डाकघर योजनाओं में निवेश के कई बेहतरीन विकल्प शामिल हैं जो एसएसए, एनएससी, पीपीएफ, एससीएसएस आदि जैसी अद्भुत ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। और इनमें से अधिकतर योजनाएं धारा 80सी के अनुसार अधिकतम 1.5 लाख रुपये तक कर लाभ के लिए पात्र हैं। सबसे अच्छी बात यह है कि जब आप इन योजनाओं में निवेश करते हैं, तो उस तिमाही में रखी गई ब्याज दर निवेश की बाकी अवधि के लिए बनी रहेगी।
हालांकि, पीपीएफ और एसएसवाई जैसी कुछ योजनाएं तिमाही संशोधित दरों का पालन करेंगी। इस लेख में डाकघर बचत योजना के सभी विवरण, उनके प्रकार, लाभ और उनके बारे में अन्य चीजें शामिल हैं जिन्हें आपको जानना आवश्यक है।
डाकघर बचत योजनाएं
डाकघर बचत योजनाओं में भारतीय डाकघर द्वारा पेश किए जाने वाले विभिन्न विश्वसनीय निवेश उत्पाद शामिल हैं जो गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं। आप पूरे देश में स्थित 1.5 लाख से अधिक डाकघरों के माध्यम से ऐसी योजना तक पहुंच प्राप्त कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, आपको पब्लिक प्रोविडेंट फंड उर्फ पीपीएफ से परिचित होना चाहिए। यह 8200 पीएसयू शाखाओं के अलावा भारत में सभी डाकघरों द्वारा प्रदान किया जाता है।
डाकघर बचत योजना के प्रकार
कई दिलचस्प योजनाएं डाकघर बचत योजनाओं का हिस्सा हैं। सभी महत्वपूर्ण विवरणों के साथ उन्हें नीचे सूचीबद्ध खोजें:
| क्रमांक नहीं। | योजना का नाम | ब्याज दर | न्यूनतम निवेश | अधिकतम निवेश | कार्यकाल | पात्रता | कर निहितार्थ |
| 1. | डाकघर बचत खाता | 4% प्रति वर्ष | INR 20 | कोई सीमा नहीं | – | · व्यक्तिगत · 2 वयस्क (संयुक्त खाता) · नाबालिग या मानसिक बीमारी वाले व्यक्ति की ओर से अभिभावक · 10 वर्ष से अधिक उम्र के नाबालिग | 50,000 रुपये तक का ब्याज कर-मुक्त है |
| 2. | डाकघर समय जमा खाता | पहला साल: 5.5 % प्रति वर्ष दूसरा वर्ष : 5.5% प्रति वर्ष तीसरा वर्ष : 5.5% प्रति वर्ष चौथा वर्ष : 6.7% प्रति वर्ष | INR 200 | कोई सीमा नहीं | 1 साल, 2 साल, 3 साल, 5 साल | · अधिकतम 3 व्यक्ति (संयुक्त खाता .) · व्यक्तिगत · नाबालिग या मानसिक बीमारी वाले व्यक्ति की ओर से अभिभावक · 10 वर्ष से अधिक उम्र के नाबालिग | धारा 80सी . के तहत किए गए जमा पर 5 साल के लिए कर लाभ |
| 3. | डाकघर मासिक निवेश योजना | 6.6% | INR 1,500 | एकल खाता: INR 4.5 लाख संयुक्त खाता: INR 9 लाख | ५ साल | · अधिकतम 3 व्यक्ति (संयुक्त खाता .) · व्यक्तिगत · नाबालिग या मानसिक बीमारी वाले व्यक्ति की ओर से अभिभावक · 10 वर्ष से अधिक उम्र के नाबालिग | निवेश पर ब्याज कर योग्य है और योजना के लिए जमा राशि पर कोई कटौती नहीं है। |
| 4. | डाकघर आवर्ती जमा | 5.8% प्रति वर्ष | INR 100 | कोई सीमा नहीं | ५ साल | · अधिकतम 3 व्यक्ति (संयुक्त खाता .) · व्यक्तिगत · नाबालिग या मानसिक बीमारी वाले व्यक्ति की ओर से अभिभावक · 10 वर्ष से अधिक उम्र के नाबालिग | निवेशक के टैक्स स्लैब के अनुसार कर योग्य |
| 5. | वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस) | 7.4% | INR 1,000 | INR 15 लाख | 5 वर्ष (3 वर्ष और बढ़ाया जा सकता है) | · 60 वर्ष से अधिक आयु का व्यक्ति · सेवानिवृत्त नागरिक कर्मचारी (55 वर्ष <आयु <60 वर्ष) · सेवानिवृत्त रक्षा कर्मचारी (50 वर्ष <आयु < 60 वर्ष) · एकल खाता या संयुक्त खाता | जमा पर कर छूट टीडीएस काटा जाता है अगर अर्जित ब्याज INR 50,000 प्रति वर्ष से अधिक है |
| 6. | सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) | 7.1% | INR 500 (प्रति वित्तीय वर्ष) | INR 1.5 लाख (प्रति वित्तीय वर्ष) | पन्द्रह साल | · निवासी भारतीय · वयस्क नाबालिग या विकृत दिमाग वाले व्यक्ति की ओर से अभिभावक सेवानिवृत्त रक्षा कर्मचारी (50 वर्ष <आयु < 60 वर्ष) | धारा 80C . के अनुसार अधिकतम INR 1.5 लाख प्रति वर्ष तक की जमा राशि पर कर छूट |
| 7. | राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी) | 6.8% प्रति वर्ष | INR 100 | कोई ऊपरी सीमा नहीं | ५ साल | नाबालिग या मानसिक रूप से बीमार व्यक्ति की ओर से अभिभावक · 10 वर्ष से अधिक उम्र के नाबालिग | धारा 80C के अनुसार कर छूट (अधिकतम INR 1.5 लाख प्रति वर्ष) |
| 8. | Kisan Vikas Patra (KVP) | 6.9% प्रति वर्ष | INR 1,000 | कोई सीमा नहीं | वित्त मंत्रालय द्वारा समय-समय पर निर्णय लिया जाता है | · व्यक्ति, 3 लोग एक साथ, नाबालिग की ओर से अभिभावक या विकृत दिमाग वाला व्यक्ति · 10 साल से अधिक उम्र के नाबालिग | परिपक्वता राशि कर-मुक्त है लेकिन ब्याज कर योग्य है |
| 9. | Sukanya Samriddhi Account (SSA) | 7.6% प्रति वर्ष | INR 1,000 (प्रति वित्तीय वर्ष) | INR 1.5 लाख (प्रति वित्तीय वर्ष) | 21 वर्ष या जब लड़की की शादी हो जाती है / जब वह 18 वर्ष की हो जाती है | · 10 वर्ष से कम आयु की बालिका की ओर से अभिभावक | परिपक्वता राशि, अर्जित ब्याज और 1.5 लाख रुपये तक के निवेश पर धारा 80सी . के अनुसार कर छूट है |
1. डाकघर बचत खाता
डाकघर बचत खाता सभी बैंक बचत खातों की तरह ही संचालित होता है। लेकिन, यहां अंतर यह है कि बचत खाता डाकघर में होता है न कि बैंक में। साथ ही अगर आपने पोस्ट ऑफिस में खाता खोला है लेकिन किसी दूसरी जगह जा रहे हैं तो आप अपना अकाउंट ट्रांसफर कर सकते हैं। डाकघर बचत खाते के साथ आपको मिलने वाली ब्याज दर 4% है और यह कर योग्य भी है।
2. डाकघर सावधि जमा खाता (टीडी)
पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉज़िट योजना आपको कार्यकाल के साथ बहुत अधिक लचीलापन देती है। और ब्याज दर निवेश की अवधि के अनुसार बदलती रहती है:
| निवेश अवधि | ब्याज दर |
| 1 साल | 5.5% |
| 2 साल | 5.5% |
| 3 वर्ष | 5.5% |
| ५ साल | 6.7% |
सावधि जमा खाते में आप न्यूनतम राशि का निवेश कर सकते हैं INR 200 है और इसकी कोई अधिकतम सीमा नहीं है। साथ ही, आप इस योजना के साथ जितने चाहें उतने खाते रख सकते हैं। आप एक संयुक्त खाता भी रख सकते हैं और अपना खाता दूसरे डाकघर में स्थानांतरित कर सकते हैं।
यह योजना आईटी अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर लाभ के साथ आती है, लेकिन केवल तभी जब आप 5 साल तक निवेशित रहें। साथ ही, जब योजना परिपक्व हो जाती है, तो आपका निवेश समान अवधि के लिए अपने आप नवीनीकृत हो जाएगा।
3. आवर्ती जमा (आरडी)
आवर्ती जमा योजना को डाकघर मासिक बचत योजना के रूप में माना जा सकता है। लेकिन, अन्य वित्तीय संस्थानों के विपरीत, आपको 5 साल के लिए पोस्ट ऑफिस रेकरिंग डिपॉजिट में निवेशित रहना होगा। पोस्ट ऑफिस आरडी की वर्तमान ब्याज दर 5.8% प्रति वर्ष है और यह तिमाही चक्रवृद्धि होती है।
आप एक RD में प्रति माह INR 100 का न्यूनतम निवेश कर सकते हैं। और राशि 10 के गुणकों में होनी चाहिए। साथ ही, 5 साल के पोस्ट ऑफिस रेकरिंग डिपॉजिट में आप कितनी राशि निवेश कर सकते हैं, इसकी कोई ऊपरी सीमा नहीं है।
4. लोक भविष्य निधि (पीपीएफ)
पीपीएफ एक निवेश विकल्प है जिसे आप दीर्घावधि निवेश योजना के लिए अपना सकते हैं। इसे डाकघर में सबसे अच्छी बचत योजनाओं में से एक माना जाता है। इस योजना की अवधि 15 वर्ष तक होती है। और वर्तमान में यह 7.1% प्रति वर्ष की ब्याज दर प्रदान करता है जो वार्षिक रूप से संयोजित होती है।
आप यहां न्यूनतम निवेश INR 500 कर सकते हैं और अधिकतम एक वित्तीय वर्ष में INR 1,50,000 है। इसके अलावा, आप एकमुश्त या किश्तों में निवेश कर सकते हैं। पीपीएफ के मैच्योर होने के बाद इसे 5 साल तक बढ़ाया जा सकता है।
आपको पीपीएफ के साथ समय से पहले बंद करने की सुविधा भी मिलती है और यह गंभीर बीमारियों या उच्च शिक्षा के मामलों में 5 साल बाद आती है। 5 साल तक इसमें निवेश करने के बाद भी यह आंशिक निकासी की अनुमति देता है और आप अपने पीपीएफ पर भी ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
5. मासिक आय योजना (एमआईएस)
यह डाकघर बचत योजना की एक बेहतरीन पहल है जो एक वैकल्पिक मासिक आय स्रोत के रूप में कार्य करती है। आप एमआईएस पर 6.6% प्रति वर्ष की ब्याज दर अर्जित कर सकते हैं और इसकी अवधि 5 वर्ष है। अवयस्क और वयस्क दोनों अपने एमआईएस खाते खोल सकते हैं। और अगर नाबालिग की उम्र 10 साल से ज्यादा है तो वो भी अकाउंट ऑपरेट कर सकता है.
6. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस)
डाकघर वरिष्ठ नागरिक बचत योजना केवल वरिष्ठ नागरिकों के लिए है। अगर आपकी उम्र 60 साल या इससे ज्यादा है तो आप इसे खरीद सकते हैं। लेकिन, यदि आपने 55 वर्ष की आयु के बाद स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति ली है, तो आप डाकघर में वरिष्ठ नागरिक बचत योजना भी खोल सकते हैं। आप इस योजना में व्यक्तिगत रूप से या अपने जीवनसाथी के साथ निवेश कर सकते हैं।
ऊपरी निवेश सीमा INR 15 लाख है और आप INR 1000 के गुणकों में निवेश कर सकते हैं। वर्तमान में, इस योजना द्वारा प्रदान की जाने वाली ब्याज दर प्रति वर्ष 7.4% है और आप इसे 1 वर्ष के बाद समय से पहले भी निकाल सकते हैं, बशर्ते आप 1.5 का जुर्माना अदा करें। %. लेकिन, अगर आप 2 साल बाद पैसा निकालते हैं, तो पेनल्टी 1% होगी।
मैच्योरिटी पर, आप इस खाते को 3 और वर्षों के लिए आगे बढ़ा सकते हैं। और आपको इस योजना के तहत आईटी अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर लाभ भी मिलता है। लेकिन, अगर ब्याज राशि 10,000 रुपये से अधिक है तो टीडीएस के अधीन है।
7. Sukanya Samriddhi Account (SSA)
सुकन्या समृद्धि खाते का उद्देश्य बालिकाओं को बेहतर शिक्षा और सुविधाएं प्रदान करना है। इस योजना की ब्याज दर 7.6% प्रति वर्ष है और आप यहां न्यूनतम राशि INR 250 और अधिकतम INR 150,000 निवेश कर सकते हैं। आप एकमुश्त जमा भी कर सकते हैं और आप एक महीने या साल में जितनी चाहें उतनी जमा कर सकते हैं।
यह बालिकाओं के लिए विशेष डाकघर बचत योजना है। इसकी अवधि कम से कम 15 वर्ष है और योजना के लिए आपके द्वारा जमा की गई राशि आईटी अधिनियम की धारा 80सी के अनुसार कर छूट के लिए पात्र है। इसके अलावा, मैच्योरिटी राशि के साथ इस खाते पर अर्जित ब्याज कर मुक्त हैं।
8. राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी)
राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी) 6.8% प्रति वर्ष की ब्याज दर प्रदान करता है जो अर्ध-वार्षिक रूप से संयोजित होता है लेकिन केवल परिपक्वता के समय ही भुगतान किया जाता है। एनएससी में आप न्यूनतम राशि 1000 रुपये निवेश कर सकते हैं। और राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी) की परिपक्वता अवधि 5 वर्ष है।
वयस्क और नाबालिग दोनों एनएससी प्रमाणपत्र प्राप्त करने के पात्र हैं। लेकिन, अभिभावक को बच्चे की ओर से एनएससी करवाना होता है। साथ ही, इस निवेश के लिए आपके द्वारा योगदान की जाने वाली राशि IT अधिनियम की धारा 80C के अनुसार कर कटौती के लिए पात्र है। अंत में, आप अपने कार्यकाल के दौरान किसी अन्य व्यक्ति को अपना एनएससी रख सकते हैं।
9. Kisan Vikas Patra (KVP)
किसान विकास पत्र की ब्याज दर 6.9% है और यह सालाना चक्रवृद्धि होती है। इसमें आप न्यूनतम राशि 1000 रुपये निवेश कर सकते हैं और इसकी कोई ऊपरी सीमा नहीं है। आपका निवेश 10 साल 4 महीने में दोगुना हो जाएगा। इसे भारत के किसी भी पोस्ट ऑफिस से खरीदा जा सकता है और आप जब चाहें इसे ट्रांसफर करने की सुविधा भी प्राप्त कर सकते हैं।
आप निवेशित रहने के 2.5 साल बाद ही निवेश को भुना सकते हैं। एकमात्र दोष यह है कि यह योजना आपको कोई कर लाभ प्रदान नहीं करती है। केवीपी पर अर्जित ब्याज भी पूरी तरह से कर योग्य है।
डाकघर बचत योजना के लाभ
1. सरल निवेश
जब डाकघर बचत योजना खरीदने की बात आती है तो इसमें कोई परेशानी नहीं होती है। नामांकन में आसान होने के अलावा, इन्हें ट्रैक करना और रखरखाव करना भी आसान है। और यह सुनिश्चित किया जाता है कि ग्रामीण और शहरी दोनों निवेशक यहां निवेश करने में सहज महसूस करें। साथ ही, निवेश शुरू करने के लिए ज्यादा दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता नहीं है।
2. दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए अच्छा है
जब लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों की बात आती है तो डाकघर बचत योजनाएं वास्तव में अच्छी होती हैं। और इसका कारण यह है कि ये सरकार द्वारा समर्थित सुरक्षित निवेश हैं। अन्य लंबी अवधि के निवेश जैसे स्टॉक में हमेशा कुछ जोखिम जुड़ा होता है लेकिन पीओ बचत योजनाएं नहीं होती हैं। पीपीएफ जैसी योजनाओं में 15 साल का निवेश कार्यकाल होता है और यह लंबी अवधि में कुछ संपत्ति बनाने का एक शानदार तरीका है।
3. ब्याज दरें
आमतौर पर, डाकघर बचत ब्याज दरें 4% – 9% के बीच भिन्न होती हैं और यह निवेश करते समय देखने के लिए एक अच्छी श्रेणी है। साथ ही, यह सरकार द्वारा तय की गई एक निश्चित ब्याज दर है। इसलिए, जब आप किसी योजना में नामांकन करते हैं तो आपके पूरे निवेश कार्यकाल के लिए ब्याज दर स्थिर रहती है। कुछ अन्य निवेश योजनाओं जैसे म्युचुअल फंड के साथ, ब्याज दर बाजार की स्थिति के साथ उतार-चढ़ाव करती है।
4. जोखिम मुक्त
जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, डाकघर निवेश सरकार द्वारा समर्थित हैं और इसलिए वे जोखिम से मुक्त हैं। इसलिए, निश्चिंत रहें क्योंकि आपको लगभग हर पोस्ट ऑफिस सेविंग स्कीम के साथ गारंटीड रिटर्न मिलेगा।
5. कर लाभ
आईटी एक्ट की धारा 80सी के तहत आपको लगभग सभी डाकघर बचत योजनाओं पर टैक्स छूट मिलती है। आमतौर पर, आपके द्वारा अपने निवेश में जमा की गई राशि पर कर लाभ प्रदान किया जाता है। लेकिन, कुछ योजनाएं जैसे सुकन्या समृद्धि योजना, पीपीएफ, एससीएसएस, आदि भी आपके द्वारा अर्जित ब्याज पर कर छूट प्रदान करेंगी।
6. विकल्पों की विस्तृत श्रृंखला
डाकघर बचत योजनाएँ आपको कई प्रकार की विभिन्न प्रकार की योजनाएँ प्रदान करती हैं जिन्हें आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार खरीद सकते हैं।
डाकघर बचत योजनाओं में निवेश करने पर किसे विचार करना चाहिए?
जो व्यक्ति जोखिम मुक्त निवेश पोर्टफोलियो पसंद करते हैं उन्हें डाकघर निवेश के लिए जाना चाहिए। इसके अलावा, ये आपके धन को बढ़ाने में मदद करने के लिए स्थिर रिटर्न भी प्रदान करते हैं। कुछ बेहतरीन डाकघर बचत योजनाएं जिनमें नगण्य जोखिम हैं, वे हैं पीपीएफ, सुकन्या समृद्धि योजना, एनएससी, आदि।
ये योजनाएं भी बड़ी ब्याज दरों पर आती हैं। और आवश्यक न्यूनतम निवेश बहुत कम है। ये सभी कारक डाकघर की योजनाओं को समाज के सभी आर्थिक समूहों के लिए बहुत आकर्षक बनाते हैं।
डाकघर बचत योजनाओं में निवेश करने के लिए पात्रता मानदंड
डाकघर बचत योजना में निवेश करने के लिए, आपको पहले डाकघर बचत खाता खोलना होगा। और ऐसा करने के लिए, आपको कुछ पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा।
निम्नलिखित व्यक्ति/लोगों का समूह डाकघर बचत खाता खोलने के लिए पात्र हैं:
- कम से कम 10 वर्ष की आयु के नाबालिग
- बच्चे की ओर से एक अभिभावक
- एक मानसिक रूप से बीमार व्यक्ति भी एक पीओ बचत खाता का मालिक हो सकता है।
- 2 या 3 लोगों का एक साथ ज्वाइंट अकाउंट हो सकता है
- समूह खातों और संस्थागत खातों की अनुमति नहीं है। अन्य खाते जिनकी अनुमति नहीं है उनमें सुरक्षा जमा खाते और आधिकारिक क्षमता खाते शामिल हैं
डाकघर बचत योजनाओं में निवेश कैसे करें: चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका
जैसा कि हमने पहले ही उल्लेख किया है, डाकघर बचत योजना में निवेश करना बहुत आसान है। नीचे दिए गए चरण हैं जो आपको बताते हैं कि डाकघर बचत खाता कैसे खोलें:
चरण 1. सबसे पहले, आपको निकटतम डाकघर शाखा में जाना होगा जहां आप निवेश करना चाहते हैं। शाखा वह हो सकती है जिसे आप पसंद करते हैं और जरूरी नहीं कि निकटतम हो।
चरण 2. फिर, उस योजना के लिए डाकघर खाता खोलने का फॉर्म मांगें जिसमें आप निवेश करना चाहते हैं। अन्यथा, आप भारतीय डाक आधिकारिक वेबसाइट से खाता खोलने का फॉर्म डाउनलोड करना भी चुन सकते हैं।
चरण 3. सभी उचित जानकारी के साथ फॉर्म को विधिवत भरें। फिर, आपको इसे अपने केवाईसी और अन्य आवश्यक दस्तावेजों जैसे फोटो, आईडी प्रूफ, एड्रेस प्रूफ आदि के साथ जमा करना होगा।
चरण 4 । सबमिट करने के बाद, आपको अपनी चयनित डाकघर बचत योजना के लिए निवेश राशि जमा करनी होगी। और इसके साथ ही आपका नामांकन पूरा हो गया है।
पूछे जाने वाले प्रश्न
Q1. क्या एक पोस्ट ऑफिस खाते को संयुक्त खाते में बदला जा सकता है?
उत्तर। हां, आप यह कर सकते हैं। आप अपने एकल खाते को संयुक्त खाते में स्थानांतरित कर सकते हैं या संयुक्त खाते को एकल खाते में परिवर्तित कर सकते हैं। लेकिन, सभी डाकघर बचत योजनाएं इसकी अनुमति नहीं दे सकती हैं।
प्रश्न 2. क्या मैं अपना डाकघर खाता ऑनलाइन देख सकता हूं?
उत्तर। हाँ आप कर सकते हैं। इसके लिए, आपको भारतीय डाकघर के साथ नेट बैंकिंग के लिए खुद को पंजीकृत करने की आवश्यकता है, भले ही आपके पास एकल या संयुक्त खाता हो। आपको डीओपी एटीएम कार्ड (सक्रिय) के साथ अपने केवाईसी दस्तावेज भी उपलब्ध कराने होंगे। एक बार प्रक्रिया पूरी करने के बाद, आप अपने डाकघर बचत खाते के लॉगिन विवरण के साथ अपने डाकघर खाते की ऑनलाइन जांच कर सकते हैं।
Q3. क्या मैं डाकघर बचत योजना के साथ कोई कर लाभ प्राप्त कर सकता हूं?
उत्तर। हां, आप डाकघर द्वारा दी जाने वाली कई योजनाओं पर कर छूट और कटौती प्राप्त कर सकते हैं। कर छूट या तो मैच्योरिटी राशि, अर्जित ब्याज, जमा राशि या उन सभी पर होगी। ऐसी कुछ योजनाएं हैं टीडी, पीपीएफ, एनएससी, एसएसए, आदि।
प्रश्न4. क्या छात्रों को कोई डाकघर बचत योजना मिल सकती है?
उत्तर। वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस) के अलावा, डाकघर की बाकी योजनाओं का लाभ 18 वर्ष या उससे अधिक आयु के छात्र उठा सकते हैं।
प्रश्न5. क्या डाकघर बचत योजनाओं में निवेश करना सुरक्षित है?
उत्तर । हाँ। डाकघर बचत योजनाएं सरकार द्वारा समर्थित हैं और इसलिए ये काफी सुरक्षित और विश्वसनीय हैं।