कर्ज जमा करना आपके जीवन को और अधिक तनावपूर्ण बना सकता है, और इससे पहले कि वे आपकी सारी बचत खा लें, आपको अपने कर्ज से छुटकारा पाने का एक तरीका चाहिए। ऋण निपटान वह प्रक्रिया है जिसके द्वारा एक उधारकर्ता अपने लेनदार को सभी ऋणों के लिए कम भुगतान कर सकता है – ज्यादातर क्रेडिट कार्ड ऋण – जो वे जमा करते हैं।
इस समझौते से, लेनदार को उनके बकाया राशि का केवल एक हिस्सा प्राप्त होता है, और ऋण को पूरा भुगतान माना जाता है। यह प्रक्रिया जितनी आसान लगती है उतनी नहीं है। ऐसे कई मानदंड हैं जिन पर लेनदार कम भुगतान प्राप्त करने के लिए सहमत होने से पहले विचार करेगा।
लेनदार ऋण निपटान के लिए बिल्कुल सहमत क्यों हैं?
जब एक उधारकर्ता ने क्रेडिट कार्ड ऋणों में हजारों डॉलर का ढेर लगा दिया है और अब भुगतान नहीं कर सकता है, तो एक समय आ सकता है जब वे दिवालिएपन के लिए दाखिल करने पर विचार करते हैं। एक बार जब वह ऐसा कर लेता है, तो लेनदार अपना पैसा वापस पाने की सारी उम्मीद खो देते हैं। चूंकि क्रेडिट कार्ड ऋण असुरक्षित ऋण हैं, ऐसे कोई संपार्श्विक नहीं हैं जो लेनदार आपके द्वारा दिए गए धन को पुनः प्राप्त करने के लिए वापस आ सकते हैं। ऋण निपटान के लिए सहमत होकर , लेनदार यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि वे कम से कम आंशिक रूप से अपने पैसे की वसूली कर सकते हैं।
दिवालियापन के लिए दाखिल करके, उधारकर्ता भी अपने वित्त को पूरी तरह से बर्बाद कर देता है। लेनदारों को बकाया राशि के एक हिस्से का भुगतान करने के लिए सहमत होने पर भी उधारकर्ता को भविष्य में इन वित्त को फिर से बनाने का मौका मिलेगा।
ऋण निपटान कैसे काम करता है?
यदि आप, एक उधारकर्ता के रूप में, एक ऐसे बिंदु पर पहुँच जाते हैं जब आपको लगता है कि आप अब और भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो पहले किसी ऋण निपटान कंपनी से संपर्क करें। खुद लेनदारों के साथ बातचीत करने की कोशिश करने की तुलना में एक पेशेवर को काम पर रखना एक अधिक विवेकपूर्ण कदम है। उनके पास इस मामले में बहुत अधिक विशेषज्ञता है और वे अपने सभी संसाधनों का उपयोग आपके लिए जितना संभव हो उतना कम करने के लिए करेंगे।
इसलिए, इस बिंदु पर, आप लेनदारों को भुगतान करना बंद कर देते हैं और इसके बजाय अपना भुगतान ऋण निपटान कंपनी को भेजते हैं। यह आपकी वर्तमान वित्तीय स्थितियों के आधार पर सहमत एक कम भुगतान होगा।
कंपनी आपके लिए एक बचत खाता बनाएगी जहां आपका पैसा जमा होना शुरू हो जाएगा। इस सीमा को छूने में समय लगता है जहां आपके पास चर्चा के योग्य होने के लिए खाते में पर्याप्त है, आप अभी भी अपने भुगतानों में पिछड़ते रहते हैं, और आपका क्रेडिट स्कोर नीचे जाने लगता है।
एक बार जब पैसा एक विशेष राशि तक पहुंच जाता है, तो कंपनी आपके लेनदारों के साथ कम भुगतान के लिए बातचीत शुरू कर देगी। कुछ लेनदार विधिवत सहमत हैं; दूसरों को बातचीत करने में हफ्तों लग सकते हैं।
एक बार जब आपके लेनदारों को सूचित किया जाता है कि एक ऋण निपटान कंपनी आपके पुनर्भुगतान को संभाल रही है, तो आप उम्मीद कर सकते हैं कि पुनर्भुगतान अनुस्मारक के संबंध में सभी लगातार कॉल और ईमेल भी आना बंद हो जाएंगे। यह भावनात्मक तनाव को बहुत कम करता है जो एक उधारकर्ता को ऐसे कठिन समय में सामना करना पड़ सकता है जब उनका वित्त हमेशा कम होता है।
आपको ऋण निपटान का विकल्प क्यों चुनना चाहिए?
ऋण निपटान की आवश्यकता नहीं होने के लिए पहली आवश्यकता अपने वित्त को जिम्मेदारी से प्रबंधित करना है। फिर भी, यदि आप अभी भी खुद को मुश्किल स्थिति में पाते हैं, तो कर्ज के जाल से बाहर निकलने के लिए कर्ज निपटान एक अच्छा विकल्प है। यह और कुछ नहीं बल्कि एक ऋण लेने के अलावा दूसरे का भुगतान करने के लिए एक बिंदु आता है जब आप ब्याज लेते रहते हैं और अपने ऋण पर न्यूनतम भुगतान भी नहीं कर सकते हैं।
कम किए गए भुगतान का भुगतान लेनदारों को कई तरीकों से किया जा सकता है। यह आपके द्वारा मूल रूप से बकाया राशि की तुलना में कम किया गया एकमुश्त भुगतान हो सकता है। इसे मासिक रूप से वितरित किया जा सकता है या ऋण मुक्ति के रूप में हो सकता है। इस सब के अंत तक, आप एक लिखित और हस्ताक्षरित दस्तावेज़ की अपेक्षा कर सकते हैं जिसमें कहा गया है कि लेनदार ने आपका भुगतान स्वीकार करने का निर्णय लिया है और आपके ऋणों को पूर्ण रूप से भुगतान किया गया माना जाता है।
शुल्क आपको ऋण निपटान कंपनी को भुगतान करने की आवश्यकता है
एक बार जब वे सहमत हो जाते हैं, तो कंपनी बचत खाते से पैसे का एक हिस्सा उनकी फीस के रूप में रखेगी और शेष राशि को आपके लेनदारों के बीच वितरित करेगी।
वैकल्पिक रूप से, वे एक समान दर पर अपनी फीस अलग से ले सकते हैं।
कुछ कंपनियां आपके द्वारा दिए गए ऋण का एक प्रतिशत या समाप्त किए गए ऋण के एक हिस्से का शुल्क भी ले सकती हैं, अर्थात, वह राशि जो उन्होंने आपके लिए माफ करने में कामयाब रही है।
किसी भी मामले में, आपको यह ध्यान रखने की आवश्यकता है कि कम भुगतान का भुगतान करने के अलावा, आपको कंपनी की फीस का भुगतान करने के लिए भी प्रावधान करने की आवश्यकता है। आपको माफ की गई राशि के लिए भी कर वहन करना पड़ सकता है, क्योंकि कुछ राज्यों के कर कानूनों के अनुसार, उन्हें आय माना जाता है।
हां, ऋण निपटान का विकल्प अंतिम विकल्प होना चाहिए। एक बार जब आप अपने कर्ज को निपटाने का फैसला कर लेते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर कम हो जाएगा, और आपकी क्रेडिट रिपोर्ट हमेशा के लिए रिकॉर्ड में रहेगी। हालाँकि, यह आपको ऋण के जाल से बाहर निकलने में मदद करता है और हालांकि, समय लेने वाली, आप नए सिरे से शुरुआत कर सकते हैं और खरोंच से अपने वित्त का निर्माण कर सकते हैं।