भारत में शीर्ष 10 सर्वश्रेष्ठ निवेश विकल्प

निवेश व्यक्तिगत वित्त प्रबंधन का एक अनिवार्य हिस्सा है। indiatoday.in के अनुसार 76% भारतीय वयस्कों को उचित वित्तीय ज्ञान नहीं है । ऐसा नहीं है, आपको यह जानकर हैरानी होगी कि केवल 1.5% से 2% भारतीय आबादी शेयरों में निवेश करती है ( qz.com के अनुसार )। जो उच्च रिटर्न के साथ सबसे अच्छी निवेश योजनाओं में से एक के अंतर्गत आता है। इसका मुख्य कारण यह है कि जब वित्त और शेयर बाजार निवेश योजनाओं को समझने की बात आती है तो वे काफी साक्षर नहीं होते हैं।

जब आपकी संपत्ति बढ़ाने, अपने भविष्य और अपने जीवन को सुरक्षित करने की बात आती है तो निवेश बेहद महत्वपूर्ण होता है। आप, शायद, सेवानिवृत्ति के बाद कमाई नहीं कर रहे होंगे। हालाँकि, आपको अभी भी जीवित रहने की आवश्यकता है और यह तभी संभव है जब आप अपने लिए सही निवेश योजनाओं में बचत और निवेश करें। बचत खाते में अपने पैसे को निष्क्रिय रखना एक अच्छा निर्णय नहीं है और यह लेख आपको बताएगा कि क्यों।

निवेश योजनाएं क्या हैं?

निवेश योजनाएं वित्तीय साधन हैं जो आपको कई वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने और अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए धन संचय करने में मदद करते हैं। वहाँ विभिन्न निवेश विकल्प हैं जैसे कि फंड, योजनाएं, FD, RD, आदि। ये आपकी संपत्ति को बचाने और बढ़ाने में आपकी मदद कर सकते हैं। बैंक बचत खाता औसतन 3% से 4% की ब्याज दर की पेशकश करता है, लेकिन कई निवेश योजनाएं हैं जो 5% से 12% की सीमा में रिटर्न प्रदान करती हैं, औसत 8% प्रति वर्ष के साथ इसके अलावा, निवेश भी शामिल है आप में वित्तीय अनुशासन, और इस तरह आप अपने लघु और दीर्घकालिक दोनों लक्ष्यों को पूरा करने के लिए धन संचय करने में सक्षम होंगे।

भारत में शीर्ष 10 सर्वश्रेष्ठ निवेश विकल्प

जोखिम, तरलता और रिटर्न के साथ भारत 2023 में शीर्ष 10 सर्वश्रेष्ठ निवेश विकल्पों की सूची यहां दी गई है

भारत में सर्वश्रेष्ठ निवेश योजनाएं 2023

भारत में निवेश योजना खरीदने से पहले आपको उचित शोध करने की आवश्यकता है। अपनी आवश्यकताओं का सावधानीपूर्वक विश्लेषण करें और फिर बाजार में उपलब्ध कई योजनाओं का विश्लेषण करें। आपकी निवेश योजना आपको स्थायी रिटर्न, पूंजी वृद्धि, स्थिरता और कर लाभ प्रदान करेगी। नीचे दिए गए 2023 के कुछ बेहतरीन निवेश विकल्पों को उनके साथ जुड़े जोखिम के अनुसार वर्गीकृत किया गया है। हमने वेतनभोगी व्यक्तियों और गैर-वेतनभोगी लोगों के लिए भी सर्वोत्तम निवेश विकल्पों को शामिल किया है।

1.   कम जोखिम वाला निवेश

कम जोखिम वाले निवेश कम जोखिम वाले निवेशकों के लिए आदर्श हैं और आपके निवेश पोर्टफोलियो से संबंधित न्यूनतम अस्थिरता है।

कम जोखिम वाले निवेश में कई निश्चित आय साधन शामिल हैं जैसे:

क)  बांड

बी) पीपीएफ या सार्वजनिक भविष्य निधि

सी)  सावधि जमा (एफडी)

d) सरकारी बचत योजनाएं

ई)  डिबेंचर

च)  बांड।

ये निवेश शेयर बाजार में बदलाव का पालन नहीं करते हैं, इसके बजाय, ये फाइनेंसरों की ब्याज दर की गतिविधियों का अनुसरण करते हैं।

ऐसी निवेश योजनाओं पर रिटर्न आम तौर पर सुनिश्चित और निश्चित होता है।

इसके अलावा, आपको अपने निवेश पर उच्च रिटर्न अर्जित करने के लिए लंबी अवधि के लिए अपने निवेश को लॉक-इन करने की आवश्यकता हो सकती है। हमने नीचे कुछ कम जोखिम वाली निवेश योजनाओं की व्याख्या की है:

सामान्य भविष्य निधि:

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) एक सरकार द्वारा शुरू की गई निवेश योजना है जो अपने ग्राहकों को लंबी अवधि के लिए जोखिम मुक्त निवेश करने में मदद करती है। यह सबसे अच्छी दीर्घकालिक निवेश योजनाओं में से एक है। पीपीएफ पर ब्याज दर भारत सरकार द्वारा हर तिमाही में संशोधित की जाती है। चालू ब्याज दर 7.9% प्रति वर्ष है पीपीएफ की परिपक्वता अवधि 15 वर्ष है लेकिन आप 6 वर्षों के बाद आंशिक रूप से राशि निकाल सकते हैं।

मूल राशि और उस पर अर्जित ब्याज से कोई जोखिम नहीं जुड़ा है क्योंकि यह सरकार द्वारा विनियमित योजना है। इसके अलावा, मूल राशि, अर्जित ब्याज और परिपक्वता राशि पर कर मुक्त होगा क्योंकि पीपीएफ ईईई (छूट छूट छूट) श्रेणी के अंतर्गत आता है। तो, यह सबसे अच्छा टैक्स सेविंग निवेश विकल्पों में से एक है।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना:

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना भारतीय वरिष्ठ नागरिकों के लिए उपलब्ध 5 वर्षीय बचत योजना है। यह योजना उन व्यक्तियों के लिए है जिनकी आयु 60 वर्ष से अधिक है। SCSS पर वर्तमान ब्याज दर 8.6% प्रति वर्ष है, तो आप स्वयं देख सकते हैं कि SCSS की ब्याज दर अधिकांश अन्य बचत योजनाओं की तुलना में अधिक है। आप अपना एससीएसएस खाता सार्वजनिक/निजी क्षेत्र के बैंकों या भारतीय डाकघरों के माध्यम से खोल सकते हैं। साथ ही, यह वरिष्ठ नागरिकों के लिए सर्वोत्तम निवेश योजना होने के अलावा कर बचत निवेश विकल्पों में से एक है।

राष्ट्रीय पेंशन योजना

एनपीएस एक सरकार द्वारा शुरू की गई योजना है जिसे पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण द्वारा प्रबंधित किया जाता है। यह लिक्विड फंड, कॉरपोरेट बॉन्ड, फिक्स्ड डिपॉजिट, सरकारी फंड आदि का एक संयोजन है। वर्तमान में, एक टियर -1 खाते के लिए एनपीएस के लिए न्यूनतम वार्षिक योगदान की आवश्यकता INR 1,000 है जिसे पहले के INR 6,000 से घटा दिया गया है। यह योजना एक दीर्घकालिक निवेश विकल्प है और आपकी सेवानिवृत्ति की सेवा पर केंद्रित है। इस तरह यह वरिष्ठ नागरिकों के लिए सबसे अच्छे निवेश विकल्पों में से एक बन गया है।

प्रधानमंत्री वय वंदन योजना

प्रधान मंत्री वय वंदन योजना विशेष रूप से 60 वर्ष और उससे अधिक आयु के वरिष्ठ नागरिकों के लिए डिज़ाइन की गई है। इस योजना पर ब्याज दर 7.4% है। आप सालाना, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक या मासिक आधार पर ब्याज प्राप्त करने का विकल्प चुन सकते हैं। यह योजना बुजुर्गों के लिए एक तरह से पेंशन का स्रोत है। आपकी निवेशित राशि अधिकतम INR 15 लाख तक पहुंच सकती है और निवेश की अवधि 10 वर्ष है।

सावधि जमा

बैंक सावधि जमा को अधिक सुरक्षित और भारतीयों के सबसे पसंदीदा विकल्पों में से एक माना जाता है। FD आपको निश्चित रिटर्न देगी और पूरी तरह से जोखिम मुक्त हैं। आप अपनी ब्याज मासिक, त्रैमासिक, वार्षिक प्राप्त करना चुन सकते हैं, या परिपक्वता के समय संचयी ब्याज प्राप्त कर सकते हैं। अर्जित ब्याज दर आपकी वार्षिक आय में जोड़ दी जाएगी और आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर योग्य है। ये मासिक आय के लिए सर्वोत्तम निवेश योजनाओं के रूप में भी बढ़िया काम करते हैं।

आवर्ती जमा

आवर्ती जमा सावधि जमा की तरह ही हैं, सिवाय इसके कि एकमुश्त भुगतान के बजाय छोटी आवधिक किश्तों की आवश्यकता होती है। यहां रिटर्न निश्चित है और इसलिए इसमें कोई जोखिम शामिल नहीं है। जो लोग एक बड़ा निवेश नहीं कर सकते हैं लेकिन हर महीने कुछ पैसे अलग करना चाहते हैं और इसे बढ़ाना चाहते हैं, निश्चित रूप से इस अल्पकालिक निवेश विकल्प पर विचार कर सकते हैं।

गोल्ड ईटीएफ

गोल्ड एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (गोल्ड ईटीएफ) ऐसे उपकरण हैं जो मूल रूप से स्टॉक और सोने के निवेश का एक संयोजन हैं। इनका कारोबार नेशनल स्टॉक एक्सचेंज (NSE) में होता है और आप इन्हें कंपनी के अन्य शेयरों की तरह ही खरीद और बेच सकते हैं। इस तरह की सोने की निवेश योजनाएं निष्क्रिय निवेश होती हैं और सोने की कीमतों के अनुसार बदलती रहती हैं और इसलिए, कीमतों के मामले में ये पारदर्शी होती हैं। वे उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं और कम जोखिम वाले निवेशकों को इस विकल्प पर विचार करना चाहिए।

रियल एस्टेट

रियल एस्टेट वर्तमान में भारत में सबसे तेजी से बढ़ते क्षेत्रों में से एक है। इस क्षेत्र में आवास, विनिर्माण, खुदरा, आतिथ्य आदि जैसे क्षेत्रों में काफी संभावनाएं हैं। ये सुरक्षित निवेश हैं जो आपको उच्च रिटर्न देते हैं। लेकिन, कभी-कभी, संपत्ति को जल्दी से बेचना मुश्किल हो सकता है, और इसलिए, यहां तरलता थोड़ी कम है।

Sukanya Samriddhi Yojana

सुकन्या समृद्धि योजना आपकी बालिकाओं के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए शुरू की गई एक नई योजना है। इस योजना ने भारत में बालिकाओं के लिए सबसे अच्छी निवेश योजनाओं में से एक के रूप में बड़ी लोकप्रियता हासिल की है। चूंकि यह सरकार समर्थित निवेश विकल्प है, इसलिए यह योजना सुरक्षित और गारंटीड रिटर्न प्रदान करेगी और इसमें शून्य जोखिम शामिल हैं। इस योजना द्वारा दी जाने वाली वर्तमान ब्याज दर 7.6% प्रति वर्ष है सुकन्या समृद्धि योजना योजना भी ईईई निवेश की श्रेणी में आती है। इसलिए, इस बाल निवेश योजना के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम और उस पर अर्जित ब्याज करों से मुक्त हैं।

डाकघर मासिक आय योजना (POMIS)

भारतीय डाकघरों की मासिक बचत योजना सबसे अच्छी डाकघर निवेश योजनाओं में से एक है जिससे आपको मासिक आय प्राप्त हो सकती है। यह योजना सरकार द्वारा समर्थित है। भारत की और इसके लिए आपको हर महीने एक निश्चित राशि बचाने की आवश्यकता होती है। इस योजना की परिपक्वता अवधि 5 वर्ष है और आप इसे केवल 1,500 रुपये से खोल सकते हैं।

2.  मध्यम-जोखिम निवेश योजनाएं:

ये मध्यम स्तर के जोखिम वाले निवेशकों के लिए हैं। हालांकि, मध्यम-जोखिम वाले निवेश आपको फिक्स्ड-रिटर्न इंस्ट्रूमेंट्स की तुलना में तुलनात्मक रूप से अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं। मध्यम जोखिम वाले निवेश में निम्नलिखित शामिल हैं:

क)  ऋण निधि

बी) संतुलित म्युचुअल फंड

सी)  इंडेक्स फंड

डी) आर्बिट्रेज फंड

इन निवेशों में अनियमित आय होती है, और इसलिए नियमित निश्चित आय प्राप्त करना संभव नहीं है।

3.  उच्च जोखिम वाली निवेश योजनाएं:

ये योजनाएं उच्च जोखिम सहनशीलता वाले लोगों के लिए हैं और जो दीर्घकालिक पूंजी विकास पर ध्यान केंद्रित करते हैं। यदि आप उच्च जोखिम लेने वाले निवेशक हैं, तो निम्नलिखित योजनाएं आपके लिए हैं:

ए)  इक्विटी म्यूचुअल फंड

इक्विटी म्यूचुअल फंड बाजार से जुड़ी प्रतिभूतियां हैं और ये निवेश राशि का 65% इक्विटी शेयरों में निवेश करते हैं। एक इक्विटी म्यूचुअल फंड को निष्क्रिय और सक्रिय दोनों तरह से प्रबंधित किया जा सकता है। सक्रिय रूप से कारोबार करने वाले फंड के साथ, रिटर्न ज्यादातर फंड मैनेजर की रिटर्न बनाने की क्षमता पर निर्भर करता है।

इन फंडों द्वारा प्रदान किया गया रिटर्न आम तौर पर अधिक होता है लेकिन इसमें शामिल जोखिम भी उतना ही अधिक होता है।

इक्विटी फंड को आगे लार्ज-कैप, स्मॉल-कैप, मिड-कैप, मल्टी-कैप, ईएलएसएस, आदि में वर्गीकृत किया जा सकता है। आप इनका एकमुश्त निवेश योजना या एसआईपी के रूप में लाभ उठा सकते हैं।

b) यूनिट लिंक्ड इन्वेस्टमेंट प्लान (ULIP)

यूलिप एक प्रकार की निवेश योजना है जहां आप प्रीमियम के रूप में जो पैसा देते हैं उसे शेयर बाजारों में निवेश किया जाता है। हर यूलिप एक अलग फंड सेट में निवेश करता है। LTCG टैक्स छूट के कारण हाल के वर्षों में ULIP ने लोकप्रियता हासिल की है। इसके अलावा, नए युग के यूलिप अपेक्षाकृत कम कीमत पर उपलब्ध हैं और अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं। इसलिए, ये भारत में सर्वश्रेष्ठ निवेश योजनाओं की सूची में एक स्थान हासिल करने में सफल रहे हैं।

ग)  प्रत्यक्ष इक्विटी

नए निवेशकों द्वारा स्टॉक को काफी पसंद नहीं किया जाता है। इसका कारण यह है कि आपको बाजार की स्थिति का ठीक से विश्लेषण करने और फिर सही स्टॉक लेने में सक्षम होने की आवश्यकता है। यह सब ठीक से नहीं कर सकते। लेकिन, अच्छी बात यह है कि जब आप लंबी अवधि के लिए इसमें निवेश करते हैं तो इक्विटी आपको बहुत अधिक रिटर्न प्रदान करती है। यदि आप डायरेक्ट इक्विटी में निवेश करना चाहते हैं, तो बैंक द्वारा पेश किए गए 3 इन 1 खाते के अतिरिक्त एक डीमैट खाते की अत्यधिक सलाह दी जाती है।

d) डेट म्यूचुअल फंड

यदि आप अपने निवेश से स्थिर रिटर्न प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको डेट म्यूचुअल फंड पर विचार करने की आवश्यकता है जो बहुत लोकप्रिय हैं और भारत में सबसे अच्छे निवेश विकल्पों में से एक बन गए हैं। इक्विटी फंड की तुलना में ये बहुत कम अस्थिर होते हैं, इसलिए इससे जुड़ा जोखिम तुलनात्मक रूप से कम होता है। इसके अलावा, डेट म्यूचुअल फंड प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं जो कॉरपोरेट बॉन्ड, सरकारी प्रतिभूतियां, वाणिज्यिक पत्र, ट्रेजरी बिल और ऐसी अन्य प्रतिभूतियों जैसे निश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं। म्यूचुअल फंड के साथ एक लाभ यह है कि आप हमेशा एक व्यवस्थित निवेश योजना के माध्यम से छोटी शुरुआत कर सकते हैं जहां आपको एकमुश्त के बजाय समय-समय पर छोटे प्रीमियम का भुगतान करना होता है।

सर्वोत्तम निवेश विकल्प कैसे चुनें: निवेश करने से पहले विचार करने वाले कारक

1.  वित्तीय लक्ष्य

आपका वित्तीय लक्ष्य तय करना चाहिए कि आपको किस तरह की स्कीम खरीदनी चाहिए। इन लक्ष्यों में शादी, घर खरीदना, कार खरीदना, बच्चे की शिक्षा या अपने भविष्य के लिए बचत करना शामिल हो सकता है। आपको अपने लक्ष्य के आधार पर अपनी निवेश योजनाओं को चुनना चाहिए।

2.  आयु

आपकी उम्र भी मायने रखती है। अगर आपने अभी-अभी कमाई करना शुरू किया है, तो आप अपने शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों को पूरा करने के लिए यूलिप का विकल्प चुन सकते हैं। यदि आप 40 और 50 के दशक के मध्य में हैं, तो आप एंडोमेंट प्लान और म्यूचुअल फंड के लिए जा सकते हैं। तो, आपकी उम्र और वित्तीय स्थिति भी आपके लिए सर्वोत्तम निवेश विकल्प निर्धारित करेगी।

3.  वर्तमान व्यय और बचत

यदि आप ऐसे व्यक्ति हैं जो अधिक खर्च करते हैं और कम बचत करते हैं, तो आपके लिए बड़े निवेश के लिए जाना संभव नहीं है। साथ ही, यदि आपका मासिक खर्च जैसे किराया, बच्चे की स्कूल फीस, भोजन इत्यादि आपके आधे से अधिक पैसे लेता है, तो आपके निवेश प्रीमियम को न्यूनतम बनाया जाना चाहिए।

4.  मुद्रास्फीति

आप इनकार नहीं करेंगे जब मैं कहता हूं कि आज आप दैनिक आवश्यकताओं के लिए जो कीमत चुकाते हैं, वह आने वाले वर्षों में बढ़ना तय है। इसलिए, आपको अपने भविष्य के खर्चों को ध्यान में रखना होगा जो मुद्रास्फीति के कारण बढ़ेंगे, और उसी के अनुसार निवेश करें। आपकी भविष्य की जरूरतों को पूरा करने के लिए आपका धन पर्याप्त रूप से बढ़ना चाहिए। इसलिए, ऐसी योजना चुनें जो आपकी पूंजी को बढ़ने में मदद करे या आपकी सेवानिवृत्ति के बाद आपका समर्थन करने के लिए दोगुनी हो जाए।

5.  आपातकालीन जरूरतें

आप कभी नहीं जानते कि जीवन आपके दरवाजे पर अचानक क्या ला सकता है। आपको अचानक अस्पताल के बिल, या किसी अन्य चिकित्सा आपात स्थिति का भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है। अन्य अचानक खर्च भी हो सकते हैं। मान लीजिए, आप अचानक अपनी नौकरी खो देते हैं, तो आपको कम से कम कुछ महीनों के लिए खुद को सहारा देने के लिए एक आपातकालीन निधि के साथ तैयार रहना चाहिए। इसलिए, आपको तदनुसार योजना बनाने और अचानक वित्तीय आवश्यकताओं के लिए एक आपातकालीन निधि बनाने के लिए निवेश करने की आवश्यकता है।

6.  आश्रित परिवार के सदस्य

यदि आपके पास एक परिवार है, तो आपके परिवार में लोगों की संख्या, आपके पति या पत्नी, और बच्चों की संख्या, आश्रित माता-पिता, और ऐसे अन्य आश्रित परिवार के सदस्यों को भी आपकी सुनिश्चित निवेश राशि का निर्धारण करना चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास केवल एक पत्नी और एक बच्चा है, तो आपकी निवेश की ज़रूरतें आश्रित माता-पिता, भाई-बहन, दादा-दादी आदि की तुलना में कम होनी चाहिए। इसलिए, आपकी निवेश योजनाएँ आपके परिवार की ज़रूरतों के अनुसार होनी चाहिए। आपके असामयिक निधन के मामले में आपको अपने परिवार के लिए कवरेज प्रदान करने के लिए जीवन बीमा भी लेना चाहिए। आपके बच्चों की शिक्षा, विवाह आदि के लिए निवेश योजनाओं की भी सलाह दी जाती है।

7.  बीमा की जरूरत

आपको अपने और अपने परिवार के सदस्यों के लिए भी उनकी चिकित्सा आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए स्वास्थ्य बीमा अवश्य प्राप्त करना चाहिए। चिकित्सा क्षेत्र में कीमतें दिन-ब-दिन बढ़ रही हैं और इसलिए, यह अत्यंत महत्वपूर्ण है कि आप अपने परिवार के प्रत्येक सदस्य के लिए चिकित्सा बीमा खरीदें। व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा खरीदने के बजाय परिवार स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदना बेहतर होगा। साथ ही, आपको रिटर्न और जीवन कवरेज का दोहरा लाभ प्राप्त करने के लिए जीवन बीमा खरीदना चाहिए। आपके बच्चे और आपके परिवार के अन्य आश्रित सदस्य एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य के पात्र हैं। इसलिए जीवन बीमा पॉलिसी लेना जरूरी है।

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1 साल के लिए सर्वश्रेष्ठ निवेश योजनाएं

अगर आप सिर्फ 1 साल के लिए निवेश करना चुनते हैं, तो इक्विटी में न जाने की सलाह दी जाती है क्योंकि उनमें बाजार में उच्च अस्थिरता होती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि निवेश के लिए 1 साल बेहद कम अवधि का होता है। हालाँकि, उनके बारे में विवरण के साथ-साथ अल्पावधि के लिए भारत में सबसे अच्छी निवेश योजनाएँ निम्नलिखित हैं:

3 वर्षों के लिए सर्वश्रेष्ठ निवेश योजनाएं

3 साल का निवेश कार्यकाल अल्पकालिक निवेश योजनाओं में तब्दील हो जाता है। इसलिए, अल्पकालिक निवेश योजनाएं उन लोगों के लिए उपयुक्त हैं जो कुछ ही वर्षों में अधिक लाभ प्राप्त करना चाहते हैं। 3 साल के लिए अल्पकालिक निवेश योजनाएँ निम्नलिखित हैं:

5 वर्षों के लिए सर्वश्रेष्ठ निवेश योजनाएं

5 साल की निवेश योजना अल्पकालिक कम जोखिम वाली निवेश योजनाओं की श्रेणी में आती है। 5 साल के निवेश से आपको 3 साल या 1 साल के निवेश की तुलना में अधिक रिटर्न मिलने की संभावना है। नीचे 5 वर्षों के लिए कुछ शीर्ष निवेश योजनाएं दी गई हैं।

निवेश योजनाओं के लाभ

निवेश योजनाओं के कई लाभ हैं। हमने नीचे उनमें से कुछ के बारे में बताया है:

1. आपकी और आपके परिवार की सुरक्षा करता है

आपके निवेश से प्राप्त रिटर्न को दूसरी आय के स्रोत के रूप में माना जा सकता है। आप बीमा भी खरीद सकते हैं जो आपको रिटर्न के साथ-साथ जीवन बीमा दोनों प्रदान करेगा। इसलिए, कुछ भी दुर्भाग्यपूर्ण होने पर, बीमित व्यक्ति के परिवार को बीमा राशि प्राप्त होगी। परिवार के कमाने वाले की असामयिक मृत्यु के मामले में इस तरह के रिटर्न परिवार के भविष्य को सुरक्षित करेंगे।

2. वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है

आपको अपने निवेश के लिए हमेशा एक लक्ष्य निर्धारित करना चाहिए, चाहे वह अल्पकालिक हो या दीर्घकालिक। आपका लक्ष्य बच्चे की शिक्षा, शादी से लेकर घर, कार खरीदने या रिटायरमेंट तक कुछ भी हो सकता है।

3. धन वृद्धि

निवेश योजनाएं आपको अपनी संपत्ति बढ़ाने और बनाने का एक अद्भुत अवसर प्रदान करती हैं। आपको सही निवेश विकल्प चुनना होगा और एक कार्यकाल के लिए निवेश करना होगा। निवेश पर उच्च रिटर्न आपको समय के साथ अपना पैसा बढ़ाने और आपके और आपके परिवार के लिए एक स्थिर वित्तीय भविष्य बनाने की अनुमति देगा।

4. कर लाभ

कई निवेश योजनाएं उपलब्ध हैं जो आपको अपने करों पर काफी बचत करने में मदद करती हैं। इस तरह की योजनाओं में पीपीएफ, यूलिप, ईएलएसएस म्यूचुअल फंड, सुकन्या समृद्धि योजना, पीपीएफ आदि शामिल हैं। निवेश न केवल आपको अपना धन जमा करने और बढ़ाने में मदद करते हैं बल्कि वे आयकर अधिनियम के तहत पर्याप्त कर लाभ भी प्रदान करते हैं।

5. कई विकल्प उपलब्ध

बाजार में निवेश के ढेरों विकल्प मौजूद हैं। इसलिए, निवेशकों के पास चुनने के लिए विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला है। उन्हें अपनी जोखिम उठाने की क्षमता, वित्तीय उद्देश्यों और जिस अवधि के लिए वे निवेश करना चाहते हैं, उसके अनुसार योजनाओं को चुनने की सुविधा मिलती है। यहां तक ​​कि अगर आप एकमुश्त निवेश नहीं कर सकते हैं, तो भी आप हमेशा सर्वश्रेष्ठ एसआईपी निवेश योजनाओं के लिए जा सकते हैं।

आपको निवेश योजनाओं में निवेश कब शुरू करना चाहिए?

आपको जितनी जल्दी हो सके निवेश करना शुरू कर देना चाहिए या जैसे ही आप कमाई करना शुरू कर देते हैं। आपके वित्तीय लक्ष्यों का भी उस समय पर प्रभाव पड़ता है जब आपको निवेश शुरू करने की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, यदि आप एक घर खरीदना चाहते हैं, तो आपको उसी के अनुसार योजना बनानी चाहिए और एक अस्थायी समयरेखा निर्धारित करनी चाहिए जब आपको उसी के लिए निवेश करना शुरू करना चाहिए। इसी तरह, आपको अपने प्रत्येक वित्तीय लक्ष्य के लिए एक स्मार्ट निवेश योजना बनानी होगी।

जितनी जल्दी आप शुरू करेंगे, उतना ही अधिक समय आप निवेश करने और अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए खरीद पाएंगे। साथ ही, आपको यह भी ध्यान रखना होगा कि लंबी अवधि के निवेश पर आपको अधिक रिटर्न मिलेगा।

आपको निवेश करने की आवश्यकता क्यों है?

मुद्रास्फीति की दर दिन पर दिन बढ़ रही है और इसलिए आप अपनी वित्तीय जरूरतों को पूरा नहीं कर सकते हैं और केवल बचत के माध्यम से अपना भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं। आपको अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप निवेश योजनाओं के माध्यम से अपनी बचत को बढ़ाने और गुणा करने की आवश्यकता है। इसलिए, अपने और अपने परिवार के भविष्य के लिए एक मजबूत वित्तीय आधार बनाने के लिए, आपको सही निवेश योजना में निवेश करने की आवश्यकता है।

निवेश योजना खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज

आप एक निवेश योजना खरीदना चाहते हैं जो दस्तावेज इस प्रकार हैं:

वेतनभोगी लोगों के लिए:

1. नवीनतम वर्ष के लिए प्रपत्र संख्या 16
2. बैंक स्टेटमेंट के माध्यम से पिछले 3 महीनों का वेतन क्रेडिट
3. पिछले 2 वर्षों के लिए आयकर रिटर्न

स्व-नियोजित लोगों के लिए:

1. फॉर्म नंबर 26 AS
2. आय गणना के अलावा पिछले 2 वर्षों का आयकर रिटर्न (उसी वर्ष में दाखिल नहीं किया गया)
3. यदि आय गणना उपलब्ध नहीं है, तो 3 वर्ष का आयकर रिटर्न आवश्यक है (उसी वर्ष में दाखिल नहीं किया गया)
4. पिछले 2 वर्षों के लिए सीए (प्रमाणित लेखा परीक्षित) बैलेंस शीट के साथ लाभ हानि खाता।

1. वोटर आई कार्ड
2. Aadhaar Card
3. पासपोर्ट
4. राष्ट्रीय जनसंख्या रजिस्टर में पता, नाम और आधार संख्या का विवरण शामिल है
5. केंद्र सरकार द्वारा जारी कुछ अन्य दस्तावेज

1. पैन कार्ड
2. Aadhaar Card
3. पासपोर्ट
4. नगर जन्म प्रमाण पत्र
5. मतदाता पहचान पत्र

1. Aadhaar Card
2. पैन कार्ड
3. मतदाता पहचान पत्र
4. पासपोर्ट

निष्कर्ष

तो, अब तक आप स्पष्ट रूप से समझ गए होंगे कि निवेश करना इतना महत्वपूर्ण क्यों है और वह भी ठीक से। निवेश कई लाभों के साथ आते हैं और जीवन का एक आवश्यक हिस्सा बनते हैं। आपको अपने जीवन के लिए कई वित्तीय उद्देश्य निर्धारित करने और उसके अनुसार कार्य करने की आवश्यकता है। अपनी सभी जरूरतों को पूरा करने और अपने प्रियजनों के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए जितनी जल्दी हो सके बचत और निवेश करना एक अपरिहार्य प्राथमिकता है। और इस लेख के माध्यम से, हमने 2023 में निवेश करने के लिए शीर्ष निवेश योजनाओं पर अपने विचारों और विचारों को चित्रित करने का प्रयास किया है।

भारत में निवेश विकल्प के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न 2023

1. शुरुआत के लिए कौन सी निवेश योजनाएं आदर्श हैं?

उत्तर। शुरुआती निवेशक के लिए निम्नलिखित निवेश योजनाएं आदर्श हैं: कम प्रीमियम वाले म्युचुअल फंड, रियल एस्टेट, सावधि जमा, नियोक्ता सेवानिवृत्ति योजना, और इसी तरह। इसके अलावा, निवेश करने से पहले निवेश योजनाओं के बारे में अच्छी तरह से शोध करें और छोटी निवेश योजनाओं के लिए प्रयास करें क्योंकि आप शुरुआत कर रहे हैं।

2. मैं उच्च निवेश रिटर्न कैसे प्राप्त कर सकता हूं?

उत्तर। उच्च ब्याज रिटर्न प्रदान करने वाली निवेश योजनाएं इस प्रकार हैं: डायरेक्ट इक्विटी, इक्विटी फंड: स्मॉल एंड मिड-कैप प्लान, रियल एस्टेट, इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम, और इसी तरह।

3. मैं अपने भविष्य निधि (पीएफ) की शेष राशि की जांच कैसे कर सकता हूं?

उत्तर। अपने भविष्य निधि (पीएफ) की शेष राशि की जांच करने के लिए, कृपया नीचे दिए गए चरणों का पालन करें:

• आपको ईपीएफओ पोर्टल पर जाना होगा।
• फिर, आपको एक सक्रिय यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (यूएएन) बनाना होगा।
• यदि आपके पास एक सक्रिय यूएएन है, तो आपको https://passbook.epfindia.gov.in/MemberPassBook/Login.jsp पर जाना होगा और
• यूएएन और अपना पासवर्ड दर्ज करें। आप अपना ईपीएफ अकाउंट स्टेटमेंट देख और डाउनलोड कर पाएंगे।

4. मैं निवेश का उपयोग करके अपने धन को तेजी से कैसे बढ़ा सकता हूं?

उत्तर। निम्नलिखित तरीके बताएंगे कि निवेश योजनाओं का उपयोग करके अपने निवेश को तेजी से कैसे बढ़ाया या दोगुना किया जाए:

धीरे-धीरे या क्लासिक तरीके से पैसा कमाना: इस पद्धति में, आपके पैसे को एक ठोस पोर्टफोलियो में निवेश किया जाता है और इसमें कोई अटकलें शामिल नहीं होती हैं।

सुरक्षित तरीका: बांड सबसे सुरक्षित निवेश विधियों में से एक है।

द कॉन्ट्रेरियन मेथड: इस मेथड में आप फंड तब खरीदते हैं, जब दूसरे अपनी इन्वेस्टमेंट प्लान से बाहर हो रहे होते हैं।

सट्टा पद्धति: इस पद्धति में शेयर बाजार में निवेश शामिल है।

5. मैं अपने निवेश को तेजी से कैसे दोगुना कर सकता हूं?

उत्तर: आप निम्नलिखित योजनाओं के माध्यम से 5 वर्षों में अपने निवेश को दोगुना कर सकते हैं: किसान विकास पत्र, कर-मुक्त बांड, गैर-परिवर्तनीय डिबेंचर, कॉर्पोरेट जमा, बैंक सावधि जमा, राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र, म्यूचुअल फंड, स्टॉक मार्केट, गोल्ड ईएफ़टी, और सार्वजनिक भविष्य निधि।

6. कौन सी निवेश योजनाएं सुरक्षित हैं?

उत्तर। कम जोखिम वाली निवेश योजनाओं को सुरक्षित माना जाता है। भारत में कुछ सुरक्षित निवेश विकल्प निम्नलिखित हैं:

• बैंक बचत खाता
• मुद्रा बाजार फंड
• व्यापारिक बाध्यता
• रिवॉर्ड चेकिंग अकाउंट्स
• सामान्य भविष्य निधि
• राष्ट्रीय पेंशन योजना
• बैंक सावधि जमा
• रियल एस्टेट
• वरिष्ठ नागरिक बचत योजना, आदि।

7. क्या सोना एक अच्छी निवेश योजना है?

उत्तर। निवेश के विकल्प के रूप में सोना उतना सुरक्षित नहीं है। लेकिन, सोना वास्तव में धन संचय करने का एक तरीका है, फिर भी, आपको इसे निवेश का एकमात्र विकल्प नहीं मानना ​​चाहिए। निवेश की बेहतर योजनाएं हैं।

8. मुझे जल्दी निवेश कैसे शुरू करना चाहिए?

उत्तर। आपको अपने 20 के दशक में तभी निवेश करना शुरू करना चाहिए जब आपके कंधों पर ज्यादा जिम्मेदारी न हो। इस तरह आप अपने वेतन का एक बड़ा हिस्सा निवेश करने में सक्षम होंगे। आपको एक आपातकालीन निधि, नियोक्ता की सेवानिवृत्ति योजना आदि बनाने के लिए निवेश करना शुरू कर देना चाहिए।

9. 55 साल की उम्र में रिटायर होने के लिए मेरे पास कितना पैसा होना चाहिए?

उत्तर। यदि आप 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहते हैं, तो आपके पास अपनी वर्तमान वार्षिक आय का कम से कम 18 गुना होना चाहिए। यह मुख्य रूप से मुद्रास्फीति के कारण है और इस तरह आप अपने सेवानिवृत्ति के जीवन को उसी तरह से जीने में सक्षम होंगे जैसे आप इसे अभी जी रहे हैं, बिना थोड़ा समझौता किए।

10. सावधि जमा के विभिन्न प्रकार क्या हैं?

उत्तर। बाजार में 5 अलग-अलग तरह की FD उपलब्ध हैं:

• टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट
• वरिष्ठ नागरिक सावधि जमा
• अनिवासी भारतीयों के लिए सावधि जमा
• संचयी सावधि जमा
• गैर-संचयी सावधि जमा

11. क्या सावधि जमा आवर्ती जमा से बेहतर हैं?

उत्तर। FD में, आप कुछ महीनों या वर्षों की अवधि के लिए एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं। RD में रहते हुए आपको निवेश की पूरी अवधि के लिए समय-समय पर जमा करने की आवश्यकता होती है। FD इस मायने में बेहतर हैं कि वे एकमुश्त निवेश के सर्वोत्तम विकल्पों में से एक हैं। यह भी एक अच्छा विकल्प है यदि आप इसके रिटर्न से समय-समय पर नकदी प्रवाह चाहते हैं क्योंकि आप मासिक या त्रैमासिक ब्याज भुगतान का विकल्प चुन सकते हैं। आप परिपक्वता के समय संपूर्ण ब्याज प्राप्त करना भी चुन सकते हैं। दूसरी ओर, यदि आप समय-समय पर छोटी राशि अलग रखना चाहते हैं, तो आरडी के लिए जाएं।

12. क्या आपको सावधि जमा करने के बजाय सार्वजनिक भविष्य निधि में निवेश करना चाहिए?

पीपीएफ और एफडी दोनों ही अपने-अपने तरीके से अच्छे हैं। आपको दो निवेश विकल्पों की कुछ विशेषताओं को देखने और यह तय करने की आवश्यकता है कि कौन सा आपके लिए बेहतर है। FD की ब्याज दर 6% से 8% प्रति वर्ष है और यह बैंक पर निर्भर करती है। पीपीएफ की ब्याज दर 7.9% प्रति वर्ष तय है पीपीएफ का कार्यकाल 15 वर्ष है लेकिन आप एफडी की अवधि तय कर सकते हैं और इसे कुछ महीनों के लिए भी निर्धारित किया जा सकता है। FD में आमतौर पर निवेश की कोई सीमा नहीं होती है लेकिन PPF में प्रति वर्ष INR 1.5 लाख की सीमा होती है।

13. क्या जीवन बीमा सावधि जमा से बेहतर है?

उत्तर। सावधि जमा 12 से 60 महीने तक की अवधि के साथ अल्पकालिक निवेश के लिए उपयुक्त हैं। लेकिन, आप अधिक रिटर्न प्राप्त करने के लिए अधिक समय तक निवेशित रह सकते हैं। बीमा की निश्चित अवधि शायद 10 साल से लेकर जीवन भर तक होती है। जीवन बीमा के मामले में न्यूनतम लॉक-इन अवधि एक योजना से दूसरी योजना में भिन्न होती है। अपने भविष्य के लिए बचत करने के लिए FD एक अच्छा विकल्प है। दूसरी ओर, जीवन बीमा रिटर्न के अलावा जीवन बीमा भी प्रदान करता है। तो, दोनों अच्छे और आवश्यक निवेश विकल्प हैं।

14. क्या बचत और निवेश का मतलब एक ही है?

उत्तर। एक बचत खाता मूल रूप से एक बैंक खाता है जहां आप अपना पैसा जमा कर सकते हैं और कुछ ब्याज प्राप्त कर सकते हैं। ऐसे खातों में कोई जोखिम नहीं होता है। तो, बचत का सीधा सा मतलब है कि कुछ राशि निकाल देना, खर्च न करना, और भविष्य की जरूरतों के लिए इसे जमा करना। साथ ही, आप जब चाहें पैसे निकाल सकते हैं।

दूसरी ओर, निवेश का अर्थ है किसी योजना में कुछ राशि डालना। आप निवेश प्रीमियम का समय-समय पर भुगतान कर सकते हैं या एकमुश्त भुगतान कर सकते हैं। निवेश योजनाएं मुख्य रूप से लंबी अवधि में आपके धन को बढ़ाने के लिए होती हैं। कुछ योजनाओं में उच्च जोखिम जुड़ा होता है जबकि कुछ में कम जोखिम जुड़ा होता है। साधारण बैंक बचत खाते की तुलना में ये अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं। लेकिन, इनमें लॉक-इन पीरियड हो सकता है।

15. What is the eligibility and interest rate Sukanya Samriddhi Yojana (SSY)?

उत्तर। SSY निस्संदेह बच्चों के लिए सबसे अच्छी निवेश योजनाओं में से एक है और इसके लिए इसने बहुत लोकप्रियता हासिल की है। सुकन्या समृद्धि योजना खोलने के लिए पात्रता मानदंड इस प्रकार हैं:

1. एक SSY खाता केवल एक बालिका के लिए खोला जा सकता है।
2. खाता खोलते समय बालिका की आयु अधिकतम 10 वर्ष होनी चाहिए।
3. आप बालिका की ओर से खाता खोल सकते हैं यदि आप उसके माता-पिता या कानूनी अभिभावक हैं।
4. माता-पिता या कानूनी अभिभावक बालिका के लिए एक खाता खोल सकते हैं।

सुकन्या समृद्धि योजना द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर 8.5% प्रति वर्ष है

16. वरिष्ठ नागरिकों के लिए सबसे अच्छी निवेश योजनाएं कौन सी हैं?

उत्तर। वरिष्ठ नागरिकों के लिए कुछ बेहतरीन निवेश योजनाएं इस प्रकार हैं:

राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस)

सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ)

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस)

17. ऑनलाइन निवेश योजना कैसे खरीदें?

उत्तर। निवेश योजनाओं को ऑनलाइन खरीदने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करें:

1. आप जिस निवेश योजना को खरीदना चाहते हैं, उसकी वेबसाइट पर जाएं।
2. खुद को पंजीकृत करें और अपनी बुनियादी जानकारी जैसे आय, जन्म तिथि, आदि दर्ज करें।
3. योजना अवधि और अपनी निवेश राशि दर्ज करें। इसके बाद सर्च पर क्लिक करें।
4. आपको सभी उपयुक्त योजनाओं की एक सूची मिल जाएगी।
5. सूची को ध्यान से देखें, और सुविधाओं, लाभों, नियमों और शर्तों को भी देखें।
6. वह योजना चुनें जो आपकी आवश्यकताओं के अनुकूल हो। योजना खरीदें।
7. आपको कुछ दस्तावेज अपलोड करने होंगे और कुछ विवरण दर्ज करने होंगे।
8. फिर आपको निवेश योजना के लिए भुगतान करना होगा और जल्द ही आपको एक पुष्टिकरण मेल या टेक्स्ट प्राप्त होगा।