्लास सी म्यूचुअल फंड शेयर: सी-शेयर एक वार्षिक शुल्क लेते हैं और एक प्रकार के लेवल-लोड फंड होते हैं। ये उन लोगों के लिए सर्वोत्तम हैं जो एक छोटी अवधि के बाद शेयरों को भुनाना चाहते हैं। म्यूचुअल फंड के लाभ

• उच्च तरलता: अन्य निवेश योजनाओं जैसे कि FD, PPF, NSC, आदि में लॉक-इन अवधि नहीं होती है। लेकिन, म्युचुअल फंड निवेशकों को आवश्यकतानुसार कभी भी यूनिटों को भुनाने की अनुमति देते हैं। हालांकि, आपको एक्जिट लोड के साथ पहले से मौजूद पेनल्टी का भुगतान करना होगा।
• कम जोखिम: म्यूचुअल फंड में एक परिसंपत्ति आवंटन होता है जो विभिन्न प्रकार की संपत्तियों के बीच विविध होता है। यह विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो एक निवेशक के जोखिम को कम करता है और इस तरह, म्यूचुअल फंड का समग्र प्रदर्शन संतुलित होता है। इसलिए, सबसे अच्छे म्यूचुअल फंड में कम जोखिम जुड़ा होता है और वे कम अस्थिर होते हैं।
• फंड मैनेजर: सभी म्यूचुअल फंड का प्रबंधन और संचालन एक फंड हाउस द्वारा किया जाता है, जिसमें एक नियुक्त फंड मैनेजर होता है। फंड मैनेजर विभिन्न निवेशकों से निवेश में पूल करता है और फिर उन्हें प्रतिभूतियों में निवेश करता है जो लाभ सुनिश्चित करते हैं।
• खरीदने में आसान: म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय निवेशक के पास कई चैनल और विकल्प होते हैं। इन्हें नीचे दिए गए चैनलों के माध्यम से वितरित किया जाता है:
• दलाली फर्मों
• एजेंट और बैंक
• CAMS और कार्वी जैसे रजिस्ट्रार
• ऑनलाइन म्युचुअल फंड निवेश मंच

इसके अलावा, आपको म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए डीमैट खाते की आवश्यकता नहीं होगी।

• उच्च रिटर्न: म्यूचुअल फंड ऐतिहासिक रूप से अन्य निश्चित रिटर्न योजनाओं जैसे कि बचत खाते, एफडी, एनएससी, पीपीएफ, आदि की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करने के लिए जाने जाते हैं।
• म्युचुअल फंड कराधान: यदि आप ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आप धारा 80 सी के तहत कर कटौती का आनंद ले सकेंगे। इसलिए, आप एक ही समय में टैक्स बचाने और रिटर्न अर्जित करने में सक्षम होंगे।
• कम निवेश: जरूरी नहीं कि म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय आपको बड़ी रकम निवेश करने की जरूरत है। जब आप एसआईपी के माध्यम से निवेश करते हैं तो आप प्रति माह कम से कम 500 रुपये से शुरू कर सकते हैं। अधिकतम प्रीमियम की कोई सीमा नहीं है। तो, आप अपनी आय के कद, खर्च, जोखिम सहनशीलता आदि के अनुसार निवेश कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड के नुकसान

1. म्यूचुअल फंड प्रबंधन लागत आप देखते हैं कि फंड मैनेजर और बाजार विश्लेषकों का वेतन निवेशकों द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम से भुगतान किया जाता है। म्यूचुअल फंड चुनते समय आपको कुल फंड प्रबंधन शुल्क पर विचार करना चाहिए। ध्यान रखें कि उच्च प्रबंधन शुल्क बेहतर फंड प्रदर्शन का पर्याय नहीं है।

2. लॉक-इन अवधि कुछ म्यूचुअल फंड में लंबी लॉक-इन अवधि होती है जो 5 से 8 साल तक हो सकती है। अगर आप फंड के मैच्योर होने से पहले ऐसे फंड से बाहर निकलते हैं, तो आपको इसके लिए कीमत चुकानी पड़ सकती है। आपको यह जानने की जरूरत है कि म्यूचुअल फंड का एक निश्चित हिस्सा हमेशा नकद में जमा किया जाता है ताकि निवेशक को भुगतान करने के लिए अगर वे फंड से बाहर निकलना चाहते हैं। इस भाग पर कोई ब्याज नहीं मिलता है।

3. Dilution Diversification आपके नुकसान के जोखिम को औसत करता है लेकिन यह आपके द्वारा निवेश पर अर्जित लाभ को भी कम करता है। इसलिए, एक ही समय में 7 से 9 से अधिक सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड में निवेश न करना चुनें। कौन सा बेहतर एसआईपी या लंपसम है? एसआईपी या लंपसम के माध्यम से निवेश करना पूरी तरह से निवेशक की आवश्यकताओं पर निर्भर करता है। अगर निवेशक के पास बड़ी रकम है, तो वे अपनी पसंद का म्यूचुअल फंड चुन सकते हैं और एकमुश्त निवेश कर सकते हैं। दूसरी ओर, यदि आप पूरी तरह से बड़ी राशि का निवेश नहीं कर सकते हैं या नहीं करना चाहते हैं, तो आप एसआईपी निवेश के लिए जा सकते हैं। SIP निवेश कम से कम INR 500 प्रति माह से शुरू होता है। तो, यह बहुत अधिक सुविधाजनक है या जो लोग कम राशि में निवेश करना चाहते हैं। साथ ही, एसआईपी के साथ जोखिम कम होता है क्योंकि यह औसत निवेश लागत (उर्फ रुपये की औसत लागत) को कम करता है।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर म्यूचुअल फंड:

अंतर जानिए म्युचुअल फंड दो संस्करणों में उपलब्ध हैं: डायरेक्ट और रेगुलर। आइए जानें कि डायरेक्ट म्यूचुअल फंड नियमित म्यूचुअल फंड से कैसे अलग हैं:

म्युचुअल फंड कैलकुलेटर का उपयोग करनाएक म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर आपको निवेश अवधि के अंत में प्राप्त होने वाली परिपक्वता राशि बताता है। आपको कैलकुलेटर में बस कुछ चर जैसे एसआईपी, एकमुश्त निवेश राशि, एसआईपी की आवृत्ति, वापसी की दर और निवेश अवधि को फीड करना होगा। आप इन चरों को बदल सकते हैं और यह पता लगा सकते हैं कि आप किस फंड के साथ आगे बढ़ना चाहते हैं। आप इंटरनेट पर बिखरे हुए ऐसे कई म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर पा सकते हैं। म्यूचुअल फंड ऑनलाइन कैसे खरीदें? म्यूचुअल फंड खरीदना एक बहुत ही सरल प्रक्रिया है। म्यूचुअल फंड में ऑनलाइन निवेश करने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करें:

• म्युचुअल फंड कंपनी की वेबसाइट या उसकी किसी पार्टनर वेबसाइट पर जाएं।
• अपने आप को पंजीकृत करें और एक खाते के लिए साइन अप करें।
• यदि पहले से नहीं किया है तो अपना केवाईसी पूरा करें और जमा करें।
• अपनी जरूरत के हिसाब से म्यूचुअल फंड चुनें।
• मांगे गए सभी विवरण प्रदान करके ऑनलाइन आवेदन पत्र को विधिवत भरें।
• निवेश का पसंदीदा तरीका चुनें: एकमुश्त या एसआईपी
• यदि आप एसआईपी विकल्प चुनते हैं तो प्रीमियम की आवृत्ति चुनें
• एसआईपी प्रीमियम भुगतान करें
• जल्द ही, आपको अपने फोलियो नंबर के बारे में सूचित करने वाला एक पुष्टिकरण मेल या टेक्स्ट प्राप्त होगा।

म्यूचुअल फंड बेचना आपको अपने म्यूचुअल फंड को बेचने से पहले काफी शोध करने की जरूरत है। सुनिश्चित करें कि बिक्री का समय यह सुनिश्चित करने के लिए सही है कि आप हमेशा लाभ में समाप्त होते हैं। निम्नलिखित उदाहरण ऐसे उदाहरण हैं जहां आपको अपने म्यूचुअल फंड को भुनाना चाहिए:

• किसी भी आगामी या तत्काल वित्तीय आवश्यकता के लिए जैसे घर या कार खरीदना, बच्चों की शिक्षा के लिए भुगतान करना, स्वास्थ्य संकट, विवाह आदि।
• यदि आपके पोर्टफोलियो में कुछ बदलावों, कुछ जीवन की घटनाओं आदि के कारण आपकी निवेश आवश्यकताएं बदलती हैं।
• अगर आपके म्यूचुअल फंड का प्रदर्शन आपकी उम्मीदों से लगातार नीचे गिरता है, तो आप अपने फंड को बेचने पर विचार कर सकते हैं। बशर्ते, डिप्स एक निरंतर अवधि के लिए सुसंगत हों जो कम से कम 1 से 5 वर्ष की होनी चाहिए।
• यदि म्युचुअल फंड अपने उद्देश्यों या रणनीतियों में एक रीसेट या परिवर्तन से गुजरता है, एक विश्वसनीय फंड मैनेजर का प्रस्थान, आदि, तो आप अपने फंड को बेचना चाह सकते हैं।

म्यूचुअल फंड सही है !!म्यूचुअल फंड निवेश की दुनिया में एक विस्तृत महासागर है और केवल जब आप इसमें गोता लगाते हैं तो आप शब्दावली के साथ-साथ उनसे जुड़े लाभों को भी समझ पाएंगे। यह लेख आपको 2020 में म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करने के लिए आवश्यक सभी बुनियादी जानकारी प्रदान करने का कार्य करता है। हमें उम्मीद है कि आपको म्यूचुअल फंड और म्यूचुअल फंड के बारे में सभी जानकारी मिल गई है।

पूछे जाने वाले प्रश्न

1. क्या 2020 म्यूचुअल फंड 2020 में निवेश करने का अच्छा समय है?

उत्तर: बाजार का प्रदर्शन जितना खराब होता है, अगर आप मध्यम से लंबी अवधि के लिए निवेश करते हैं तो आपको बेहतर रिटर्न मिलेगा। इसलिए, आप कह सकते हैं कि म्यूचुअल फंड के लिए कोई भी समय सही समय है, खासकर यदि आप एसआईपी के माध्यम से निवेश करते हैं (क्योंकि इसके लिए आपको बाजार पर लगातार नजर रखने की जरूरत नहीं है)। हालाँकि, यदि आपका निवेश क्षितिज केवल 3 से 5 वर्षों में छोटा है: तो इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक अच्छा विचार नहीं हो सकता है क्योंकि वे अल्पकालिक निवेश के लिए बेहद जोखिम भरे होते हैं।

2. ब्लू चिप फंड से आप क्या समझते हैं?

उत्तर: ब्लू चिप फंड ऐसे फंड होते हैं जो विश्वसनीय ट्रैक रिकॉर्ड वाली कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं और आर्थिक रूप से स्वस्थ होते हैं। ऐसे फंड नियमित रूप से लाभांश का भुगतान करने के लिए जाने जाते हैं और मिड और स्मॉल-कैप फंडों की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं।

3. क्या एसआईपी कर योग्य हैं?

उत्तर: यदि आप इक्विटी और संतुलित एमएफ में एसआईपी के माध्यम से निवेश कर रहे हैं, तो निवेश के एक वर्ष के बाद सभी लाभ दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के रूप में माने जाएंगे और पूरी तरह से कर-मुक्त होंगे। यदि आपकी होल्डिंग अवधि एक वर्ष से कम है, तो आपको अर्जित रिटर्न पर 15% कर का भुगतान करना होगा, जिसे शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन माना जाता है।

4. क्या एसबीआई ब्लू चिप म्यूचुअल फंड अच्छा है?

उत्तर: एसबीआई ब्लू चिप म्यूचुअल फंड को भारत में सर्वश्रेष्ठ लार्ज-कैप फंडों में से एक माना जाता है। इसमें कम अस्थिरता है और यह चुनने के लिए सबसे सुरक्षित म्यूचुअल फंड में से एक है। यह 5 से 7 साल के निवेश क्षितिज वाले निवेशकों के लिए आदर्श है।5। क्या टाटा एथिकल फंड में निवेश करना अच्छा फैसला है?

उत्तर: उत्तर आपकी आवश्यकताओं और जोखिम सहनशीलता पर निर्भर करता है। टाटा एथिकल फंड द्वारा प्रदान की गई 1 साल की रिटर्न दर 11.5% है जो कि श्रेणी के औसत रिटर्न से अधिक है। लेकिन, श्रेणी के औसत की तुलना में जोखिम-समायोजित रिटर्न कम है। साथ ही, टाटा एथिकल फंड से जुड़ा जोखिम अधिक है। इसलिए, यदि आप एक छोटी अवधि के निवेश की तलाश में हैं जो उच्च रिटर्न प्रदान करेगा और उच्च जोखिम सहनशीलता है, तो इसके लिए जाएं।

6. निवेश करने के लिए सबसे अच्छा टाटा म्यूचुअल फंड कौन सा है?

उत्तर: कुछ बेहतरीन टाटा म्यूचुअल फंड इस प्रकार हैं:

• टाटा इंडिया टैक्स सेविंग्स फंड
• टाटा मनी मार्केट फंड
• टाटा हाइब्रिड इक्विटी फंड
• टाटा मल्टीकैप फंड

7. SIP में निवेश करने के लिए सबसे अच्छा बैंक कौन सा है? उत्तर: कई बैंक एसआईपी निवेश के लिए भरोसेमंद और भरोसेमंद माने जाते हैं।8. क्या एसबीआई म्यूचुअल फंड एक अच्छा निवेश विकल्प है? उत्तर: हाँ, यह है। इसका कारण यह है कि सबसे पहले एसबीआई म्यूचुअल फंड योजनाएं भारत में सबसे भरोसेमंद और विश्वसनीय फंडों में से एक हैं। ये कई विकल्प और परिवर्तनीय कार्यकाल के साथ आते हैं। आपको लो-रिस्क और हाई-रिस्क फंड दोनों के लिए कैपिटल एप्रिसिएशन मिलेगा। वे आपको कर लाभ भी प्रदान करते हैं और अनिवासी भारतीयों को निवेश करने की अनुमति देते हैं।9.एसबीआई ब्लू चिप फंड पर रिटर्न क्या है? उत्तर: एसबीआई ब्लू चिप फंड द्वारा दिए जाने वाले वर्तमान रिटर्न इस प्रकार हैं:

• 1 साल का रिटर्न: -2.41%
• 3 साल का रिटर्न: 0.88%
• 5 साल का रिटर्न: 6.57%
• 10 साल का रिटर्न: 9.15%

10. क्या मैं अपने म्यूचुअल फंड का कार्यकाल पूरा होने से पहले उसे निकाल सकता हूं?

उत्तर: हां, आप कर सकते हैं लेकिन सभी म्यूचुअल फंड इसकी अनुमति नहीं दे सकते हैं। साथ ही, कुछ म्यूचुअल फंडों के लिए आपको समय से पहले निकासी के लिए एक्जिट लोड सहित कुछ अतिरिक्त शुल्क का भुगतान करना होगा।

11. म्यूचुअल फंड द्वारा प्रदान किया गया औसत रिटर्न% क्या है?

उत्तर: म्यूचुअल फंड रिटर्न इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस प्रकार के फंड में निवेश कर रहे हैं। रिटर्न की दर आपके निवेश की अवधि पर भी निर्भर करती है। आमतौर पर, म्यूचुअल फंड फिक्स्ड-इनकम निवेश जैसे FD, NSC, PPF, आदि की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।12. क्या FD MF से बेहतर है?

उत्तर:सावधि जमा में शून्य जोखिम शामिल हैं, निश्चित रिटर्न की पेशकश करते हैं, तरल नहीं हैं, और एफडी से अर्जित रिटर्न कर योग्य हैं। दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड चुनने के लिए कई तरह के विकल्प प्रदान करते हैं। म्यूचुअल फंड पर अर्जित रिटर्न लंबी अवधि में अधिक होता है। FD से मिलने वाले रिटर्न को आपके इनकम स्लैब में जोड़ा जाएगा और उसी के अनुसार टैक्स लगाया जाएगा। हालांकि, म्यूचुअल फंड से मिलने वाला रिटर्न एसटीसीजी या एलटीसीजी की श्रेणी में आएगा और उस पर तुलनात्मक रूप से कम दर से कर लगेगा। साथ ही, कई म्यूचुअल फंड श्रेणियों में उच्च तरलता है जिसमें न्यूनतम निवेश राशि केवल INR 500 है। निर्णय आपकी आवश्यकताओं पर निर्भर करता है। फिक्स्ड रिटर्न चाहने वाले निवेशकों के लिए, कम जोखिम सहनशीलता और लंबी अवधि के निवेश क्षितिज के लिए, सावधि जमा बेहतर काम करते हैं। जबकि, जो निवेशक जोखिम ले सकते हैं, वे कर-लाभों के साथ-साथ उच्च रिटर्न चाहते हैं,

13. भारत 2020 में लंबी अवधि के लिए निवेश करने के लिए सबसे अच्छा म्यूचुअल फंड कौन सा है?

उत्तर: दीर्घकालिक निवेश में वे सभी निवेश शामिल हैं जिनकी अवधि 5 वर्ष या उससे अधिक है।

• आदित्य बिड़ला सन लाइफ लिक्विड फंड
• आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लिक्विड फंड
• एसबीआई लिक्विड फंड
• एचडीएफसी लिक्विड फंड
• निप्पॉन इंडिया लिक्विड फंड
• यूटीआई लिक्विड कैश प्लान
• एक्सिस लिक्विड फंड
• कोटक लिक्विड फंड
• डीएसपी लिक्विडिटी फंड
• एलएंडटी लिक्विड फंड

14. 2020 में निवेश करने के लिए शीर्ष 10 एसआईपी म्यूचुअल फंड कौन से हैं? उत्तर: 2020 में SIP निवेश के लिए शीर्ष 10 म्यूचुअल फंड इस प्रकार हैं:

• एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड
• आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड
• डीएसपी टैक्स सेवर
• फ्रैंकलिन इंडिया इक्विटी फंड
• आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड
• निप्पॉन इंडिया टैक्स सेवर (ईएलएसएस) फंड
• डीएसपी इक्विटी अपॉर्चुनिटीज फंड
• मोतीलाल ओसवाल लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड
• आदित्य बिड़ला सन लाइफ प्योर वैल्यू फंड
• एचडीएफसी इक्विटी फंड

15. इंडेक्स फंड क्या हैं?

उत्तर: इंडेक्स फंड एक प्रकार का म्यूचुअल फंड या एक्सचेंज ट्रेडेड फंड है जो कुछ पूर्व-निर्धारित नियमों का पालन करता है और एक विशिष्ट अंतर्निहित बेंचमार्क इंडेक्स को ट्रैक करता है।

क्या मुझे डीएसपी स्मॉल कैप फंड में अपना निवेश बेचने की जरूरत है?

उत्तर: यदि आप अतिरिक्त जोखिम और अस्थिरता से निपटने के लिए ठीक हैं, तो आप इस तरह के निवेश को जारी रख सकते हैं। ध्यान रखें कि ऐसे फंड मिड-कैप और स्मॉल-कैप श्रेणियों में आते हैं और लंबी अवधि में अधिक रिटर्न दे सकते हैं। इसलिए, आपको अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेशित रहना चाहिए।