एसआईपी निवेश म्यूचुअल फंड में निवेश करने के सबसे लोकप्रिय तरीकों में से एक है क्योंकि इस पद्धति के कई लाभ हैं जैसे रुपये की औसत लागत, लचीलापन, और इसी तरह।
इसके अलावा, आपको एक बार में एक बड़ी राशि का निवेश करने की आवश्यकता नहीं है। आप हर महीने कम मात्रा में निवेश कर सकते हैं, जो बदले में इस योजना को कई लोगों के लिए किफायती बनाता है।
इस तरह, SIP म्यूच्यूअल फण्ड आप में वित्तीय अनुशासन पैदा करते हैं!
लेकिन, ऐसी कई योजनाएं हैं जो आपको भ्रमित कर सकती हैं। आप यह जानना चाहते हैं कि आपके लिए कौन सा म्यूचुअल फंड सबसे अच्छा है। एक एसआईपी कैलकुलेटर आपको उसी में मदद करेगा और आप आत्मविश्वास से सर्वश्रेष्ठ एसआईपी योजनाओं में से चुनने में सक्षम होंगे।
एक एसआईपी कैलकुलेटर एक ऐसा उपकरण है जो आपके एसआईपी निवेश में आपकी मदद करता है और आपको एक विशिष्ट अवधि के लिए अपने मासिक प्रीमियम का भुगतान करने के बाद आपको मिलने वाले रिटर्न का अंदाजा देता है। आप अपने निवेश को तदनुसार निर्धारित करने के लिए नियमित निवेश क्षेत्र और कैलकुलेटर के कार्यकाल क्षेत्र को बदल सकते हैं।
सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान कैलकुलेटर के बारे में अच्छी समझ पाने के लिए पढ़ते रहें:
एसआईपी का अर्थ
सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान, जिसे एसआईपी के रूप में संक्षिप्त किया जाता है, म्यूचुअल प्लान में एक प्रकार का निवेश है, जो आपको म्यूचुअल फंड स्कीम में एक निश्चित राशि का निवेश करने की अनुमति देता है।
यह तरीका बहुत से लोगों द्वारा पसंद किया जाता है क्योंकि उन्हें एक बार में बड़ी राशि का निवेश नहीं करना पड़ता है। दूसरी ओर, बहुत से लोग एकमुश्त निवेश करने का जोखिम नहीं उठा सकते हैं।
तो, एसआईपी के माध्यम से आप समय-समय पर किसी भी सर्वश्रेष्ठ एसआईपी योजना में छोटी राशि का निवेश कर सकते हैं।
इसके अलावा, यह परेशानी मुक्त है क्योंकि निश्चित राशि आपके बचत खाते से स्वचालित रूप से काट ली जाती है और आपके द्वारा निवेश करने के लिए चुने गए धन की ओर भुगतान की जाती है।
एसआईपी कैलकुलेटर क्या है?
एक एसआईपी कैलकुलेटर एक प्रकार का कैलकुलेटर है जो ऑनलाइन उपलब्ध है जो आपको अपने एसआईपी म्यूचुअल फंड निवेश के रिटर्न / मैच्योरिटी राशि का अनुमानित आंकड़ा प्राप्त करने में मदद करता है।
आपको केवल कैलकुलेटर के कुछ क्षेत्रों को भरना है, और आपको निवेश अवधि के बाद प्राप्त होने वाले रिटर्न का अनुमान मिल जाएगा।
तो, आप अनुमानित ब्याज दर के आधार पर अपने रिटर्न का एक मोटा अनुमान प्राप्त करेंगे।
सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) आपकी पसंद के किसी भी म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका है जिसमें आपको एकमुश्त निवेश के विपरीत समय-समय पर एक छोटी राशि का निवेश करना होता है।
नोट: एसआईपी म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर संभावित निवेशकों को उनके निवेश से मिलने वाले अनुमानित रिटर्न का आंकड़ा देंगे।
हालांकि, ध्यान रखें कि वास्तविक रिटर्न कई अन्य कारकों पर निर्भर करता है और भिन्न हो सकता है।
साथ ही, सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान कैलकुलेटर कैलकुलेशन करते समय एग्जिट लोड और एक्सपेंस रेशियो पर विचार नहीं करता है।
SIP कैलकुलेटर कैसे काम करता है?
आपको एसआईपी कैलकुलेटर के संबंधित क्षेत्रों में निम्नलिखित विवरण दर्ज करने होंगे:
- आपकी आवधिक निवेश राशि (ज्यादातर मासिक)
- म्यूचुअल फंड की ब्याज दर जिसमें आप निवेश कर रहे हैं।
- निवेश की अवधि।
एसआईपी कैलकुलेटर तब आपको निवेश अवधि के बाद प्राप्त होने वाले रिटर्न का अनुमान देने के लिए निम्नलिखित फॉर्मूले का उपयोग करेगा:
एम = पी × ({[1 + i]n – 1} / i) × (1 + i)
यहां,
- एम = परिपक्वता राशि
- पी = नियमित निवेश राशि
- मैं = ब्याज दर
- n = किए गए भुगतानों की संख्या
उदाहरण के लिए, यदि आप 12 महीने के लिए 12% ब्याज दर पर 5000 रुपये का निवेश करते हैं, तो परिपक्वता राशि होगी:
एम = 5,000 एक्स ({[1 + 12%]12 – 1} / 12%) एक्स (1 + 12%)
इसलिए, परिपक्वता राशि (एम) = INR 63,413
निवेश की गणना के लिए एसआईपी कैलकुलेटर का उपयोग करने के लाभ
एक एसआईपी कैलकुलेटर आसानी से ऑनलाइन उपलब्ध है। यदि आप इस शब्द को गूगल करते हैं, तो आप खोज परिणाम आपको सैकड़ों साइटें दिखाएंगे जो अपने एसआईपी कैलकुलेटर का मुफ्त उपयोग प्रदान करती हैं।
SIP कैलकुलेटर आपको यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि आपका निवेश पोर्टफोलियो आपकी आवश्यकताओं के अनुसार है और आपको ठीक से सूट करता है:
और यह आपके एसआईपी निवेश में निम्नलिखित तरीकों से आपकी मदद करके ऐसा करता है।
1. प्रीमियम और कार्यकाल तय करने में मदद करता है
एक बार जब आप अंतिम रिटर्न का विचार प्राप्त कर लेते हैं, तो आप उस राशि के बारे में निर्णय ले सकते हैं जिसे आप तदनुसार निवेश करना चाहते हैं। आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार अधिकतम रिटर्न देने वाली अवधि के बारे में निर्णय लेने के लिए निवेश की संख्या में बदलाव भी कर सकते हैं।
2. आपको कुल निवेशित राशि बताता है
एसआईपी कैलकुलेटर आपको आपके द्वारा किए गए कुल निवेश के साथ-साथ आपको मिलने वाले रिटर्न की जानकारी देगा। तो, अब आप निवेश पर होने वाले लाभ का अंदाजा लगा सकते हैं।
3. आपको अनुमानित रिटर्न देता है
आपको इस बात का अंदाजा हो जाएगा कि निवेश की अवधि के बाद आपके पास कितना पैसा होगा। तो, आप अपने अनुसार कार्यकाल और निवेश राशि चुन सकते हैं।
एसआईपी कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें?
SIP कैलकुलेटर का उपयोग करना बेहद आसान है:
आपको बस मासिक एसआईपी प्रीमियम दर्ज करना होगा, आप कितने वर्षों तक इस योजना में निवेशित रहना चाहते हैं, और म्यूचुअल फंड योजना पर ब्याज दर दर्ज करनी होगी।
जब आप अंकों की टाइपिंग पूरी कर लेंगे, तो एसआईपी कैलकुलेटर तुरंत आपके अनुमानित रिटर्न को दिखाएगा। और यह अनुमानित आंकड़ा है जो आपको पूरे निवेश कार्यकाल के बाद प्राप्त होगा।
यदि आप निवेश के अंत में कितना प्राप्त करना चाहते हैं, तो कुछ कैलकुलेटर आपको अपने मासिक निवेश का आंकड़ा भी खोजने की अनुमति देते हैं।
ये एसआईपी कैलकुलेटर आपको निम्नलिखित दो आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद कर सकते हैं:
1. आप एसआईपी में निवेश करना चाहते हैं और निवेश की परिपक्वता राशि जानना चाहते हैं
अपने अनुमानित रिटर्न को जानने के लिए दिए गए चरणों का पालन करें:
- अपनी मासिक प्रीमियम राशि चुनें।
- अपेक्षित वापसी तिथि के साथ अपनी निवेश अवधि दर्ज करें
- ठीक उसी तरह, SIP कैलकुलेटर अब आपको बताएगा कि इस निवेश के अंत में आपको कितना प्राप्त होगा। इसके अलावा, यह आपको निवेश की गई कुल राशि और आपके पूंजीगत लाभ को भी दिखाएगा।
2. आप एक वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करना चाहते हैं और उसके लिए आवश्यक मासिक प्रीमियम जानना चाहते हैं
- लक्ष्य के लिए इच्छित राशि दर्ज करें
- अपेक्षित वापसी दर और लक्ष्य की समय सीमा दर्ज करें।
- कैलकुलेटर अब आपको बताएगा कि आपको अपना एसआईपी निवेश कितने से शुरू करना चाहिए।
एसआईपी रिटर्न कैलकुलेटर आपके अनुमानित एसआईपी रिटर्न की आसानी से गणना करने में आपकी मदद कैसे कर सकता है?
अब तक, आप समझ गए होंगे कि एक ऑनलाइन एसआईपी कैलकुलेटर सबसे अच्छी एसआईपी योजनाओं में निवेश करना बहुत आसान बना देता है:
यह आपको एक अनुमानित रिटर्न का आंकड़ा देकर ऐसा करता है जो आपको निवेश अवधि के अंत में प्राप्त होगा।
तो, इस तरह आप तय कर सकते हैं कि किस राशि से निवेश शुरू करना है।
इतना ही नहीं, आप निवेश अवधि, ब्याज दर आदि जैसे विवरणों को संशोधित या बदल सकते हैं और जांच सकते हैं कि आपके अंतिम रिटर्न में क्या बदलाव आए हैं:
आप अपने लिए सबसे अच्छा फंड तय करने के लिए विभिन्न फंडों का विवरण भी जोड़ सकते हैं और उनकी तुलना कर सकते हैं।
एसआईपी कैलकुलेटर के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
- क्या मुझे SIP कैलकुलेटर का उपयोग करने के लिए कोई शुल्क देना होगा?
उत्तर । नहीं, ऑनलाइन एसआईपी कैलकुलेटर उपयोग करने के लिए बिल्कुल मुफ्त हैं।
- क्या एसआईपी निवेश कर मुक्त हैं?
उत्तर । नहीं, सभी एसआईपी निवेश करों से मुक्त नहीं हैं। ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में किए गए एसआईपी निवेश धारा 80 सी के तहत प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक कर लाभ के लिए पात्र हैं।
- एसआईपी रिटर्न रेट क्या है?
उत्तर । एसआईपी रिटर्न दर कई कारकों पर निर्भर करती है। उदाहरण के लिए, इक्विटी स्कीम डेट फंडों की तुलना में अधिक रिटर्न देती हैं। हालांकि, आप लार्ज-कैप इक्विटी फंड्स से 12-15% रिटर्न और मिड-कैप इक्विटी फंड्स से 14-17% रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं।
- क्या एसआईपी आरडी से बेहतर है?
उत्तर। FD और RD निश्चित रिटर्न देते हैं। एसआईपी बाजार से जुड़ी योजनाएं हैं, इसलिए इसमें थोड़ा जोखिम जुड़ा हुआ है। एफडी की तुलना में एसआईपी रिटर्न अधिक होता है जो आपको निश्चित रिटर्न देगा। उदाहरण के लिए, यदि आप किसी लिक्विड या डेट फंड में SIP में निवेश कर रहे हैं, तो भी यह आवर्ती जमा की तुलना में अधिक रिटर्न उत्पन्न करेगा और इससे जुड़ा जोखिम नगण्य होगा।
- क्या SIP के साथ किसी भी समय निकासी की अनुमति है?
उत्तर। हां, ईएलएसएस को छोड़कर, जिसकी लॉक-इन अवधि 3 वर्ष है, एसआईपी के साथ किसी भी समय निकासी की अनुमति है।
- क्या मैं अपनी एसआईपी निवेश राशि बढ़ा सकता हूं?
उत्तर। हां, आप अपनी एसआईपी निवेश राशि बढ़ा सकते हैं। आप एक नया एसआईपी खरीदते समय ऐसा कर सकते हैं, फिर आप अपनी निवेश राशि के आवधिक टॉप-अप का विकल्प चुन सकते हैं। पहली बार में एसआईपी खरीदते समय आप ऑटो-टॉप अप का विकल्प भी चुन सकते हैं।
- मैं एसआईपी में न्यूनतम कितनी राशि निवेश कर सकता हूं?
उत्तर। आप न्यूनतम INR 500 प्रति माह के साथ SIP निवेश शुरू कर सकते हैं।
- मुझे SIP में कितने समय तक निवेशित रहना चाहिए?
उत्तर। आपको अपना एसआईपी निवेश शुरू करने या बंद करने की पूरी आजादी है। इसलिए, आप जब चाहें अपना एसआईपी समाप्त कर सकते हैं। हालांकि, यदि आप लंबी अवधि में निवेशित रहते हैं, तो आपको उच्च रिटर्न मिलेगा, और इसलिए, आपको यथासंभव लंबे समय तक निवेशित रहना चाहिए।
- बाजार में गिरावट आने पर क्या मुझे अपना एसआईपी समाप्त कर देना चाहिए?
उत्तर। नहीं, बिल्कुल नहीं। यह एक बड़ी गलती है जो कई निवेशक करते हैं। जब बाजार गिरता है, तो आप उसी एसआईपी प्रीमियम पर अधिक यूनिट खरीद सकते हैं। जब बाजार ऊंचे हो जाते हैं, तो आप मुनाफा कमाने के लिए उन्हीं इकाइयों को भुना सकते हैं। इसलिए, यह अनुशंसा की जाती है कि जब बाजार दुर्घटनाग्रस्त हो जाए तो आप अपना एसआईपी समाप्त न करें, इसके बजाय ऐसे समय में अपनी एसआईपी राशि बढ़ाएं।
- मेरा एसआईपी कैसे रद्द करें?
उत्तर । आप अपने एसआईपी को ऑनलाइन या सीधे अपने फंड हाउस से संपर्क करके या किसी एजेंट के माध्यम से समाप्त कर सकते हैं।