राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) बनाम पुरानी पेंशन योजना (ओपीएस)

सेवानिवृत्ति वह समय है जब आप चिंता में नहीं पड़ना चाहेंगे। और आप एक शांतिपूर्ण बुढ़ापा तभी पा सकते हैं जब आप आर्थिक रूप से स्वतंत्र हों। ऐसा इसलिए है क्योंकि सेवानिवृत्ति के बाद आपके पास एक सक्रिय आय स्रोत नहीं होगा, लेकिन फिर भी आपको अपने जीवन शैली के खर्चों का प्रबंधन करने की आवश्यकता होगी।

तो, यह वह जगह है जहां पेंशन योजनाएं चलन में आती हैं। पेंशन वह मासिक भुगतान है जो आपको अपने खर्चों को पूरा करने के लिए सेवानिवृत्ति के बाद प्राप्त होता है। अब, राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) और पुरानी पेंशन प्रणाली (ओपीएस) दो ऐसे बहुत अलग साधन हैं जो आपको मासिक पेंशन प्रदान कर सकते हैं।

दोनों योजनाओं को लेकर व्यापक असमंजस की स्थिति बनी हुई है। बहुत से लोग ओपीएस पसंद करते हैं जबकि कुछ व्यक्तियों को एनपीएस अत्यधिक फायदेमंद लगता है। बेहतर है कि आप खुद फर्क देखें और फिर फैसला करें। तो, बिना ज्यादा सोचे-समझे चलिए इसके साथ शुरू करते हैं!

राष्ट्रीय पेंशन योजना क्या है?

राष्ट्रीय पेंशन योजना / प्रणाली (एनपीएस) जनवरी 2004 में नई पेंशन प्रणाली के रूप में शुरू की गई थी। यह योजना आपके सेवानिवृत्त होने के बाद आपको मासिक पेंशन प्रदान करने के लिए थी। यह सरकारी, निजी क्षेत्र के कर्मचारियों और स्व-नियोजित व्यक्तियों सहित सभी भारतीय नागरिकों के लिए भी उपलब्ध है। एनआरआई भी इस योजना को अपना सकते हैं।

इस योजना में आपको हर महीने 10% योगदान करने की आवश्यकता है और सरकार उसी 10% का योगदान देगी। निवेश को कुछ परिसंपत्ति वर्गों में रखा जाएगा और अंत में, एक कोष उत्पन्न होगा। इस कोष का 60% सेवानिवृत्ति के बाद निकाला जा सकता है और शेष 40% का उपयोग वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाता है। यह वार्षिकी आपको मासिक पेंशन भुगतान के साथ सेवा प्रदान करती है।

पुरानी पेंशन योजना क्या है?

पुरानी पेंशन योजना (ओपीएस) वह पेंशन योजना है जो एनपीएस की शुरुआत से पहले चलती थी। इस योजना के तहत, सरकार पेंशन भुगतान के लिए संपूर्ण योगदान लेती है। कर्मचारी को अपने ओपीएस में कुछ भी भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है।

यह योजना केवल सरकारी कर्मचारियों के लिए उपलब्ध थी। सेवानिवृत्ति के बाद, पेंशन भुगतान कर्मचारी के पिछले कामकाजी महीने के वेतन और कुछ अन्य भत्तों का योग है। तो, यह योजना सरकारी कर्मचारियों के लिए बहुत सुविधाजनक है।

एनपीएस और ओपीएस के बीच अंतर के बिंदु

एनपीएस और ओपीएस, दोनों ही आपको मासिक पेंशन प्रदान करने के लिए सेवानिवृत्ति योजनाएं हैं। लेकिन, अंतर के कुछ प्रमुख बिंदु दोनों योजनाओं को एक दूसरे से बहुत अलग बनाते हैं। ये नीचे सूचीबद्ध हैं:

1. पात्रता मानदंड

सभी भारतीय नागरिक और एनआरआई एनपीएस योजना को अपना सकते हैं। इसमें सरकारी और निजी क्षेत्र के कर्मचारी दोनों शामिल हैं। यहां तक ​​कि स्व-नियोजित व्यक्ति भी एनपीएस की सदस्यता ले सकते हैं।

लेकिन, ओपीएस सिर्फ सरकारी कर्मचारियों के लिए है।

2. पेंशन भुगतान

एनपीएस योजना के साथ सेवानिवृत्ति के बाद किया जाने वाला मासिक पेंशन भुगतान उत्पन्न कोष पर निर्भर करता है। अब, निवेश अवधि के अंत में उत्पन्न कोष बाजार से जुड़े उपकरणों के प्रदर्शन पर निर्भर करता है। इसलिए, एनपीएस के मामले में मासिक भुगतान परिवर्तनशील है।

दूसरी ओर, एक ओपीएस के साथ आपको सेवानिवृत्ति के बाद मिलने वाली मासिक पेंशन निश्चित होती है। यह आपके पिछले महीने के वेतन, महंगाई भत्ते और वेतन आयोग (यदि कोई हो) के आधे से बना है।

3. जोखिम शामिल

एनपीएस बाजार से जुड़े जोखिमों से प्रभावित है। यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपकी संपत्ति बाजार में कितना अच्छा प्रदर्शन करती है। लेकिन, ओपीएस आपको वादा की गई पेंशन राशि प्रदान करता है।

4. योगदान

एनपीएस के मामले में, आपको अपने वेतन से 10% योगदान करने की आवश्यकता है, लेकिन सरकार भी वही 10% योगदान देगी। लेकिन, कर्मचारी को एनपीएस के साथ कुछ भी योगदान करने की आवश्यकता नहीं है, इसके लिए सरकार जिम्मेदार है।

5. कर लाभ

एनपीएस में आप जो योगदान करते हैं, उस पर सेक्शन 80सी, सेक्शन 80सीसीडी (1बी) और सेक्शन 80सीसीडी (2) के तहत टैक्स छूट मिलती है। यह अधिकतम INR 2 लाख की छूट तक है। मैच्योरिटी पर, कुल राशि का 60% निकाला जा सकता है जो कर योग्य है और शेष 40% वार्षिकी में डाल दिया जाता है।

उत्तरार्द्ध कर-मुक्त है लेकिन आपको वार्षिकी से प्राप्त आय आपके आय स्लैब के अनुसार कर योग्य है। दूसरी ओर, आपको अपने ओपीएस खाते में कुछ भी योगदान करने की आवश्यकता नहीं है, इसलिए वहां कोई कर लाभ नहीं है। लेकिन, आपकी मासिक पेंशन पर आपकी आय के स्लैब के अनुसार कर लगता है।

6. न्यूनतम पेंशन भुगतान

OPS के मामले में न्यूनतम पेंशन भुगतान INR 9000 और महंगाई भत्ता है। जबकि, एनपीएस के लिए, ऐसा कोई न्यूनतम पेंशन भुगतान नहीं है। ऐसा इसलिए है क्योंकि पेंशन भुगतान एकत्र किए गए कोष पर निर्भर करता है जो बदले में बाजार से जुड़े निवेशों के प्रदर्शन पर निर्भर करता है।

एनपीएस बनाम ओपीएस

क्या ओपीएस एनपीएस से बेहतर है?

पुरानी पेंशन योजना (ओपीएस) के स्थान पर जनवरी 2004 में राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली शुरू की गई थी। ओपीएस प्रणाली में सरकार प्रत्येक सरकारी कर्मचारी को उनकी सेवानिवृत्ति के बाद पेंशन भुगतान सौंपती है। इस मामले में पेंशन की पूरी राशि सरकार की ओर से दी गई और कर्मचारी की ओर से कोई योगदान नहीं किया गया. अब, यह सरकार के लिए संभालना थोड़ा अधिक होता जा रहा था।

वहीं एनपीएस में 10 फीसदी योगदान कर्मचारी ने और वही 10 फीसदी सरकार ने दिया। साथ ही, एनपीएस योजना में किया गया निवेश सरकारी प्रतिभूतियों सहित विभिन्न प्रकार की संपत्तियों में जाता है। इसलिए, सरकार यहां फायदे की स्थिति में है।

लेकिन, कर्मचारियों या ग्राहकों के लिए स्थिति उतनी खुशनुमा नहीं है। सरकारी कर्मचारियों को पहले उनके पिछले महीने के वेतन का आधा और डीए उनकी मासिक पेंशन के रूप में मिलता था। एनपीएस के मामले में ऐसा नहीं होना चाहिए। अक्सर, उन्हें अपने वेतन के आधे से भी कम वेतन मिलता था। जबकि हो सकता है कि उन्हें इससे कहीं अधिक प्राप्त भी हो।

बात यह है कि एनपीएस में आपकी पेंशन की गारंटी नहीं होती है। मान लीजिए बाजार से जुड़े उपकरणों का प्रदर्शन जिसमें आपका एनपीएस निवेश किया गया है, गिरावट आई है। तब प्राप्त रिटर्न कम होगा।

यह वही है जो बहुतों को समस्याग्रस्त लग रहा है। वहीं दूसरी ओर निजी क्षेत्र के कर्मचारियों के लिए एनपीएस योजना काफी फायदेमंद साबित हुई है। इससे पहले, उनके पास मासिक पेंशन प्राप्त करने के लिए ऐसा कोई स्रोत नहीं था और उन्हें पूरी तरह से अपनी बचत पर निर्भर रहना पड़ता था।

विचार करने वाली एक और बात यह है कि इक्विटी से जुड़े उपकरण लंबे समय में फायदेमंद साबित होते हैं। अंत में, एनपीएस निवेश आपको अपने करों पर बहुत बचत करने में मदद करता है।