राष्ट्रीय पेंशन योजना पात्रता, लाभ, और आवेदन कैसे करें

राष्ट्रीय पेंशन योजना या एनपीएस एक दीर्घकालिक निवेश योजना है जो आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए है। यह एक स्वैच्छिक योजना है और इसमें शामिल होना किसी के लिए अनिवार्य नहीं है। यह आपको आपकी सेवानिवृत्ति के बाद की जरूरतों के लिए मासिक पेंशन भुगतान देगा।

इसके अलावा, यह एक टैक्स सेविंग इन्वेस्टमेंट प्लान भी है। आपके द्वारा अपने एनपीएस खातों में योगदान की गई राशि पर अधिकतम INR 1.5 लाख प्रति वर्ष तक कर से छूट प्राप्त है। इसलिए, एनपीएस योजना न केवल आपको अपने सेवानिवृत्ति जीवन के लिए धन बनाने में मदद करती है बल्कि आपको कर बचाने में भी मदद करती है।

एक अच्छी खबर यह है कि एनपीएस अब निजी क्षेत्र और स्वरोजगार करने वाले व्यक्तियों के लिए भी उपलब्ध है। तो, अगर आप एनपीएस में निवेश करना चाहते हैं और एक गाइड की तलाश में हैं, तो आप सही जगह पर हैं। यह लेख एनपीएस के बारे में हर छोटी जानकारी बताएगा। लाभ से लेकर शीर्ष एनपीएस योजनाओं से लेकर तुलना तक, हमने आपको कवर किया है।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली या एनपीएस योजना क्या है?

राष्ट्रीय पेंशन योजना सभी भारतीय नागरिकों के लिए एक प्रकार की पेंशन योजना है। यह अपने सभी ग्राहकों द्वारा योगदान की गई राशि को कई बाजार से जुड़े उपकरणों जैसे ऋण, इक्विटी आदि में निवेश करता है। ग्राहक के सेवानिवृत्त होने के बाद, वे मासिक पेंशन के रूप में सुनिश्चित राशि प्राप्त कर सकते हैं।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली कैसे काम करती है?

एनपीएस में एक पेंशन खाता शामिल होता है जहां आपको समय-समय पर निवेश करने की आवश्यकता होती है, जब तक आप योजना की सदस्यता लेने के समय से कार्यरत हैं। अब, आप सेवानिवृत्ति की आयु प्राप्त करने के बाद, आप एक विशिष्ट राशि की निकासी कर सकते हैं। और फिर, आप अपने एनपीएस में मासिक पेंशन के रूप में शेष राशि प्राप्त करेंगे।

पहले यह योजना केवल केंद्र सरकार के कर्मचारियों को कवर करती थी। लेकिन, अब, PFRDA ने इसे सभी भारतीय नागरिकों के लिए उपलब्ध कराने के लिए संशोधित किया है। यह निजी क्षेत्र में काम करने वाले लोगों के लिए बहुत फायदेमंद है क्योंकि इससे उन्हें सेवानिवृत्ति के बाद नियमित पेंशन मिलती है। यह धारा 80C और धारा 80CCD के तहत कर छूट के साथ आता है।

एनपीएस खातों के प्रकार

1. एनपीएस टियर 1 खाता

यह खाता आपको धारा 80C के तहत INR 50,000 प्रति वर्ष की राशि के अलावा धारा 80C के तहत INR 1.5 लाख प्रति वर्ष की कर कटौती देता है। यह एक स्थायी सेवानिवृत्ति खाता है। जब आप 60 वर्ष की आयु तक पहुँच जाते हैं तो आप केवल 60% राशि निकाल सकते हैं।

शेष 40% का उपयोग वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए। केंद्रीय बजट 2019 के दिशानिर्देशों के अनुसार, निकाली गई राशि को वित्त वर्ष 2020 से 21 तक कर से छूट दी जाएगी। यह एनपीएस योजना को अन्य कर-बचत योजनाओं जैसे पीपीएफ और ईपीएफ के रूप में अच्छा बनाता है।

2. एनपीएस टियर 2 खाता

टियर 2 एनपीएस खाता एक स्वैच्छिक खाता है जिसे आप तभी खोल सकते हैं जब आपके पास पहले से ही एनपीएस टियर 1 खाता हो। यहां, सब्सक्राइबर्स को जब चाहें अपने फंड को निकालने और निवेश करने की अनुमति दी जाती है। यह निजी क्षेत्र के कर्मचारियों और स्व-नियोजित व्यक्तियों दोनों के लिए करों को आकर्षित नहीं करेगा।

केंद्रीय बजट 2019 की घोषणाओं के अनुसार, वित्त वर्ष 2020 से 21 तक, आप एनपीएस टियर 2 खातों पर कर लाभ का दावा कर सकते हैं, बशर्ते लॉक-इन अवधि हो। तो, यह खाता अब इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ईएलएसएस) से तुलनीय हो गया है।

एनपीएस में निवेश करने पर किसे विचार करना चाहिए?

एनपीएस उन सभी लोगों के लिए एक बहुत अच्छी निवेश योजना है जो सेवानिवृत्ति के बाद मासिक पेंशन प्राप्त करना चाहते हैं। यह आपकी सेवानिवृत्ति के लिए एक प्रकार की योजना है और इसमें वास्तव में कोई जोखिम शामिल नहीं है।

निजी क्षेत्र में काम करने वाले लोगों के लिए यह वरदान है। इस तरह का व्यवस्थित निवेश आपको आर्थिक रूप से अनुशासित बनाता है और आपका भविष्य भी सुरक्षित करता है। साथ ही, यह आपको आईटी अधिनियम की 80सी और 80सीसीडी धारा के तहत कर लाभ का अधिकतम लाभ उठाने में मदद करेगा।

एनपीएस योजना की विशेषताएं

• एनपीएस की परिपक्वता राशि का 60% कर योग्य है जबकि शेष 40% नहीं है
• आपको वार्षिकी खरीदने के लिए राशि का कम से कम 40% उपयोग करने की आवश्यकता है। राशि कर से मुक्त है।
• निकाली गई राशि कर योग्य है।
• अगर आप 40 फीसदी कॉर्पस निकालते हैं और बाकी 60 फीसदी से एन्युटी खरीदते हैं, तो आपकी पूरी रकम टैक्स से छूट जाएगी।
• वार्षिकी से अर्जित आपकी पेंशन पर आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाएगा।
• आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कुल कर छूट को बढ़ाकर INR 2 लाख प्रति वर्ष कर दिया गया है।

एनपीएस के एसेट क्लासेस क्या हैं?

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली में 4 परिसंपत्ति वर्ग शामिल हैं जिनमें आप निवेश कर सकते हैं। ये इस प्रकार हैं:

कक्षा ई: इक्विटी में निवेश

क्लास सी: कॉरपोरेट बॉन्ड में निवेश

कक्षा जी: सरकारी बांडों में निवेश

कक्षा ए: आरईआईटी और इनवीआईटी जैसे परिसंपत्तियों के वैकल्पिक रूप में निवेश करता है

यदि आप सक्रिय संपत्ति आवंटन विकल्प चुनते हैं, तो आप अपनी खुद की संपत्ति चुन सकते हैं। अन्यथा, अन्य विकल्प, यानी ऑटो चॉइस के तहत, संपत्ति एक पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा आवंटित की जाती है। सक्रिय विकल्प का चयन केवल तभी करने की अनुशंसा की जाती है जब आपको बाजार से जुड़ी संपत्तियों के बारे में अच्छी जानकारी हो।

एनपीएस खाता होने के लाभ / लाभ

· चलनिधि

एनपीएस लोगों को अपने एनपीएस खातों में योगदान की गई राशि को आंशिक रूप से निकालने की भी अनुमति देता है। यह आपात स्थिति में आपकी काफी मदद कर सकता है।

· छोटा निवेश

आप न्यूनतम 500 रुपये जमा करके एनपीएस का टियर 1 खाता खोल सकते हैं। और टीयर 2 एनपीएस खाता खोलने के लिए आपको केवल 250 रुपये की आवश्यकता है। तो, आप देखते हैं कि एनपीएस खाता प्राप्त करना समाज के प्रत्येक सदस्य के लिए व्यवहार्य और किफायती है।

· लचीलापन

एनपीएस दो निवेश विकल्पों में उपलब्ध है और इस प्रकार, आप अपने विकल्पों के साथ लचीले हो सकते हैं। आप अपने फंड मैनेजर को भी बदल सकते हैं और कई अन्य निवेश विकल्पों को बदल सकते हैं, बशर्ते, आप इससे जुड़ी बाधाओं का पालन करें।

· ऑटो प्रबंधन

एनपीएस सिस्टम के सब्सक्राइबर्स के लिए ऑटो चॉइस डिफॉल्ट विकल्प है। यह विकल्प नियुक्त फंड मैनेजर को निवेशक की उम्र के अनुसार फंड मैनेजर के अनुसार आपके निवेश का प्रबंधन करने की अनुमति देता है।

· सक्रिय प्रबंधन

यदि आप इस विकल्प को चुनते हैं, तो आपको स्वयं संपत्ति वर्गों का चयन करने की स्वतंत्रता प्राप्त होगी। आप एसेट क्लास ई या इक्विटी के लिए 50% की अधिकतम सीमा के साथ निवेश फंड के विभिन्न प्रतिशत आवंटित करने में सक्षम होंगे।

· एनपीएस निकासी

एनपीएस योजना आपको अपने अंशदान को आंशिक रूप से निकालने की अनुमति भी देती है। यह वित्तीय आपातकाल की स्थितियों में अत्यधिक फायदेमंद है। हालांकि, एनपीएस निकासी कुछ नियमों के अधीन है:

यदि आप आंशिक निकासी की सुविधा का लाभ उठाना चाहते हैं तो कम से कम 10 साल का योगदान होना चाहिए। इसके अलावा, लगातार 2 निकासी के बीच कम से कम 5 साल का अंतर होना चाहिए।

· एनपीएस के कर लाभ

आप अपने एनपीएस खाते में जो योगदान करते हैं, वह नीचे दिए गए अनुभागों के तहत आयकर लाभ के लिए पात्र हैं:

शीर्ष 11 सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करने वाली एनपीएस योजनाएं

एनपीएस पात्रता मानदंड

एनपीएस योजना के लिए किसी व्यक्ति की पात्रता उस एनपीएस मॉडल पर निर्भर करती है जिसके तहत वे पंजीकरण कराना चाहते हैं। नीचे दिए गए विवरण का पता लगाएं:

1. सरकारी क्षेत्र का एनपीएस मॉडल

यह एनपीएस प्रणाली केंद्र और राज्य दोनों के सभी सरकारी कर्मचारियों के लिए लागू है, लेकिन सशस्त्र बलों के कर्मचारियों के लिए नहीं।

इस मॉडल में सरकारी कर्मचारी के वेतन का 10% सरकार से एनपीएस योगदान के बराबर राशि के साथ एनपीएस खाते में जाएगा। केंद्र सरकार के कर्मचारियों को सरकार की ओर से 14% का अंशदान मिलेगा।

नोट: भारत के सभी राज्यों ने पश्चिम बंगाल को छोड़कर इस योजना को पहले ही लागू कर दिया है

2. एनपीएस का कॉर्पोरेट मॉडल

कॉर्पोरेट मॉडल में कहा गया है कि कॉर्पोरेट कर्मचारी पेंशन प्रणाली के लाभों का भी उपयोग कर सकते हैं। इसके लिए उन्हें 18 से 60 वर्ष की आयु का भारत का नागरिक होना चाहिए और सभी केवाईसी आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए। यह मॉडल निम्नलिखित संस्थाओं पर लागू होता है:

• कंपनी अधिनियम के तहत पंजीकृत लोग
• सहकारी अधिनियम के तहत पंजीकृत लोग
• केंद्रीय या सार्वजनिक क्षेत्र के उद्यमों के रूप में पहचाने जाने वाले लोग
• मालिकाना चिंताओं के रूप में पहचाना गया
• एलएलपी या साझेदारी फर्म के रूप में पंजीकृत
• एक ट्रस्ट या समाज के रूप में पहचाना जाता है
• राज्य या केंद्र सरकार के माध्यम से आदेश द्वारा निगमित
• नागरिक मॉडल भी लागू होते हैं

साथ ही, भारत के नागरिकों को एनपीएस योजना में नामांकन के लिए निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करना चाहिए:

• आयु 18 से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए
• केवाईसी आवश्यकताओं को पूरा किया हो और सभी आवश्यक दस्तावेज जमा किए हों

एनपीएस आवेदन के लिए आवश्यक दस्तावेज

एनपीएस खाते के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेज नीचे दिए गए हैं:

• एनपीएस आवेदन पत्र में विधिवत भरा हुआ (पीओपी से प्राप्त)
• केवाईसी दस्तावेज
• आईडी प्रूफ और रेजिडेंस प्रूफ की कॉपी: आधार कार्ड, वोटर आईडी, यूटिलिटी बिल, राशन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस आदि।

एनपीएस योजना खाता कैसे खोलें?

एक एनपीएस खाता ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों मोड में खोला जा सकता है। ऑनलाइन मोड में एनपीएस खाता खोलने के लिए, आपको सेंट्रल रिकॉर्ड कीपिंग एजेंसियों (सीआरए) के दो पोर्टलों में से किसी एक पर जाना होगा। ये हैं enps.nsdl.com और enps.kfintech.com। वेबसाइट पर जाने के बाद, आपको एनपीएस खाता खोलने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करना होगा:

1. ‘पंजीकरण’ विकल्प पर क्लिक करें और फिर ‘आधार के साथ पंजीकरण करें’ विकल्प चुनें।
2. आधार नंबर टाइप करें और फिर ‘जेनरेट ओटीपी’ विकल्प पर क्लिक करें
3. आपको अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर पर ओटीपी प्राप्त होगा।
4. अब, अपने नामांकन और बैंक विवरण के साथ ओटीपी और अपना व्यक्तिगत विवरण दर्ज करें।
5. साथ ही अपना फोटो और सिग्नेचर अपलोड करें। इसके लिए ‘ई-हस्ताक्षर’ पर क्लिक करें और फिर से एक ओटीपी जनरेट होगा।
6. आप अपने मोबाइल नंबर पर ओटीपी प्राप्त करेंगे और हस्ताक्षर सत्यापित करेंगे। अब, भुगतान करें। (आप INR 500 या INR 250 मासिक / INR 1000 वार्षिक से शुरू कर सकते हैं)
7. आपको अपने खाते के पासवर्ड के साथ पीओपी से एक प्रान प्राप्त होगा। इसके लिए 125 रुपये का पंजीकरण शुल्क देना होगा।

अब, यदि आप एक एनपीएस खाता ऑफलाइन खोलना चाहते हैं, तो निकटतम एनपीएस पीओपी (प्वाइंट-ऑफ-प्रेजेंस) पर जाएं जो कि एक निर्दिष्ट बैंक शाखा है। आपको वहां एनपीएस पीओपी की पूरी सूची प्राप्त होगी जो पंजीकरण फॉर्म के तहत पंजीकृत हैं।

आपको पीओपी से एनपीएस फॉर्म मिलेगा। आवेदन पत्र में अपना मूल विवरण भरें और केवाईसी दस्तावेज जैसे आधार कार्ड, पता प्रमाण, पैन कार्ड आदि जैसे अन्य विवरण प्रदान करें। इन पीओपी पर फंड मैनेजर बदलने जैसी अन्य सेवाएं भी की जा सकती हैं।

पीएफआरडीए बिचौलियों में निम्नलिखित शामिल हैं:

• ट्रस्टी बैंक
• एनपीएस ट्रस्ट
• उपस्थिति के बिंदु (पीओपी)
• वार्षिकी सेवा प्रदाता
• सेंट्रल रिकॉर्डकीपिंग एजेंसी (सीआरए)

राष्ट्रीय पेंशन योजना के लिए पंजीकरण कैसे करें

एनपीएस पंजीकरण दिए गए चरणों का पालन करके किया जा सकता है:

चरण 1: एनपीएस की आधिकारिक वेबसाइट से ईएनपीएस पोर्टल पर जाएं

चरण 2: ‘व्यक्तिगत सब्सक्राइबर’ और ‘कॉर्पोरेट सब्सक्राइबर’ विकल्पों में से चुनें कि आप किस प्रकार के ग्राहक हैं।

चरण 3: अब, अपनी आवासीय स्थिति चुनें। विकल्प ‘भारत के नागरिक’ और ‘एनआरआई’ हैं।

चरण 4: अपना इच्छित खाता प्रकार चुनें। विकल्पों में टियर 1 या दोनों खाता प्रकार शामिल हैं क्योंकि टियर 2 खाता रखने के लिए आपके पास टियर 1 खाता होना आवश्यक है।

चरण 5: अपने पैन कार्ड के विवरण टाइप करें।

चरण 6: अपने एनएसपी के लिए एक उचित बैंक या पीओपी चुनें। यदि आप पहले से ही अपने बचत खाते या किसी अन्य चीज के लिए किसी बैंक से जुड़े हैं, तो इसे चुनना बेहतर है।

चरण 7: अपने स्कैन किए गए पैन कार्ड और रद्द किए गए चेक की एक प्रति अपलोड करें। साथ ही अपना फोटो और सिग्नेचर अपलोड करें।

चरण 8: अब, आपको भुगतान गेटवे पर पुनर्निर्देशित किया जाएगा। भुगतान नेट बैंकिंग, या किसी अन्य ऑनलाइन बैंकिंग पद्धति के माध्यम से करें।

चरण 9: भुगतान समाप्त होने के बाद, आपका PRAN (स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या) उत्पन्न हो जाएगा।

एनआरआई को उपरोक्त के अतिरिक्त कुछ अतिरिक्त चरण पूरे करने होंगे। ये नीचे दिए गए हैं:

• अपने बैंक खाते की स्थिति का चयन करें: प्रत्यावर्तनीय या गैर-प्रत्यावर्तनीय
• एनआरओ या एनआरई बैंक खाते का विवरण और अपने पासपोर्ट की स्कैन की हुई कॉपी प्रदान करें
• उचित संचार पहुंच दर्ज करें: स्थायी या विदेशी पता। यदि आप एक विदेशी पता प्रदान करना चुनते हैं, तो आपको अतिरिक्त शुल्क देना होगा।

अपना PRAN आवंटित करने के बाद, आपको नीचे दिए गए चरणों में से किसी एक द्वारा इसे प्रमाणित करने की आवश्यकता है:

1. ई-साइन विकल्प (सेवा शुल्क लागू)

• आपको अपने आधार कार्ड के साथ पंजीकृत आपके मोबाइल नंबर पर भेजे गए एक ओटीपी से सत्यापित करने की आवश्यकता है।
• उसके बाद, एनपीएस पंजीकरण फॉर्म पर सफलतापूर्वक हस्ताक्षर किए जाएंगे।

2. प्रिंट और कूरियर के माध्यम से

• प्रारंभिक पृष्ठ पर प्रिंट और कूरियर विकल्प चुनें
• अब, इस पेज पर उपलब्ध फॉर्म का प्रिंट आउट लें, फोटो पेस्ट करें और डेडिकेटेड सिग्नेचर ब्लॉक में साइन इन करें।
• अब, PRAN आवंटन के 30 दिनों के भीतर फॉर्म को सेंट्रल रिकॉर्डकीपिंग एजेंसी को भेजें। अन्यथा, आपका PRAN अस्थायी रूप से रोक दिया जाएगा।

एनपीएस निवेश राशि

• एनपीएस टियर 1: INR 500 प्रति माह में निवेश करने के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि
• एनपीएस टियर 1 में न्यूनतम वार्षिक अंशदान: INR 1000
• टियर 1 खाते के तहत आपके एनपीएस योगदान की कोई अधिकतम सीमा नहीं है।
• एनपीएस टियर 2 में निवेश करने के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि: INR 250 प्रति माह
• टियर 2 खातों में कोई अधिकतम या विशिष्ट वार्षिक अंशदान आवश्यकताएं नहीं हैं।

एनपीएस शुल्क और शुल्क

एनपीएस सबसे सस्ते निवेश विकल्पों में से एक है। आपके एनपीएस निवेश पर लगने वाले शुल्क नीचे दिए गए हैं:

• पेंशन फंड मैनेजर फीस: 0.01% (अधिकतम)
  • केंद्रीय रिकॉर्ड-कीपिंग एजेंसी:
  • खाता खोलने का शुल्क: NSDL = INR 40, कार्वी = INR 39.36
  • प्रति खाता वार्षिक रखरखाव लागत: एनएसडीएल = INR 95, कार्वी = INR 57.63
  • Charge per transaction: NSDL = INR 3.75, Karvy = INR 3.36
• प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस (पीओपी):
  • एनपीएस पंजीकरण और एनपीएस योगदान का अपलोड = INR 125
  • बाद के लेन-देन = योगदान का 0.25% (न्यूनतम: INR 20, अधिकतम: INR 25,000)
  • एसेट सर्विसिंग शुल्क = 0.032% प्रति वर्ष
• निवेश प्रबंधन शुल्क = 0.01% प्रति वर्ष
• व्यय की प्रतिपूर्ति = 0.005% प्रति वर्ष
• परिवर्तन के लिए = INR 20 प्रति लेनदेन
• पर्सिस्टेंसी चार्ज = INR 50 pa

एनपीएस निकासी के नियम

एनपीएस निकासी पर लगाए गए कुछ नियम नीचे दिए गए हैं:

• आपको अपने एनपीएस खाते की पूरी अवधि के दौरान 3 आंशिक निकासी की अनुमति है
• आपकी पहली निकासी खाता खोलने के 3 साल बाद ही की जा सकती है
• आंशिक निकासी को करों से छूट दी गई है।
• आंशिक निकासी के माध्यम से निकाली गई कुल अधिकतम राशि एनपीएस योगदान का 25% है

एनपीएस बैलेंस ऑनलाइन कैसे चेक करें?

अपना एनपीएस बैलेंस ऑनलाइन जांचने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करें:

• एनएसडीएल वेबपेज पर एनपीएस लॉगिन पोर्टल पर जाएं
• अब अपने खाते में लॉगिन करने के लिए अपने पासवर्ड के साथ अपनी यूजर आईडी के रूप में PRAN दर्ज करें।
• “लेनदेन विवरण” पर क्लिक करें
• आपको अपना एनपीएस स्टेटमेंट मिल जाएगा। आप इसे और अपना ट्रांजेक्शन स्टेटमेंट भी डाउनलोड कर सकते हैं।

NPS में कितनी मिलेगी पेंशन?

आपको अपने एनपीएस से मिलने वाली पेंशन राशि कई कारकों पर निर्भर करती है। सबसे पहले, एनपीएस फंड का प्रदर्शन। आप जानते हैं कि आप अपने एनपीएस खाते में जो राशि योगदान करते हैं, वह कई तरह की परिसंपत्तियों जैसे इक्विटी, ऋण आदि में निवेश की जाती है।

बदले में ये संपत्तियां रिटर्न अर्जित करती हैं और समय के साथ आपके कोष में वृद्धि करती हैं। अब, आपके सेवानिवृत्त होने के बाद, आप अपने द्वारा जमा की गई राशि के साथ एक वार्षिकी खरीदना चुन सकते हैं। यह वार्षिकी अब आपकी मासिक पेंशन के रूप में काम करेगी।

उदाहरण के लिए, यदि आपने INR 1.5 करोड़ का कोष जमा किया है और यदि वर्तमान वार्षिकी दर 8% प्रति वर्ष है तो आपको INR 12 लाख की वार्षिक पेंशन प्राप्त होगी जो कि INR 1,00,000 प्रति माह है। तो, यह स्पष्ट है कि आपकी मासिक पेंशन एनपीएस कॉर्पस आकार और वार्षिकी दर पर निर्भर करेगी।

एनपीएस रिटर्न कैलकुलेटर

राष्ट्रीय पेंशन योजना कैलकुलेटर एक ऑनलाइन उपकरण है जिसका उपयोग आपकी परिपक्वता राशि का अंदाजा लगाने के लिए किया जाता है जो आपको सेवानिवृत्ति की आयु प्राप्त करने के बाद प्राप्त होगी। आपको बस निम्नलिखित फ़ील्ड भरने की आवश्यकता है:

• जन्म तिथि: यह इनपुट वर्तमान आयु की गणना करेगा और आपको यह अनुमान देगा कि आपको एनपीएस योजना में कितने वर्षों तक रहने की आवश्यकता है।
• एनपीएस योगदान: वार्षिक, त्रैमासिक, मासिक, द्वि-वार्षिक आदि हो सकता है।
• अपेक्षित वापसी दर: आपके एनपीएस कोष के भविष्य के मूल्य की गणना करता है
• वार्षिकी खरीद: यह आपके एनपीएस कोष का अपेक्षित प्रतिशत है जिसका उपयोग आप सेवानिवृत्ति के बाद अपनी मासिक पेंशन निर्धारित करने के लिए वार्षिकी खरीदने के लिए करेंगे।
• वार्षिकी दर: अपेक्षित दर जिस पर आपकी वार्षिकी बढ़ेगी (उच्च वार्षिकी दर = उच्च पेंशन)

एक बार हो जाने के बाद, एनपीएस पेंशन कैलकुलेटर ने मासिक पेंशन के आंकड़े और संभावित अंतिम कोष का अनुमान लगाया। इसके अलावा, एनपीएस रिटर्न कैलकुलेटर आपको भुगतान और वार्षिकी कोष का विस्तृत विवरण भी देगा।

नोट: एनपीएस कैलकुलेटर के परिणाम निश्चित रूप से बाजार से जुड़े जोखिमों के अधीन हैं। कैलकुलेटर आपको केवल आपके द्वारा प्रदान किए गए इनपुट के आधार पर एक अनुमान दे सकता है। हो सकता है कि वास्तविक कॉर्पस ग्रोथ आपको मिलने वाले अनुमानित आंकड़े से बिल्कुल मेल न खाए। साथ ही, वार्षिकी की वृद्धि बाजार से जुड़ी हुई है, इसलिए अनुमानित आंकड़ा आपको प्राप्त होने वाले वास्तविक कॉर्पस भुगतान से भिन्न हो सकता है।

एनपीएस बनाम अन्य टैक्स सेविंग इंस्ट्रूमेंट्स

एनपीएस बनाम टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड (ईएलएसएस)

एनपीएस और ईपीएफ के बीच अंतर

पूछे जाने वाले प्रश्न

Q1. एनपीएस में निवेश के लिए कौन पात्र है?

18 से 60 वर्ष की आयु के सभी भारतीय नागरिक और केवाईसी की आवश्यकताओं का पालन करते हुए एनपीएस में निवेश कर सकते हैं। उन्हें दो एनपीएस मॉडल में से किसी एक के लिए अर्हता प्राप्त करने की भी आवश्यकता है।

प्रश्न 2. क्या कोई एनआरआई एनपीएस खाता खोल सकता है?

हां, एक अनिवासी भारतीय अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए एनपीएस खाता खोल सकता है। लेकिन, योजना के पूरे कार्यकाल के लिए एनआरआई व्यक्ति की आवासीय स्थिति समान होनी चाहिए।

Q3. क्या मेरे पास एक से अधिक NPS हो सकते हैं?

एनपीएस योजना में पंजीकृत प्रत्येक व्यक्ति के लिए एक विशिष्ट प्रान है। इसलिए, एक व्यक्ति के पास एक से अधिक एनपीएस खाते नहीं हो सकते हैं।

प्रश्न4. क्या एनपीएस एक अच्छा निवेश है?

उत्तर। हां, एनपीएस काफी अच्छा निवेश है। हालांकि निर्णय और धारणा एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति में भिन्न हो सकती है। सेवानिवृत्ति के बाद सभी को पेंशन नहीं मिलती है, इसलिए निजी क्षेत्र के कर्मचारियों के लिए यह एक शानदार अवसर है।

प्रश्न5. आपको सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने की आवश्यकता क्यों है?

उत्तर। अपने भविष्य को आर्थिक रूप से सुरक्षित करने के लिए आपको अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू करने की आवश्यकता है। लोग 60 वर्ष की आयु के आसपास सेवानिवृत्त हो जाते हैं जिसके बाद उन्हें उनका वेतन नहीं मिलता है। इसलिए, उन्हें अपनी बचत पर निर्भर रहने की जरूरत है।

साथ ही, मुद्रास्फीति भविष्य में रहने की लागत को बढ़ाएगी। इसलिए, जितनी जल्दी आप अपने रिटायरमेंट के लिए बचत करना शुरू करें, उतना ही बेहतर है और एनपीएस आजमाने का एक अच्छा विकल्प है।

प्रश्न6. मैं अपने एनपीएस फंड में एसेट क्लास कैसे आवंटित करूं?

एसेट एलोकेशन आपकी जोखिम लेने की क्षमता पर निर्भर करता है। यदि आप संपत्ति विभाजन के बारे में निश्चित नहीं हैं, तो बस एक एनपीएस जीवनचक्र फंड चुनें। ये आपकी उम्र के अनुसार आपके एसेट एलोकेशन को अपने आप पूरा कर सकते हैं। ये हर साल परिसंपत्तियों का पुनर्संतुलन भी करेंगे।

प्रश्न7. अगर मुझे मेरी नौकरी से निकाल दिया जाता है तो क्या मैं अपना एनपीएस वापस ले सकता हूं?

नहीं, तुम नहीं कर सकते। आप केवल आंशिक निकासी कर सकते हैं जो आपके योगदान का 25% होगी। यह कुछ अत्यावश्यक कारणों जैसे कि शिक्षा, विवाह आदि के लिए हो सकता है। हालांकि, बेरोजगारी आंशिक निकासी का एक वैध कारण नहीं है।

प्रश्न 8. एनपीएस वार्षिकी आय पर कैसे कर लगता है?

वार्षिकी आय ईईई अनुभाग के अंतर्गत आती है। इसका मतलब है कि एनपीएस कॉर्पस के साथ आपके द्वारा खरीदी गई वार्षिकी से आपके रिटर्न को करों से छूट दी गई है। ईईई श्रेणी के तहत निवेश राशि, एनपीएस रिटर्न, मैच्योरिटी कॉर्पस, सब कुछ पूरी तरह से कर मुक्त है।

प्रश्न 9. मेरा पैसा एनपीएस में कैसे निवेश किया जाता है?

उत्तर। आपके द्वारा चुनी गई योजना और आपकी उम्र के आधार पर आपका पैसा कई अलग-अलग परिसंपत्ति वर्गों में निवेश किया जाता है। संपत्ति वर्ग इक्विटी, सरकार हैं। बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड और एआईएफ।

प्रश्न10. NPS की लॉक-इन अवधि क्या है?

उत्तर। एक एनपीएस खाता आपके सेवानिवृत्त होने या 60 वर्ष की आयु तक पहुंचने तक लॉक-इन रहता है। फिर, आपको मासिक पेंशन भुगतान मिलना शुरू हो जाएगा। हालांकि, आप एनपीएस में योगदान के 10 साल पूरे होने के बाद प्री-मेच्योर एग्जिट का विकल्प चुन सकते हैं।

ऊपर लपेटकर

हम एनपीएस के बारे में इस जानकारीपूर्ण लेख के अंत में पहुंच गए हैं। एनपीएस में निवेश आपके जीवन को भविष्य में सुरक्षित करने का एक बहुत अच्छा तरीका है। फिर भी, आपको ऊपर बताए गए एनपीएस के लाभों की जांच करनी चाहिए और इसके बारे में बाकी सब कुछ आपकी जोखिम लेने की क्षमता और लक्ष्यों के अनुरूप है। और यदि आप एनपीएस में निवेश करने का निर्णय लेते हैं, तो हमने इस लेख में ही आवेदन प्रक्रिया के बारे में विस्तार से बताया है।

आशा है कि यह आपके सर्वोत्तम हित में काम करेगा। अगर हाँ, तो इसे दूसरों के साथ भी शेयर करें!