नए निवेशक आम तौर पर “म्यूचुअल फंड क्या है” और “निवेश करते समय जोखिम कैसे कम करें” जैसे सवालों के जवाब ढूंढ रहे हैं? म्युचुअल फंड को एक अच्छा निवेश उपकरण माना जाता है, मुख्यतः क्योंकि वे आपके निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने के साथ-साथ असाधारण रूप से कम लागत पर आपके पोर्टफोलियो का विशेषज्ञ प्रबंधन प्राप्त करने का एक आसान तरीका प्रदान करते हैं। लेकिन इससे पहले कि आप आगे बढ़ें और अपना पैसा निवेश करें, म्यूचुअल फंड में निवेश से संबंधित जोखिमों को प्रबंधित करने में आपकी मदद करने के लिए इन कारकों को ध्यान में रखना एक अच्छा विचार है:
# 1 – एक प्रतिष्ठित म्यूचुअल फंड कंपनी चुनें
सबसे महत्वपूर्ण कदम जो आपको निवेश के जोखिम को कम करने में मदद कर सकता है, एक स्थापित म्यूचुअल फंड प्लेयर द्वारा पेश किए गए अच्छे उत्पाद में निवेश कर रहा है। यह म्यूचुअल फंड कंपनी द्वारा दी जाने वाली विभिन्न योजनाओं और उसके प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों के प्रदर्शन के संदर्भ में ट्रैक रिकॉर्ड की जांच करके किया जा सकता है । आपको यह सुनिश्चित करने के लिए किसी स्कीम की होल्डिंग्स की भी जांच करनी चाहिए कि फंड अच्छे फंडामेंटल वाले शेयरों या इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश कर रहा है।
#2 – आपके जोखिम प्रोफाइल से मेल खाने वाले फंड में निवेश करें
किसी भी योजना में निवेश करने से पहले अपने जोखिम प्रोफाइल की पहचान करें। आप कितना जोखिम उठा सकते हैं या लेने के इच्छुक हैं, इस बारे में स्पष्टता आपको विभिन्न म्यूचुअल फंडों की तुलना उनसे जुड़े जोखिम के आधार पर करने में मदद करेगी। किसी योजना के जोखिम प्रोफाइल को उसके निवेश के प्रकार और संबंधित ऋण जोखिम, ब्याज दर जोखिम, तरलता जोखिम और बाजारों में अस्थिरता से मापा जाता है। आपकी जोखिम प्रोफ़ाइल आपकी उम्र, आपकी आय, आप जिन लक्ष्यों को प्राप्त करना चाहते हैं, और कई अन्य कारकों पर निर्भर करती है।
#3 – एसआईपी विकल्प का अन्वेषण करें
बाजार से जुड़े उपकरणों से जुड़े जोखिम को प्रबंधित करने का एक शानदार तरीका व्यवस्थित निवेश योजना या एसआईपी मार्ग के माध्यम से निवेश करना है। इक्विटी म्यूचुअल फंड आम तौर पर एसआईपी विकल्प प्रदान करते हैं जिसमें आप पूर्व-निर्धारित अवधि के लिए हर महीने या तिमाही में एक निश्चित राशि निवेश करने के लिए सहमत होते हैं। यह आपको रुपये की औसत लागत का लाभ प्रदान करने के अलावा बहुत छोटी राशि का भी निवेश करने की अनुमति देता है। इसका मतलब यह है कि चूंकि आप बाजार के विभिन्न चक्रों में एक ही राशि का निवेश कर रहे हैं, इसलिए आपकी अधिग्रहण लागत औसत हो जाती है जिससे आप बाजार के सभी चरणों में भाग ले सकते हैं। यह बाजार को समय देने की आवश्यकता को भी दूर करता है।
#4 – विविध उत्पादों में निवेश करें
बाजार से संबंधित निवेश में शामिल जोखिम को संभालने का एक अच्छा तरीका एक विविध पोर्टफोलियो होना है। अपने फंड का एक हिस्सा इक्विटी में निवेश करें जबकि शेष को डेट में या दोनों में निवेश करने वाली योजनाओं में निवेश करें। एक में शामिल जोखिम को दूसरे द्वारा दी जाने वाली सुरक्षा के साथ ऑफसेट करने के लिए एक परिसंपत्ति वर्ग में विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और विभिन्न क्षेत्रों में निवेश के लिए जाएं। इसलिए, जब आप इक्विटी में निवेश कर रहे हों, तो लार्ज-कैप के साथ-साथ मिड-कैप स्टॉक चुनकर अपने निवेश में विविधता लाएं। केवल एक म्यूचुअल फंड की विभिन्न योजनाओं में निवेश करके अपने सभी अंडे एक टोकरी में न रखें।
#5 – एकमुश्त निवेश के लिए सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान विकल्प का उपयोग करें
जैसे एसआईपी आपको रुपये की औसत लागत में मदद करता है, वैसे ही एसटीपी या सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान आपको जोखिम के प्रबंधन में मदद करता है। एक एसटीपी आपको समय-समय पर एक म्यूचुअल फंड योजना से दूसरे में पैसा स्थानांतरित करने की अनुमति देता है जिससे आपको बाजार से संबंधित जोखिम को संतुलित करने में मदद मिलती है।
#6 – लंबी अवधि के रिटर्न की जांच करें
म्युचुअल फंड लंबी अवधि के निवेश हैं और इसलिए किसी योजना के प्रदर्शन को केवल अल्पावधि में उसके प्रदर्शन पर नहीं आंका जाना चाहिए। लंबी अवधि में रिटर्न बाजार के सभी चरणों में फंड के प्रदर्शन को दर्शाता है जबकि अल्पकालिक रिटर्न केवल एक छोटे चरण को दर्शाता है और इस प्रकार यथार्थवादी नहीं है। लंबी अवधि में किसी फंड के प्रदर्शन का विश्लेषण करके, आप बाजार में गिरावट की स्थिति में क्षरण की संभावना को कम कर सकते हैं। कई वर्षों में लगातार अच्छा प्रदर्शन करने वाला फंड कम समय में बेहतर परिणाम देने वाले फंड से हमेशा बेहतर होता है।
#7 – चुनिंदा नए फंड ऑफर में निवेश करें
आप किसी परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनी द्वारा नए फंड ऑफर में निवेश करने के लिए लुभा सकते हैं, जिसकी योजनाओं में आप पहले से ही निवेशित हैं। लेकिन निवेश करने से पहले इसके निवेश लक्ष्यों की जांच करें और सुनिश्चित करें कि वे आपकी प्रोफ़ाइल से मेल खाते हैं। चूंकि इन नई योजनाओं का कोई प्रदर्शन रिकॉर्ड नहीं है, इसलिए आपको सावधान रहना होगा और चुनिंदा निवेश करना होगा।
#8 – पोर्टफोलियो की आवधिक समीक्षा
आपके निवेश और उनके रिटर्न की समय-समय पर समीक्षा करने से आपको यह जांचने में मदद मिलेगी कि क्या आप अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर हैं और यदि नहीं, तो आप हमेशा अपने एसेट एलोकेशन को बदलकर या अपने निवेश को एक स्कीम से दूसरी स्कीम में शिफ्ट करके स्थिति को सुधार सकते हैं।
विभिन्न प्रकार के म्युचुअल फंडों में निवेश निवेशकों को शेयर बाजारों और आर्थिक परिदृश्य के बारे में अधिक शोध किए बिना विभिन्न प्रकार के उपकरणों के संपर्क में आने की अनुमति देता है। लेकिन अलग-अलग निवेश पोर्टफोलियो और लक्ष्यों वाली योजनाओं में सही योजना चुनना और निवेश करना शामिल जोखिम के प्रबंधन के लिए आवश्यक है।