भारत में निवेश करने के लिए शीर्ष सिप म्युचुअल फंड

यदि आप एसआईपी योजनाओं में निवेश करने की सोच रहे हैं, तो आपको यह पता लगाना होगा कि 2020 में वर्तमान में उपलब्ध सर्वोत्तम एसआईपी योजनाएं कौन सी हैं। आपको सर्वश्रेष्ठ सिप म्यूचुअल फंड के बारे में सभी विस्तृत जानकारी की आवश्यकता है ताकि आप समझदारी से निवेश कर सकें और इससे अच्छे लाभ प्राप्त कर सकें। भविष्य में। बाद में अवांछित परिस्थितियों से बचने के लिए निवेश हमेशा बहुत सावधानी से करना चाहिए। लेकिन विवरण में जाने से पहले, हमें पहले एसआईपी के बारे में पता होना चाहिए। तो चलिए बिना समय गवाए शुरू करते हैं।

एसआईपी क्या है?

SIP का मतलब सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान है जिसमें आपको अपनी पसंद के म्यूचुअल फंड में समय-समय पर एक निश्चित राशि (प्रीमियम) निवेश करने की आवश्यकता होती है। प्रीमियम आपके सेविंग अकाउंट से हर महीने (ज्यादातर) काट लिया जाएगा और फिर इसे आपकी म्यूचुअल फंड स्कीम में जमा कर दिया जाएगा।

कोई भी अपनी पसंदीदा म्यूचुअल फंड योजनाओं में नियमित रूप से निवेश कर सकता है। अन्य निवेश योजनाओं और एसआईपी के बीच का अंतर यह है कि जहां अन्य योजनाओं में आपको एक बार में पूरी राशि जमा करने की आवश्यकता होती है, वहीं एसआईपी में हर महीने किसी के बचत खाते से एक निश्चित राशि काट ली जाती है और इसे म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित कर दिया जाता है। व्यक्ति निवेश करना चुनता है।

म्यूचुअल फंड एक प्रकार का निवेश है जिसमें एक फंड हाउस आपके और अन्य निवेशकों के पैसे को कुछ प्रतिभूतियों में निवेश करता है। ये बदले में आपको रिटर्न देंगे और धन वृद्धि में मदद करेंगे। तो, म्यूचुअल फंड में निवेश करने के दो तरीके हैं: एसआईपी और एकमुश्त निवेश।

एसआईपी को आम तौर पर बेहतर विकल्प कहा जाता है क्योंकि यह सुरक्षित है, ज्यादा अस्थिर, किफायती और लंबे समय में फायदेमंद नहीं है। हालांकि, बाजार में कई एसआईपी उपलब्ध हैं। हर फंड भारत में सबसे अच्छा एसआईपी म्यूचुअल फंड होने का दावा करता है लेकिन यह सच नहीं हो सकता।

2021 में भारत में निवेश करने के लिए शीर्ष 21 सर्वश्रेष्ठ एसआईपी योजनाएं

यहां उनके पिछले 3 साल और 5 साल के रिटर्न के साथ 5 साल और 3 साल के लिए 2020 में निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ सिप योजनाओं की सूची दी गई है। उम्मीद है, आपको सबसे अच्छा एसआईपी म्युचुअल फंड मिलेगा जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो। तो, बिना किसी और हलचल के, आइए सीधे इसमें गोता लगाएँ:

बेस्ट लार्ज कैप एसआईपी फंड

मिराए एसेट लार्ज कैप फंड (ग्रोथ)

मिरे एसेट लार्ज कैप फंड को जनवरी 2013 में वापस लॉन्च किया गया था। तब से, इसने यह साबित करने के लिए लगातार प्रदर्शन प्रदान किया है कि यह भारत में सबसे अच्छी एसआईपी योजनाओं में से एक है। मिरे एसेट लार्ज कैप फंड का ऐतिहासिक प्रदर्शन और ट्रैक रिकॉर्ड काफी अच्छा रहा है।

फंड बेंचमार्क इंडेक्स निफ्टी 100 टीआरआई का अनुसरण करता है और 5 साल के न्यूनतम कार्यकाल के साथ लंबी अवधि के निवेश के लिए उपयुक्त है।

एक्सिस ब्लू चिप फंड

एक्सिस ब्लूचिप फंड लॉन्ग टर्म वेल्थ ग्रोथ हासिल करने के लिए परफेक्ट फंड है। यह लार्ज-कैप इक्विटी फंड लगातार 11.43% का सालाना रिटर्न देने में कामयाब रहा है। यह आपके पैसे को इक्विटी और संबंधित प्रतिभूतियों सहित विविध पोर्टफोलियो में निवेश करता है। ^{5 अक्टूबर} 2010 को वापस लॉन्च किया गया , एक्सिस ब्लूचिप फंड आज भारत में सर्वश्रेष्ठ एसआईपी म्यूचुअल फंडों में से एक बन गया है।

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड (विकास)

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड एक लार्ज कैप इक्विटी फंड है जो पिछले 12 वर्षों में 12.43% का वार्षिक रिटर्न देने में कामयाब रहा है। यह एक लार्ज-कैप फंड है जो मुख्य रूप से लार्ज-कैप संगठनों की इक्विटी और संबंधित प्रतिभूतियों में निवेश करता है।

इस योजना के लिए आवश्यक न्यूनतम एसआईपी निवेश केवल 1000 रुपये है। आप इस राशि को गुणकों द्वारा 100 तक बढ़ा सकते हैं। 2008 में वापस शुरू किया गया, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड का फंड आकार आज 24,246 करोड़ रुपये है। यह 5 से 7 साल के न्यूनतम निवेश क्षितिज के साथ लंबी अवधि के निवेशकों की सेवा करने के लिए सबसे अच्छे एसआईपी म्यूचुअल फंडों में से एक है।

एसबीआई ब्लूचिप फंड (नियमित विकास)

एसबीआई ब्लूचिप फंड (ग्रोथ) एक प्रकार का लार्ज-कैप इक्विटी फंड है और इसे सर्वश्रेष्ठ एसआईपी योजनाओं में से एक के रूप में जाना जाता है। इसने पिछले 14 वर्षों में 9.96% का वार्षिक रिटर्न दिया है। यह आपको लंबी अवधि में अपनी संपत्ति बढ़ाने का अवसर प्रदान करता है।

यह एक मध्यम उच्च जोखिम वाला फंड है जिसका एयूएम आज 22,604 करोड़ रुपये है। सर्वोत्तम परिणाम प्राप्त करने के लिए आपको इसमें कम से कम 5 से 7 साल के कार्यकाल के साथ निवेशित रहने की आवश्यकता है।

आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी फंड ग्रोथ

आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी फंड को 2002 में वापस लॉन्च किया गया था। आज यह 17,802 करोड़ रुपये का एयूएम हो गया है। यह लार्ज-कैप इक्विटी फंड पिछले 18 वर्षों में 18.72% का वार्षिक रिटर्न दे रहा है।

इस फंड के आवंटन का 9.48% हिस्सा इक्विटी में जाता है। आप इस SIP फंड में INR 0 की राशि से निवेश शुरू कर सकते हैं।

भारत में सर्वश्रेष्ठ मिड-कैप एसआईपी योजनाएं

कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड

कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड भारत में सर्वश्रेष्ठ एसआईपी योजनाओं में से एक है और इसने पिछले 13 वर्षों में 11.09% का वार्षिक रिटर्न प्रदान किया है। 30 मार्च 2007 को शुरू किया गया ^यह फंड एक प्रसिद्ध निवेश विकल्प बन गया है।

आज, इसका फंड आकार 7,300 करोड़ रुपये है और यह व्यय अनुपात के रूप में 1.86% चार्ज करता है। इस एसआईपी योजना को शुरू करने के लिए आपको न्यूनतम राशि 1000 रुपये है।

निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड

निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड भारत की सबसे पुरानी निवेश योजनाओं में से एक है। यह एसआईपी योजना 1995 में शुरू की गई थी और तब से अपने ग्राहकों को लगातार प्रदर्शन प्रदान कर रही है।

आप इस फंड के माध्यम से लंबी अवधि की पूंजी वृद्धि हासिल करेंगे और आपको कम से कम 10 साल तक निवेशित रहने की सलाह दी जाती है। निप्पॉन लाइफ इंडिया एसेट मैनेजमेंट लिमिटेड द्वारा प्रबंधित, यह फंड भारत में शीर्ष एसआईपी योजनाओं में से एक है।

एलएंडटी मिडकैप फंड (विकास)

एलएंडटी मिडकैप फंड 9 अगस्त 2004 को लॉन्च किया गया था ^और तब से पूंजी वृद्धि में आपकी मदद करने के लिए अपनी पूरी कोशिश की है। यह फंड मुख्य रूप से मिड कैप शेयरों में निवेश करता है। यह एक उच्च जोखिम वाला फंड है, लेकिन पिछले 16 वर्षों के लिए एक उत्कृष्ट स्थिरता और ट्रैक रिकॉर्ड है।

यह अनुशंसा की जाती है कि आप सर्वोत्तम रिटर्न प्राप्त करने के लिए कम से कम 10 वर्षों के लिए इस फंड में निवेशित रहें। एलएंडटी मिडकैप फंड का बेंचमार्क इंडेक्स आईआईएसएल निफ्टी मिडकैप 100 टीआर आईएनआर है।

फ्रैंकलिन इंडिया प्राइमा फंड (विकास)

फ्रैंकलिन इंडिया प्राइमा फंड को 1993 में वापस लॉन्च किया गया था। इसलिए, यह एसआईपी उद्योग में काफी पुराना है। यह फंड 5 से 7 साल के न्यूनतम कार्यकाल के साथ लंबी अवधि के निवेश के लिए सबसे अच्छे फंडों में से एक है। यह अपने बेंचमार्क इंडेक्स के रूप में आईआईएसएल निफ्टी मिडकैप 150 टीआर आईएनआर का अनुसरण करता है।

एचडीएफसी मिड-कैप अपॉर्चुनिटीज फंड (ग्रोथ)

^{एचडीएफसी मिड-कैप अपॉर्चुनिटीज} फंड 25 जून 2007 को लॉन्च किया गया था। यह पिछले 13 वर्षों के लिए 13.49% वार्षिक रिटर्न के साथ भारत में एक टॉप रेटेड एसआईपी योजना है। यह लॉन्ग-टर्म मिड-कैप इक्विटी फंड आपको लॉन्ग-टर्म वेल्थ ग्रोथ के मौके मुहैया कराएगा। इसका बेंचमार्क इंडेक्स आईआईएसएल निफ्टी मिडकैप 100 टीआर आईएनआर।

भारत में सर्वश्रेष्ठ टैक्स सेविंग एसआईपी

मिराए एसेट टैक्स सेवर फंड

मिरे एसेट टैक्स सेवर फंड भारत में सबसे अच्छे एसआईपी म्यूचुअल फंडों में से एक है जो आपको अपने करों को बचाने में भी मदद करेगा। इसका वार्षिक रिटर्न 15.28% है और इसका प्रबंधन मिरे एसेट ग्लोबल इनव (इंडिया) प्राइवेट द्वारा किया जाता है। लिमिटेड इसका बेंचमार्क इंडेक्स आईआईएसएल निफ्टी 200 टीआर आईएनआर है और आप इस एसआईपी निवेश को केवल 500 रुपये से शुरू कर सकते हैं।

मोतीलाल ओसवाल लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड

मोतीलाल ओसवाल लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड आपको अपनी संपत्ति बढ़ाने और एक ही समय में अपने करों को बचाने में मदद करेगा। इसे 21 जनवरी 2015 को लॉन्च किया गया था ^जो इस सूची में अन्य फंडों की तुलना में इसे एक युवा फंड बनाता है। हालाँकि, यह अभी भी पिछले 5 वर्षों के लिए 9.62% का वार्षिक रिटर्न देने में सफल रहा है।

आदित्य बिड़ला सन लाइफ टैक्स रिलीफ 96 फंड

आदित्य बिड़ला सन लाइफ टैक्स रिलीफ 96 एक ओपन-एंडेड इक्विटी स्कीम है जो आपको अपनी संपत्ति बढ़ाने के साथ-साथ टैक्स बचाने में मदद करती है। इसने पिछले 12 वर्षों के लिए 9.7% का वार्षिक रिटर्न प्रदान किया है। इस फंड का मुख्य उद्देश्य लंबी अवधि में आपकी संपत्ति को बढ़ाना है। यह आपके रिटर्न को अधिकतम करने के लिए विविध पोर्टफोलियो में निवेश करता है।

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लॉन्ग टर्म टैक्स सेविंग इक्विटी फंड

^{आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लॉन्ग} टर्म इक्विटी फंड 19 अगस्त 1999 को लॉन्च किया गया था । इस 21 साल पुराने फंड ने 18.6% का वार्षिक रिटर्न दिया है। यह फंड मुख्य रूप से इक्विटी और इक्विटी से संबंधित सिक्योरिटीज में निवेश करता है। इस निवेश के लिए आवश्यक न्यूनतम SIP राशि केवल INR 500 है।

इनवेस्को इंडिया टैक्स प्लान (विकास)

इनवेस्को इंडिया टैक्स प्लान एक टैक्स सेविंग इक्विटी फंड है जो पिछले 13 सालों से सालाना 13.12% रिटर्न देता है। यह आपको अपनी संपत्ति बढ़ाने और एक ही समय में अपने करों को बचाने की अनुमति देगा। 29 दिसंबर 2006 को शुरू किया गया ^, इस फंड का कुल एयूएम 1,112 करोड़ रुपये है। इस फंड में निवेश शुरू करने के लिए आपको न्यूनतम राशि 500 ​​रुपये है। यह बेंचमार्क इंडेक्स के रूप में एसएंडपी बीएसई 200 इंडिया टीआर आईएनआर का अनुसरण करता है।

एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड (ग्रोथ)

एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड एक टैक्स सेविंग फंड है जो मुख्य रूप से इक्विटी और संबंधित प्रतिभूतियों में निवेश करता है। इसने पिछले 10 वर्षों की अवधि के लिए 15.54% का वार्षिक रिटर्न दिया है जो इसे सर्वश्रेष्ठ एसआईपी योजनाओं में से एक बनाता है। यह आपको लंबी अवधि में अपनी संपत्ति बढ़ाने की अनुमति देता है।

2009 में शुरू किए गए इस फंड का आज 21,904 करोड़ रुपये का एयूएम है। यह मध्यम रूप से उच्च जोखिम वाला फंड है। इस निवेश के लिए आवश्यक न्यूनतम SIP राशि INR 500 है।

भारत में एसआईपी निवेश के लिए सर्वश्रेष्ठ इंडेक्स फंड

यूटीआई निफ्टी इंडेक्स फंड (विकास)

यूटीआई निफ्टी इंडेक्स फंड भारत में एक शीर्ष एसआईपी योजना है। इसने 2000 में लॉन्च होने के बाद से पिछले 20 वर्षों के लिए 10.51% का वार्षिक रिटर्न दिया है। यह मुख्य रूप से इक्विटी प्रतिभूतियों में निवेश करता है और इस फंड के लिए न्यूनतम एसआईपी निवेश INR 500 है। यह फंड अपने बेंचमार्क के रूप में IISL निफ्टी 50 TR INR का अनुसरण करता है। अनुक्रमणिका। निस्संदेह, यह निवेश करने के लिए सबसे अच्छी एसआईपी योजनाओं में से एक है।

एचडीएफसी इंडेक्स निफ्टी 50 फंड (ग्रोथ)

^{एचडीएफसी इंडेक्स} निफ्टी 50 फंड 17 जुलाई 2002 को लॉन्च किया गया था और इसने पिछले 18 वर्षों में 13.78% का वार्षिक रिटर्न दिया है। इस निवेश के लिए न्यूनतम SIP राशि INR 1000 है और इसे कम से कम 5 वर्षों तक निवेशित रहने की सलाह दी जाती है। इसका बेंचमार्क इंडेक्स आईआईएसएल निफ्टी 50 टीआर आईएनआर है।

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल सेंसेक्स इंडेक्स फंड (विकास)

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल सेंसेक्स इंडेक्स फंड एक प्रकार का इंडेक्स फंड है और इसे 2017 में लॉन्च किया गया था। इस फंड का कुल एयूएम 137 करोड़ रुपये है और यह मध्यम रूप से उच्च जोखिम वाला है। इसने पिछले 3 वर्षों के लिए 8.36% का वार्षिक रिटर्न प्रदान किया है। यह आपको अधिकतम रिटर्न प्रदान करने के लिए मुख्य रूप से इक्विटी और संबंधित प्रतिभूतियों में निवेश करता है।

एचडीएफसी इंडेक्स सेंसेक्स फंड (विकास)

एचडीएफसी इंडेक्स सेंसेक्स फंड पिछले 18 वर्षों में 14.19% का वार्षिक रिटर्न देता है। 2002 में वापस शुरू किया गया, इस फंड का अब INR 1454 करोड़ का AUM है। इसलिए, इसने भारत में सर्वश्रेष्ठ एसआईपी योजनाओं की सूची में अपना स्थान अर्जित किया है। यह उच्च जोखिम वाला फंड एचडीएफसी एसेट मैनेजमेंट कंपनी लिमिटेड द्वारा प्रबंधित किया जाता है। यह एसएंडपी बीएसई सेंसेक्स टीआर आईएनआर से मेल खाने वाले रिटर्न उत्पन्न करने का प्रयास करता है।

निप्पॉन इंडिया इंडेक्स फंड सेंसेक्स प्लान (ग्रोथ)

निप्पॉन इंडिया इंडेक्स फंड सेंसेक्स प्लान अपने बेंचमार्क इंडेक्स यानी एसएंडपी बीएसई सेंसेक्स टीआर आईएनआर से मेल खाने वाले रिटर्न जेनरेट करने की कोशिश करता है। यह फंड मुख्य रूप से 5 से 7 साल के निवेश क्षितिज वाले निवेशकों के लिए बनाया गया है। साथ ही, आप छोटी अवधि के निवेश के मामले में कुछ अस्थिरता की उम्मीद कर सकते हैं।

इस योजना को शुरू करने के लिए आपको न्यूनतम एसआईपी राशि 1000 रुपये है। 2010 में लॉन्च किया गया, इस फंड का आकार आज 96 करोड़ रुपये है।

अस्वीकरण: म्युचुअल फंड बाजार जोखिम के अधीन हैं। उनकी ब्याज दरें कभी भी बदल सकती हैं इसलिए तदनुसार चुनें। दी गई सूची हमारी तरफ से सिर्फ एक सिफारिश है।

यह जानने के बाद कि 5 साल और 3 साल के लिए सबसे अच्छा SIP प्लान कौन सा है, 2020 में निवेश करने के लिए, आप सोच रहे होंगे कि इन योजनाओं में से सबसे अच्छा कैसे चुनें। तो, यहां आपके लिए समाधान है। आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप सबसे अच्छी SIP योजनाएँ निर्धारित करने के लिए निम्नलिखित चरण हैं।

SIP निवेश के लिए सर्वश्रेष्ठ SIP योजनाएँ कैसे चुनें?

इस ऑनलाइन युग में, आप इंटरनेट पर हर जानकारी प्राप्त कर सकते हैं। तो, आप ऑनलाइन विभिन्न म्यूचुअल फंड की विशेषताओं की जांच कर सकते हैं और उनकी तुलना भी कर सकते हैं। बेस्ट एसआईपी म्यूचुअल फंड से गुजरते समय आपको कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए।

1. एसआईपी कार्यकाल

यह अनुशंसा की जाती है कि आप 5 साल की संदर्भ अवधि रखें और फिर जांचें कि किसी फंड ने बाजार में कैसा प्रदर्शन किया है। इसके अलावा, एसआईपी की विभिन्न अवधियों में दिए जाने वाले जोखिम, रिटर्न और कर लाभों की जांच करें।

2. फंड हाउस

किसी योजना को अंतिम रूप देने से पहले आपको किसी फंड हाउस की प्रतिष्ठा और पिछले प्रदर्शन की जांच करनी चाहिए। इससे आपको अंदाजा हो जाएगा कि फंड हाउस बाजार के उतार-चढ़ाव को ठीक से हैंडल करता है या नहीं। यह बिंदु अत्यंत महत्वपूर्ण है क्योंकि कुछ फंड हाउस बाजार के निचले स्तर को सहन नहीं कर सकते हैं और फिर आपको भारी नुकसान हो सकता है।

3. एयूएम (प्रबंधन के तहत परिसंपत्ति)

आप INR 500Cr AUM को एक अच्छा बेंचमार्क मान सकते हैं। इस निशान वाले फंड और जो इस निशान से ऊपर हैं, उन्हें बेस्ट एसआईपी फंड तय करते समय उपयुक्त माना जा सकता है। लेकिन, यह अंगूठे का नियम नहीं है। इस निशान से नीचे की संपत्ति खराब नहीं हो सकती है। हालाँकि, इस बात की संभावना है कि इस चिह्न से नीचे के लोग इस परिसंपत्ति चिह्न से ऊपर के फंडों के साथ-साथ प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं।

एसआईपी कैसे काम करता है?

SIP व्यक्ति में नियमित बचत का अभ्यास करता है। आपके द्वारा कोई प्लान खरीदने के बाद, प्लान की प्रीमियम राशि आपके बैंक खाते से हर महीने अपने आप कट जाएगी। यह आपके म्यूचुअल फंड के पूरे कार्यकाल के लिए जारी रहेगा।

आपके म्यूचुअल फंड के एनएवी के आधार पर आपको यूनिट आवंटित की जाएंगी। आपके म्युचुअल फंड की बाजार दर के आधार पर अतिरिक्त इकाइयां भी जोड़ी जाएंगी। इसलिए, प्रत्येक निवेश के साथ, पुनर्निवेश की गई राशि बड़ी हो जाती है और इसलिए, उस पर प्रतिफल भी बढ़ता है।

एसआईपी योजनाओं में निवेश करने के लिए आपको स्टॉक मार्केट विशेषज्ञ होने की आवश्यकता नहीं है। इकाइयाँ अलग-अलग दरों पर खरीदी जाएंगी और बाजार कम होने पर और इसके विपरीत अधिक इकाइयाँ खरीदी जाएँगी।

साथ ही, आपके पास यह चुनने का अधिकार होगा कि निवेश रिटर्न कब प्राप्त करें: समय-समय पर या एसआईपी के अंत में।

उदाहरण के लिए, यदि आप म्यूचुअल फंड में 1 लाख रुपये का निवेश करते हैं, तो आप एकमुश्त या एसआईपी के माध्यम से निवेश कर सकते हैं। यदि आप एसआईपी विकल्प चुनते हैं, तो आपको एक प्रीमियम राशि तय करनी होगी, मान लीजिए 500 रुपये। अब, हर महीने की एक निश्चित तारीख को आपके खाते से 500 रुपये काटे जाएंगे और यह राशि आपके म्यूचुअल फंड में जमा की जाएगी। यह प्रीमियम कटौती आपकी निवेश अवधि के अंत तक जारी रहेगी।

एसआईपी के प्रकार

एसआईपी ने अपने वित्तीय अनुशासन, सुरक्षा और सुरक्षा, सुविधा के कारण अत्यधिक लोकप्रियता हासिल की है। भारत में आमतौर पर चार तरह के SIP उपलब्ध हैं।

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के प्रकार नीचे दिए गए हैं:

1. टॉप-अप एसआईपी

एक टॉप-अप एसआईपी एक प्रकार का एसआईपी है जो आपको समय-समय पर अपने निवेश को बढ़ाने की अनुमति देगा। यदि आप चाहें तो बाद में अधिक राशि निवेश करने के लिए आपके पास लचीलापन होगा। इस तरह आप अपने निवेश का अधिकतम लाभ उठाने में सक्षम होंगे क्योंकि आपको नियमित रूप से सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करने वाले फंडों में निवेश करने की स्वतंत्रता है।

2. लचीला एसआईपी

फ्लेक्सिबल एसआईपी एक प्रकार का एसआईपी है जिसमें आपके पास अपनी मनचाही राशि का निवेश करने की सुविधा होगी। इसका मतलब है कि अगर आपका कैश फ्लो बढ़ता है तो आप निवेश की मात्रा बढ़ा सकते हैं और अगर कैश फ्लो कम हो जाए तो इसे घटा भी सकते हैं।

3. परपेचुअल एसआईपी

परपेचुअल एसआईपी प्लान एक प्रकार का एसआईपी है जो आपको अपने निवेश की अंतिम तिथि को बदलने की अनुमति देता है। आप बिना किसी अंतिम तिथि के अपना एसआईपी जारी रख सकते हैं। आम तौर पर, एसआईपी की समाप्ति तिथि 1 वर्ष, 3 वर्ष या 5 वर्ष होती है। एक परपेचुअल एसआईपी के साथ, आपको अपनी वित्तीय जरूरतों के अनुसार जब भी आप चाहें, अपनी निवेश की गई राशि को वापस लेने की स्वतंत्रता होगी।

4. ट्रिगर एसआईपी

ट्रिगर एसआईपी एक प्रकार का एसआईपी है जो आपको एनएवी, इंडेक्स लेवल, एसआईपी शुरू होने की तारीख और आपके निवेश से संबंधित अन्य चीजों को सेट करने की अनुमति देता है। यह उन निवेशकों के लिए सबसे अच्छा एसआईपी है जो अभी शुरुआत कर रहे हैं और बाजार के बारे में सीमित जानकारी रखते हैं। हालांकि, एक ट्रिगर एसआईपी अटकलें बढ़ा सकता है, इसलिए यह बिल्कुल अनुशंसित नहीं है।

SIP निवेश के लाभ

यदि आपके पास पूर्व वित्तीय ज्ञान नहीं है और निवेश में शुरुआत कर रहे हैं, तो एसआईपी शायद शुरू करने का सबसे अच्छा तरीका है। एक एसआईपी में महीने के एक विशिष्ट दिन पर आपके बैंक खाते से स्वचालित रूप से प्रीमियम काट लिया जाता है। यह प्रीमियम आपके म्यूचुअल फंड में अपने आप क्रेडिट हो जाता है।

तो, अनुभव आपके लिए परेशानी मुक्त होगा। समय-समय पर आप आर्थिक रूप से अनुशासित भी हो जाते हैं।

1. सुविधा

अब तक, आपके लिए यह स्पष्ट हो गया होगा कि SIP आपको अपने निवेश के बारे में तनावमुक्त रखता है। आपको बस एक आवेदन पत्र जमा करना होगा और फिर एसआईपी प्रीमियम की ऑटो-डेबिट प्रक्रिया शुरू करनी होगी।

2. रुपया लागत औसत

आपका मासिक प्रीमियम लंबी अवधि के लिए स्थिर रहेगा। चूंकि एसआईपी में प्रीमियम स्थिर रहता है, इसलिए प्रत्येक इकाई का मूल्य औसत निकाला जाता है। इसलिए, जब बाजार नीचे होगा तब आप अधिक यूनिट खरीदेंगे और जब बाजार ऊंचा होगा तो कम इकाइयाँ खरीदेंगे। इस तरह आप बाजार में उतार-चढ़ाव का फायदा उठा सकते हैं।

3. कंपाउंडिंग की शक्ति

SIP आपके अंदर वित्तीय अनुशासन पैदा करता है और इस तरह आप अपना निवेश बढ़ा सकते हैं। चूंकि प्रीमियम जमा स्वचालित है, इसलिए आपका निवेश एकमुश्त के मामले के विपरीत बढ़ता है। आपके छोटे मासिक प्रीमियम एक दिन पुनर्निवेश और लंबी अवधि में चक्रवृद्धि प्रतिफल के कारण बड़े कोष में बदल जाएंगे।

उदाहरण के लिए, यदि आप 10% की औसत रिटर्न दर के साथ SIP के लिए हर महीने INR 1000 का प्रीमियम देते हैं, तो चक्रवृद्धि प्रभाव के कारण कुल राशि बढ़कर INR 7,18,259 हो जाएगी।

अधिक जानने के लिए यहां पढ़ें: कंपाउंडिंग की शक्ति।

4. उच्च रिटर्न

म्यूचुअल फंड आवर्ती जमा (आरडी), सावधि जमा (एफडी), और अन्य पारंपरिक तरीकों की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं।

भारत में शीर्ष एसआईपी म्यूचुअल फंड

5 साल और 3 साल के लिए शीर्ष 10 सर्वश्रेष्ठ डेट म्युचुअल फंड

एसआईपी द्वारा निवेश करने के लिए 10 सर्वश्रेष्ठ डेट म्यूचुअल फंड की सूची नीचे दी गई है:

टॉप 10 बेस्ट इक्विटी म्युचुअल फंड एसआईपी 5 साल और 3 साल की योजना बनाते हैं

एसआईपी द्वारा निवेश करने के लिए 10 सर्वश्रेष्ठ इक्विटी म्यूचुअल फंड की सूची नीचे दी गई है:

भारत में SIP में कब निवेश करें?

आप जब चाहें एसआईपी निवेश शुरू कर सकते हैं। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आप एक ऐसी योजना का चयन करें जो आपके दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों के अनुकूल हो। साथ ही SIP से जुड़ा जोखिम आपकी जरूरत के हिसाब से कम से कम होना चाहिए। चूंकि एसआईपी निवेश आपको आर्थिक रूप से अनुशासित बनाता है, इसलिए जितनी जल्दी आप एसआईपी खरीद लेंगे, उतना ही बेहतर होगा।

एसआईपी कैलकुलेटर

एक एसआईपी कैलकुलेटर एक गणना उपकरण है, जो आपके लिए आपके सभी एसआईपी निवेश गणना करता है। आपको बस इस टूल में कुछ विवरण प्रदान करने की आवश्यकता है जैसे कि आप हर महीने कितनी राशि निवेश कर सकते हैं, अपेक्षित वार्षिक रिटर्न दर, एसआईपी की अवधि। यह आपको रिटर्न का समग्र अनुमान प्रदान करता है। एसआईपी कैलकुलेटर का उपयोग करके, आप एसआईपी और अन्य निवेश योजनाओं के रिटर्न के बीच तुलना कर सकते हैं।

आपको बस एसआईपी कैलकुलेटर में निम्नलिखित विवरण दर्ज करने होंगे:

• एसआईपी या लम्पसम
• मासिक निवेश/मासिक प्रीमियम
• वर्षों की संख्या (निवेश अवधि)
• वापसी की दर

एक अन्य प्रकार का कैलकुलेटर भी है, जिसे रिवर्स एसआईपी कैलकुलेटर कहा जाता है। इसमें कैलकुलेट करने के लिए, आपको एक अपेक्षित वार्षिक रिटर्न, एसआईपी अवधि और लक्ष्य राशि प्रदान करनी होगी। कुल मिलाकर एसआईपी कैलकुलेटर एक बहुत ही फायदेमंद टूल है, जो आपको निवेश की समयावधि के बाद अर्जित होने वाले अनुमानित रिटर्न के बारे में जानने की पेशकश करता है।

एसआईपी कैलकुलेटर का उपयोग करने के तीन सबसे महत्वपूर्ण लाभ यहां दिए गए हैं:

1. यह एक व्यक्ति को उसकी वापसी के अनुमानित मूल्य के साथ प्रदान करता है।
2. यह एक व्यक्ति को यह निर्धारित करने में मार्गदर्शन करता है कि वह कितना पैसा निवेश करना चाहता है।
3. यह एक व्यक्ति को उसके द्वारा निवेश की गई राशि के बारे में विवरण प्रदान करता है।

जिस सूत्र में SIP कैलकुलेटर करता है, उसकी सभी गणनाएँ निम्नलिखित हैं:

एम = पी *({[ 1+i ] n-1} /1 ) * (1+i )।

एम = वह राशि जो एक व्यक्ति को परिपक्वता पर प्राप्त होती है।

पी = वह राशि जो एक व्यक्ति नियमित अंतराल पर निवेश करता है।

मैं = आवधिक ब्याज दर।

n= निवेशक के भुगतान की संख्या।

एसआईपी निवेश बनाम एकमुश्त निवेश

बेस्ट एसआईपी प्लान में निवेश कैसे शुरू करें?

SIP में निवेश करने की एक सरल और सुविधाजनक प्रक्रिया शामिल है और आप इसे घर से ऑनलाइन भी कर सकते हैं। SIP में निवेश करते समय निम्नलिखित चरणों का पालन करें:

1. निवेश लक्ष्य

आपका वित्तीय लक्ष्य आपके दिमाग में स्पष्ट होना चाहिए। आपको अपनी जरूरतों और भविष्य के निवेश लक्ष्यों के अनुसार एक फंड चुनना चाहिए।

2. उपयुक्त योजना

बाजार में सैकड़ों एसआईपी उपलब्ध हैं। अपनी आवश्यकताओं और उनके पिछले प्रदर्शन के अनुसार योजनाओं का विश्लेषण करें। इसके अलावा, जांचें कि फंड आपके लक्ष्यों को पूरा करेगा या नहीं और फिर उसी के अनुसार योजना चुनें।

3. केवाईसी

एसआईपी म्यूचुअल फंड को नेट-बैंकिंग अकाउंट और केवाईसी डॉक्यूमेंटेशन की भी जरूरत होती है। आप एक ई-केवाईसी विकल्प भी जमा करना चुन सकते हैं और फिर दस्तावेज़ अपलोड कर सकते हैं

आपको SIP में कितना निवेश करना चाहिए?

जब आप किसी वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए बचत कर रहे हों या निवेश कर रहे हों, तो हो सकता है कि मोटे अनुमानों के साथ काम करना सही न हो। सुनिश्चित करें कि आप एक संपूर्ण वित्तीय योजना बनाते हैं और अपनी गणना में वास्तविक संख्याएँ रखते हैं।

एक संगठित योजना आपको इन लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगी। सही म्यूचुअल फंड स्कीम आपके निवेश पोर्टफोलियो को इस तरह से मैनेज करेगी जो आपके पक्ष में काम करे। भारत में, आप कम से कम INR 500 के साथ SIP में निवेश करना शुरू कर सकते हैं। इसलिए, एक निश्चित अवधि में न्यूनतम INR 500 के साथ निवेश करने से भी आपको अपने वित्तीय लक्ष्य तक पहुंचने में मदद मिलेगी।

इनकम टैक्स बचाने के लिए SIP के फायदे

अगर आप एसआईपी मोड में ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम) खरीदते हैं, तो आप टैक्स बेनिफिट्स का लाभ उठा सकते हैं। ईएलएसएस एक सरकार द्वारा अनुमोदित सर्वश्रेष्ठ टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड योजना है और यदि आप एसआईपी के माध्यम से ईएलएसएस खरीदते हैं तो आप आईटी अधिनियम, 1861 की धारा 80 सी के तहत आसानी से कर लाभ का दावा कर सकते हैं।

सिप निवेश करते समय क्या करें और क्या न करें

1. गलत फंड

एसआईपी म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय पहला कदम अपनी मेहनत की कमाई को निवेश करने के लिए एक फंड/फंड चुनना है। यह अनुशंसा की जाती है कि आप निवेश शुरू करने से पहले म्यूचुअल फंड का ठीक से अध्ययन और विश्लेषण करें। यदि आप एक गलत फंड चुनते हैं जो आपकी आवश्यकताओं के अनुसार नहीं जाता है, तो आपके वित्तीय लक्ष्य बर्बाद हो जाएंगे।

2. उच्च निवेश

SIP में निवेश करने का एक प्रमुख लाभ यह है कि वे आपको कम मात्रा में निवेश करने की अनुमति देते हैं। सुनिश्चित करें कि आप ऐसा फंड न खरीदें जिसका प्रीमियम भविष्य में आपके लिए बहुत महंगा हो सकता है। तो, ऐसा फंड और ऐसी प्रीमियम राशि चुनें जो आपके लिए सस्ती हो। अन्यथा, यदि आप प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देते हैं तो आपको वह रिटर्न नहीं मिलेगा जो आपने फंड खरीदते समय लक्षित किया था।

3. निवेश अवधि

SIP में निवेश करते समय छोटी अवधि के निवेश के लिए न जाएं!

एसआईपी निवेश के माध्यम से आपको मिलने वाला रिटर्न उस समय अवधि पर निर्भर करता है जिसके लिए आप योजना में निवेशित रहते हैं। अंगूठे का नियम कहता है कि निवेश की अवधि जितनी लंबी होगी, निवेश मूल्य उतना ही अधिक होगा।

4. अवास्तविक लक्ष्य निर्धारित न करें

जो लोग निवेश में शुरुआती हैं और वित्तपोषण के मामले में अपरिपक्व हैं, वे अक्सर अपने लिए अवास्तविक लक्ष्य निर्धारित करते हैं। कृपया अपने निवेश से नाटकीय रिटर्न की उम्मीद न करें। अपनी उम्मीदों को केवल औसत रिटर्न तक सीमित रखने की कोशिश करें। आप लगभग 10% से 20% रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं लेकिन 50% से 100% की उम्मीद करना बहुत अवास्तविक है।

5. लाभांश या विकास?

एसआईपी के बारे में सबसे अच्छी चीजों में से एक यह है कि आप लाभांश से विकास और इसके विपरीत कभी भी स्विच कर सकते हैं। लाभांश के मामले में, आपको मिलने वाला ब्याज मूलधन पर साधारण ब्याज होता है। लेकिन, अगर आप ग्रोथ विकल्प चुनते हैं, तो आप चक्रवृद्धि के सिद्धांत के आधार पर कमाएंगे (ब्याज पर ब्याज अर्जित किया जाता है)। बहुत से लोग लाभांश विकल्प अतिवृद्धि के लिए जाते हैं। लेकिन, आप अपने अनुसार लाभांश और वृद्धि के बीच स्विच कर सकते हैं और अपने निवेश लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

6. अपने एसआईपी को बढ़ावा दें

आपके पास नियमित और एकमुश्त निवेश का संयोजन भी हो सकता है क्योंकि इससे आपको नियमित एसआईपी की तुलना में बेहतर रिटर्न मिलेगा। जीवन सभी उतार-चढ़ाव के बारे में है। जब आप अच्छी वित्तीय स्थिति में होते हैं, तो आप उसी पोर्टफोलियो के तहत अपने एसआईपी में एकमुश्त राशि जोड़ सकते हैं। यह आपके एसआईपी को बढ़ाने में मदद करेगा।

एसआईपी योजनाओं के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

Q1. क्या होगा यदि मैं अपने एसआईपी के प्रीमियम से चूक जाता हूं?

उत्तर: यदि आप SIP भुगतान करने से चूक जाते हैं तो कोई बात नहीं। आपका खाता निष्क्रिय नहीं किया जाएगा। इसके अलावा, कई म्यूचुअल फंड हाउस भुगतान रोकने का विशेषाधिकार प्रदान करते हैं।

प्रश्न 2. क्या SIP में निवेश करना सुरक्षित है?

उत्तर: एसआईपी निवेश की सबसे सुरक्षित प्रक्रियाओं में से एक है क्योंकि यह आपको नियमित रूप से एक विशिष्ट राशि का निवेश करने की अनुमति देता है। एसआईपी आपको एक नियोजित निवेश दृष्टिकोण प्रदान करता है और उनमें वित्तीय अनुशासन विकसित करता है।

Q3. मैं एसआईपी में न्यूनतम कितनी राशि निवेश कर सकता हूं?

उत्तर: आप न्यूनतम INR 500 प्रति माह के साथ एक SIP शुरू कर सकते हैं।

प्रश्न4. क्या सभी एसआईपी निवेश कर लाभ प्रदान करते हैं?

उत्तर: ईएलएसएस में एसआईपी के माध्यम से किए गए निवेश आईटी अधिनियम की धारा 80 सी के तहत अधिकतम 1.5 लाख रुपये तक कर कटौती की पेशकश करते हैं।

प्रश्न5. SIP की अवधि कैसे कम करें?

उत्तर: आप फंड मैनेजर को लिखित आवेदन भेज सकते हैं या ऑनलाइन अनुरोध कर सकते हैं। लेकिन, यह सलाह दी जाती है कि निवेशक को न्यूनतम निवेश अवधि यानी 6 महीने के लिए प्रीमियम का भुगतान पूरा करना चाहिए।

प्रश्न6. अपने SIP की अवधि कैसे बढ़ाएँ?

उत्तर: आपके पास अपने कार्यकाल के अंत में अपने निवेश को नवीनीकृत करने का विकल्प है। आपको नवीनीकरण फॉर्म भरना होगा और फिर निवेश की आवश्यक अवधि का चयन करना होगा।

प्रश्न7. SIP में आप अधिकतम कितनी राशि निवेश कर सकते हैं?

उत्तर: एसआईपी में निवेश की जा सकने वाली अधिकतम राशि की कोई सीमा नहीं है।

प्रश्न 8. क्या लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों के लिए एसआईपी सही विकल्प है?

उत्तर: हां, एसआईपी एक बड़ा कोष बनाने के लिए सबसे अच्छे विकल्पों में से एक है जो आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करेगा क्योंकि यह लंबी अवधि में उच्च और स्थिर रिटर्न प्रदान करता है।

प्रश्न 9. एसआईपी कैसे काम करता है?

उत्तर: एसआईपी में मासिक प्रीमियम का भुगतान शामिल होता है जिसे बाद में रिटर्न अर्जित करने वाली प्रतिभूतियों में निवेश किया जाता है। हालाँकि, आप अपनी पसंद के अनुसार साप्ताहिक, मासिक या त्रैमासिक निवेश भी कर सकते हैं।

प्रश्न10. क्या मैं ऑनलाइन एसआईपी खरीद सकता हूं?

उत्तर: हां, आप इसे फंड की ऑनलाइन वेबसाइट या नेट बैंकिंग ऐप/पार्टनर वेबसाइट के जरिए आसानी से कर सकते हैं। आपको बस फॉर्म भरना है, आवश्यक दस्तावेज उपलब्ध कराने हैं, और पहले प्रीमियम का ऑनलाइन भुगतान करना है, और ठीक उसी तरह, आपने अब एक एसआईपी शुरू किया है।