गिल्ट फंड में निवेश करते समय ध्यान देने योग्य महत्वपूर्ण कारक

प्रत्येक निवेशक की जोखिम लेने की क्षमता उसके अपने स्वार्थ और मुद्रा बाजार की कमजोरियों पर निर्भर करती है। जबकि कुछ आक्रामक विकास पसंद करते हैं, कई लोग पूंजी संरक्षण की धीमी और स्थिर प्रक्रिया पर भरोसा करते हैं। जो निवेशक बाद की निवेश प्रक्रिया में विश्वास करते हैं, डेट फंड सबसे अच्छा विकल्प प्रतीत होता है। उपयुक्त डेट फंड चुनने के लिए बाजार में कई विकल्प हैं। गिल्ट फंड उन विकल्पों में से एक है जो शून्य जोखिम सहनशीलता वाले निवेशकों द्वारा अत्यधिक पसंद किए जाते हैं।

गिल्ट फंड आरबीआई (भारतीय रिजर्व बैंक) द्वारा जारी सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। इन फंडों का क्रेडिट जोखिम शून्य है क्योंकि भारत सरकार उनकी विश्वसनीयता का समर्थन करती है। आरबीआई इन फंडों को केंद्र या राज्य सरकारों की जरूरतों को पूरा करने में मदद करने के लिए जुटाता है। सुरक्षित निवेश करने के लिए, यहां शीर्ष गिल्ट फंड देखें ।

गिल्ट फंड बच्चों के पास बंद गुल्लक की तरह सुरक्षित हैं।

गिल्ट फंड एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो तुलनात्मक रूप से अधिक सुरक्षित होता है। ब्याज दर और सरकारी प्रतिभूतियों का विपरीत संबंध होता है। इस प्रकार, जब ब्याज दर गिरती है, तो प्रतिभूतियों की कीमतें बढ़ जाती हैं, और इसके विपरीत। भारतीय निवेशकों के बीच गिल्ट फंड लोकप्रिय होने का कारण यह है कि यह उचित रिटर्न और लंबी अवधि की सुरक्षा का सही मिश्रण प्रदान करता है। बाजार में अन्य इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में इन फंडों की संपत्ति की गुणवत्ता बहुत ही सराहनीय है। जो निवेशक निवेश के शुरुआती वर्षों में बहुत अधिक जोखिम नहीं लेना पसंद करते हैं, वे गिल्ट फंड पर भरोसा कर सकते हैं।

गिल्ट फंड निवेश से पहले विचार के बिंदु

गिल्ट फंड में निवेश कुछ हद तक अस्थिर होता है, क्योंकि बाजार में उतार-चढ़ाव अपरिहार्य है। कुछ कारक हैं कि एक निवेशक को पैसा दांव पर लगाने से पहले पर्याप्त विचार करना चाहिए।

1. अपेक्षित रिटर्न

एक बुद्धिमान निवेशक वह है जो अपनी अनुमानित संपत्ति का अंदाजा लगाने के लिए निवेश करने से बहुत पहले अपने रिटर्न का अनुमान लगाता है। गिल्ट फंड अपेक्षाकृत ज्यादा रिटर्न देने के लिए लोकप्रिय हैं। हालांकि कोई गारंटीकृत रिटर्न नहीं है, एक कम जोखिम पर है क्योंकि रिटर्न में भिन्नता आरबीआई द्वारा घोषित ब्याज दर पर निर्भर करती है। पिछले रिकॉर्ड के अनुसार, गिल्ट फंड निवेश पर 12% ब्याज दर की पेशकश करते हैं। गिल्ट फंड में निवेश करने का सबसे अच्छा समय तब होता है जब ब्याज दरें गिर रही हों या अर्थव्यवस्था मंदी के दौर से गुजर रही हो।

2. निवेश की लागत

इस दुनिया में कुछ भी मुफ्त में नहीं मिलता, यहां तक ​​कि निवेश भी नहीं। भारतीय मुद्रा बाजार में उपलब्ध हर म्यूचुअल फंड की तरह, गिल्ट फंड भी सालाना एक व्यय अनुपात वसूलते हैं। इस वार्षिक शुल्क से एकत्रित धन मुख्य रूप से फंड मैनेजर के शुल्क का भुगतान करने के लिए है। चूंकि सेबी (भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड) ने इस अनुपात की ऊपरी सीमा को 2.25% के रूप में परिभाषित किया है, दर आमतौर पर इस सीमा से कभी नहीं कूदती है। हालांकि, एक फंड मैनेजर रणनीतिक लागत के नाम पर कुछ अतिरिक्त शुल्क ले सकता है।

3. निवेश क्षितिज

आरबीआई एक पूर्वनिर्धारित कार्यकाल के लिए गिल्ट फंड के तहत सरकारी प्रतिभूतियां जारी करने के लिए उत्तरदायी है जो आमतौर पर 3 साल से 5 साल के बीच होती है। निवेशक अपने स्वार्थ और भविष्य की कमाई की गणना के आधार पर निवेश की अवधि चुन सकते हैं। 5-वर्षीय योजनाओं के लिए जाना हमेशा बेहतर होता है क्योंकि गिल्ट फंड ब्याज दरों के लिए अस्थिर होते हैं, उसी में गिरावट के दौरान कोई भी बड़ा मुनाफा कमा सकता है। कोई फंड लाभदायक साबित होगा या नहीं यह निवेश क्षितिज पर निर्भर करता है।

4. निवेश लाभ पर लगाया जाने वाला कर

प्रत्येक निवेशक इस तथ्य से अच्छी तरह वाकिफ है कि ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम) फंड के अलावा प्रत्येक म्यूचुअल फंड कर योग्य है, जिस पर धारा 80 सी के तहत कर नहीं लगाया जाता है। गिल्ट फंड इस नियम के अपवाद नहीं हैं और डेट म्यूचुअल फंड के कर नियमों के अंतर्गत आते हैं। टैक्स की राशि निवेश की अवधि पर निर्भर करती है। शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) 3 साल या उससे कम के लिए है और लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स (LTCG) 3 साल से अधिक है।

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5. वित्तीय लक्ष्य

बिना किसी पूर्व-स्थापित वित्तीय लक्ष्यों के निवेश से वांछित रिटर्न नहीं मिल सकता है। एक निवेशक को समझदारी से चुनाव करने के लिए निवेश से उसकी अपेक्षाओं को जानना चाहिए। जैसे, गिल्ट फंड उन निवेशकों के लिए सर्वोत्तम हैं जो शून्य क्रेडिट जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न जमा करना चाहते हैं। चूंकि ब्याज दरों में गिरावट का गिल्ट फंड के रिटर्न पर सकारात्मक प्रभाव पड़ता है, इसलिए बाजार की गिरती परिस्थितियों में ये सबसे उपयुक्त और लाभदायक विकल्प हैं। अन्य डेट फंडों की तुलना में सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश तुलनात्मक रूप से अधिक विश्वसनीय है।

निवेश बाजार के बारे में विडंबना यह है कि हर निवेशक जानता है कि इसमें बहुत सारे जोखिम शामिल हैं और फिर भी उनका लक्ष्य जितना संभव हो उतना कम करना है। गिल्ट फंड उच्च रिटर्न और सीमित जोखिम के बीच संतुलन लाकर इस विडंबनापूर्ण विचार के उद्देश्य की पूर्ति करते हैं। भविष्य में संभावित बाधाओं से बचने के लिए इन फंडों के चयन के पेशेवरों और विपक्षों को तौलना चाहिए। इस तथ्य के बावजूद कि बाजार हमेशा जोखिम में रहता है, निवेशकों को उचित ज्ञान होने पर स्वस्थ रिटर्न मिल सकता है।