यूलिप पंजीकरण पिछले कुछ वर्षों में फलफूल रहा है और बहुत से लोग सवाल पूछ रहे हैं, “क्या यूलिप पॉलिसी प्रचार के लायक है?” यह अज्ञात है कि उनकी लोकप्रियता गिरते शेयर बाजारों के कारण थी या क्योंकि वे सिर्फ एक स्मार्ट निवेश विकल्प थे। पक्का कोई नहीं जानता। लेकिन जिन लोगों ने यूलिप पॉलिसी में निवेश किया है, वे शिकायत नहीं कर रहे हैं। इस लेख में, हम यूलिप योजना के अर्थ और इसे अधिक से अधिक लोगों द्वारा क्यों लिया जा रहा है, इस पर चर्चा करेंगे।
लंबी अवधि के लिए बचत और निवेश
भारत में टैक्स सेविंग सीजन एक वार्षिक अनुष्ठान की तरह है। यही वह समय है जब आप एक नई बीमा पॉलिसी खरीदते हैं या किसी ईएलएसएस फंड में निवेश करते हैं। लेकिन, अगर आप लंबी अवधि के निवेश की योजना की तलाश कर रहे हैं, तो यूलिप पॉलिसी आपके लिए सबसे अच्छा दांव हो सकती है। आप एक छोटी अवधि की योजना के साथ शुरू कर सकते हैं, जैसे कि 3 साल, और फिर इसे 10 या 15 साल तक बढ़ा सकते हैं।
बहुत से लोग यह नहीं जानते लेकिन सच्चाई यह है कि यूलिप आपकी टैक्स सेविंग की जरूरत को एक साल से ज्यादा समय तक पूरा करता है। इसलिए, भले ही आपको इस वर्ष एक त्वरित निर्णय लेना पड़े, अगले वर्ष आप बस उसी योजना को जारी रख सकते हैं। हालाँकि, यदि आप कोई अन्य योजना चुनना चाहते हैं, तो आप ऐसा भी कर सकते हैं।
लेकिन यूलिप आपकी पसंद क्यों होनी चाहिए? वैसे इसके कई कारण हैं जैसे:
- यह आपको रिटर्न से समझौता किए बिना टैक्स बचाने में मदद करता है
- आपको अपने फंड को सरेंडर करने और पांच साल के बाद पैसे निकालने के बाद लिक्विडिटी मिलती है। इसे भी टैक्स से छूट!
- आप यूलिप नीतियों को उनके उच्च बाजार मूल्य और तरलता के कारण ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में उपयोग कर सकते हैं
- भुगतान किए गए प्रत्येक प्रीमियम के साथ, आपके पास रियायती दरों पर अतिरिक्त यूनिट खरीदने का विकल्प होता है
अनुकूलन सुविधाएँ
यूलिप म्यूचुअल फंड हैं जिनके साथ बीमा कवरेज जुड़ा होता है। तो, आपको न केवल एक विविध पोर्टफोलियो में निवेश करने का लाभ मिलता है बल्कि जीवन बीमा भी मिलता है। कवर राशि आमतौर पर योजना के तहत बीमित राशि पर आधारित होती है। हालांकि, पारंपरिक योजनाओं के विपरीत, यूलिप नीतियां अत्यधिक अनुकूलन योग्य हैं। योजना में निवेश शुरू करने के बाद भी आप अपनी निवेश रणनीति बदल सकते हैं।
उदाहरण के लिए, यदि आपने कम जोखिम वाले किसी रूढ़िवादी फंड विकल्प में निवेश करना शुरू किया है और आक्रामक विकास विकल्पों पर स्विच करना चाहते हैं, तो आप ऐसा कर सकते हैं। आप बेहतर रिटर्न के लिए विभिन्न संचय और वितरण रणनीतियों में से भी चुन सकते हैं। आपको बस अपने बीमाकर्ता को सूचित करना है जो ऐसा करने में आपकी सहायता करेगा।
एन्हांस्ड लाइफ कवर
जीवन बीमा ही एकमात्र लाभ है जो आपको शुद्ध टर्म बीमा योजना से प्राप्त होगा। लेकिन यूलिप पॉलिसियों के साथ , आपको निवेश लाभों के लिए जीवन बीमा कवर से समझौता करने की आवश्यकता नहीं है। जब आप यूलिप प्लान में निवेश करते हैं, तो आपको निवेश और बीमा दोनों लाभ मिलते हैं।
जीवन बीमा राशि या तो आपके यूलिप के मौजूदा फंड मूल्य के बराबर या उससे अधिक है। यह आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में मदद कर सकता है, भले ही आप उनकी देखभाल करने के लिए आसपास न हों। इसके अलावा, यदि आप अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लक्ष्य के लिए बचत करने के लिए यूलिप योजना का उपयोग करते हैं, तो पॉलिसी यह सुनिश्चित कर सकती है कि आपके बच्चे को आपकी मृत्यु के बाद भी इच्छित राशि प्राप्त हो।
बीमाकर्ता आपके परिवार को जीवन बीमा राशि का भुगतान करेगा लेकिन आपके बच्चे की ओर से निवेश करना जारी रखेगा।
विभिन्न कर लाभ
यूलिप पॉलिसियां निवेश करने के लिए सबसे अच्छे विकल्पों में से एक हैं क्योंकि वे आपको न केवल निवेश और बीमा के दोहरे लाभ प्रदान करती हैं बल्कि अन्य लाभ भी प्रदान करती हैं जैसे कि आपके फंड आवंटन को बदलने के लिए लचीलापन, अपनी यूलिप योजना पर ऋण प्राप्त करना, और इसी तरह पर।
यदि आप इन लाभों को अधिकतम करना चाहते हैं तो आपको यूलिप योजना में निवेश करके अपने लिए उपलब्ध सभी अवसरों का लाभ उठाना चाहिए। ऐसा ही एक अवसर यह है कि यूलिप रिटर्न कर-मुक्त हैं!
जबकि यूलिप प्लान में आपके निवेश पर टैक्स बचत 80सी की सीमा तक सीमित है, आप यूलिप में किसी भी राशि का निवेश कर सकते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी परिपक्वता आय पर कर नहीं लगता है, आपको किसी भी पॉलिसी वर्ष में बीमा राशि का केवल 10% तक निवेश करना होगा।
नीति पुनर्विचार विशेषताएं
यदि आप बिना किसी दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य के यूलिप प्लान खरीद रहे हैं, तो हमेशा उच्च बीमा राशि के साथ जाना बुद्धिमानी है। उसी के कई कारण हैं। सबसे पहले, जैसा कि हम जानते हैं कि यूलिप निवेश के तहत बीमा राशि केवल तभी कर योग्य होती है जब यह आपके द्वारा भुगतान किए गए वार्षिक प्रीमियम के 10% से अधिक हो, इसलिए आपको भविष्य में अपनी निवेश राशि को बढ़ाने का विकल्प हमेशा रखना चाहिए।
यह आपको एक नई यूलिप योजना खरीदने के प्रयासों से बचाएगा जब आपकी आय बढ़ेगी और आप अपनी यूलिप पॉलिसी में अधिक रकम निवेश करना चाहते हैं । इसके अलावा, आपके लिए आय में वृद्धि की अत्यधिक संभावना है, खासकर जब आप जल्दी निवेश करना शुरू करते हैं। अपनी सम एश्योर्ड को उच्च रखने से आप अपनी आय बढ़ने पर एक नया यूलिप प्लान खरीदने के प्रयासों से बच जाएंगे।
उदाहरण के लिए: यदि आपकी आयु 30 वर्ष है और आप रुपये का निवेश कर सकते हैं। यूलिप में प्रति वर्ष 1 लाख, तो आप रुपये की बीमा राशि का विकल्प चुन सकते हैं। 15 लाख।
लक्ष्य-उन्मुख बचत
एक लक्ष्य-उन्मुख निवेश हर निवेशक के लिए एक सपने के सच होने जैसा होता है क्योंकि यह सुनिश्चित करता है कि उसके पास निवेश के प्रति एक केंद्रित दृष्टिकोण है। आखिरकार, आप प्रत्येक कर-बचत निवेश का उपयोग एक विशिष्ट उद्देश्य के लिए कर सकते हैं और इस तरह आप उन्हें फिर से उपयोगी बना सकते हैं।
यूलिप एक दीर्घकालिक निवेश प्रतिबद्धता होने के कारण आपको एक तर्कहीन निर्णय लेने के लिए जल्दी से बोर करना शुरू कर सकता है। ऐसा केवल इसलिए होता है क्योंकि यूलिप प्लान खरीदते समय टैक्स बचाने के अलावा आपके दिमाग में कोई स्पष्ट लक्ष्य नहीं होता।
अगर आप भविष्य में यूलिप खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो यह सोचकर शुरुआत करें कि आपके लिए कौन सी चीजें सबसे ज्यादा मायने रखती हैं। एक बार ये लक्ष्य निर्धारित हो जाने के बाद, प्रत्येक लक्ष्य के समय क्षितिज के साथ-साथ उनके प्राथमिकता स्तरों का मूल्यांकन करें, और फिर इस जानकारी का उपयोग प्रत्येक लक्ष्य के लिए उपयुक्त विशिष्ट फंड चुनकर एक निवेश रणनीति बनाने के लिए करें।
निष्कर्ष
अंतिम नोट के रूप में, यूलिप नीतियों को अक्सर संभावित खरीदारों के साथ-साथ वित्तीय विश्लेषकों द्वारा काफी अधिक जोखिम वाला माना जाता है, क्योंकि वे पारंपरिक टर्म नीतियों की तुलना में एक मुश्किल और जोखिम भरा निवेश विकल्प हो सकते हैं। अब जब आप यूलिप योजना का अर्थ जानते हैं, तो वे देखने लायक हैं, और बीमा प्रदाताओं के बीच इस प्रकार की बीमा योजनाओं की तुलना करने में सक्षम होना सर्वोत्तम योजना प्राप्त करने की कुंजी है।