क्या यूलिप गारंटीड लाभ प्रदान करते हैं

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) आपको लंबी अवधि के निवेश लक्ष्यों को हासिल करने में मदद कर सकता है, जैसे सेवानिवृत्ति की तैयारी, आपके बच्चे के लिए शिक्षा के लिए फंडिंग और संपत्ति का संचय। पांच साल की न्यूनतम लॉक-इन अवधि, उच्च बाजार से जुड़े रिटर्न प्रदान करते हुए निवेशक संयम सुनिश्चित करती है। सबसे अच्छा यूलिप जीवन बीमा प्रदान करता है, साथ ही साथ आपके धन का एक प्रतिशत ऋण, स्टॉक या वैकल्पिक निवेश में निवेश करता है। यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) आपके पति या पत्नी और बच्चों के लिए वित्तीय सुरक्षा लाता है, भले ही आप वहां न हों, अपनी कमाई बढ़ाएं, और अपने दीर्घकालिक निवेश लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता करें।

बाजार से जुड़े लाभ और जीवन बीमा पॉलिसी के स्पष्ट दोहरे लाभों के कारण, यह बाजार पर सबसे आकर्षक निवेश वाहनों में से एक है।

व्यापार विश्लेषकों का सुझाव है कि आप इन कार्यक्रमों में कम से कम 10 वर्षों के लिए निवेश करें। यूलिप पर लंबी अवधि की कमाई 10% से 12% के बीच रहने की उम्मीद है। अन्य बाजार विकल्प, जैसे कि सावधि जमा, इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस), और टैक्स-सेविंग फंड, शीर्ष यूलिप से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

यूलिप निवेश के विभिन्न प्रकार क्या हैं?

इक्विटी फंड: ये यूलिप आमतौर पर उच्च जोखिम वाली प्रतिभूतियों और कंपनी के शेयरों में निवेश करते हैं। वे सबसे कठिन यूलिप निवेश हैं, लेकिन वे सबसे बड़ा रिटर्न भी प्रदान करते हैं। यदि आपके पास मध्यम से उच्च जोखिम सहनशीलता है और यह मानते हैं कि भाग्य बहादुरों का साथ देता है, तो इनमें से किसी एक योजना पर विचार करें। यदि आप इसमें स्कोर करते हैं, तो आप बहुत पैसा कमाते हैं।

आय, निश्चित-ब्याज और बॉन्ड फंड: आपका पैसा निश्चित-आय वाली प्रतिभूतियों, सरकारी प्रतिभूतियों, कॉर्पोरेट बॉन्ड और अन्य समान निवेशों में निवेश किया जाएगा, जिनमें मध्यम जोखिम और मध्यम इनाम है।

कैश फंड: यदि आप ऐसे यूलिप में नामांकन करते हैं, तो आपका निवेश मुद्रा बाजार, फंड और जमा खातों और अन्य कम जोखिम वाले मुद्रा बाजार उत्पादों के लिए आवंटित किया जाएगा।

बैलेंस्ड फंड: ये फंड निवेश के स्तर को बदलते हैं जो विभिन्न क्षेत्रों में प्रवाहित होते हैं, ये सबसे स्थिर और स्मार्ट निवेश हैं। यह प्रतिशत में निवेश करता है, उच्च जोखिम वाले शेयरों, व्यावसायिक शेयरों और कम जोखिम वाले निश्चित आय वाले उपकरणों में स्टॉक फंड के बीच निवेश करने के लिए उपलब्ध संपूर्ण राशि को विभाजित करता है।

यूलिप कैसे काम करते हैं?

जब आप यूलिप खरीदते हैं, तो आपके प्रीमियम का एक हिस्सा बीमा कवरेज के लिए आवंटित किया जाता है, जबकि शेष आपके फंड चयन के आधार पर इक्विटी फंड में जमा किया जाता है। आप कई योजना संस्करणों में से चुन सकते हैं, प्रत्येक स्टॉक और ऋण के बीच एक अलग धन आवंटन के साथ।

• यूलिप के साथ वित्तीय बाजार में प्रवेश करने के लिए, आपको पहले जीवन बीमा की राशि, प्रीमियम राशि, प्रीमियम भुगतान विधि और पॉलिसी अवधि निर्धारित करनी होगी जो आपकी वित्तीय सुरक्षा और बचत लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त हो।
• आप मासिक, अर्ध-वार्षिक, या वार्षिक प्रीमियम भुगतान पैटर्न चुन सकते हैं और वार्षिक, अर्ध-वार्षिक या मासिक शेड्यूल पर अग्रिम, एकमुश्त निवेश और नियमित किस्तों में से किसी एक को चुन सकते हैं।
• आपके प्रीमियम का एक हिस्सा आपको जीवन बीमा प्रदान करने के लिए उपयोग किया जाता है ।
• आपके भुगतान का शेष हिस्सा आपकी पसंद के आधार पर इक्विटी, डेट या हाइब्रिड फंड के माध्यम से इक्विटी मार्केट में निवेश किया जाता है।
• इक्विटीज आपके पैसे को शेयर बाजार में निवेश करते हैं। डेट फंड आपके पैसे को सरकारी प्रतिभूतियों, बांडों और अन्य कम जोखिम वाले निवेश साधनों में निवेश करते हैं। हाइब्रिड फंड डेट फंड की सुरक्षा के साथ शेयरों की उच्च जोखिम, उच्च रिटर्न क्षमता को जोड़ते हैं।
• इन फंडों में जमा की गई राशि आपके कवरेज का मूल्य निर्धारित करती है। आप जितना अधिक समय तक निवेश करेंगे, बड़ा लाभ प्राप्त करने की आपकी संभावनाएं उतनी ही बेहतर होंगी।
• पॉलिसी की अवधि के दौरान एक अप्रत्याशित घटना की स्थिति में, आपके नामांकित व्यक्ति को उनकी आकांक्षाओं को पूरा करने की अनुमति देने के लिए वादा की गई राशि मिलेगी।

यूलिप कितने रिटर्न की गारंटी देता है?

यहां आपको यूलिप रिटर्न के बारे में जानने की जरूरत है:

रियायत

आपके यूनिट लिंक्ड बीमा अनुबंधों की परिपक्वता पर आपको प्राप्त धन आयकर अधिनियम 1961 की धारा 10 डी के तहत कर-मुक्त है। इस टैक्स ब्रेक के अलावा, आप प्रीमियम भुगतान पर टैक्स ब्रेक अर्जित करने में सक्षम हो सकते हैं। अधिनियम की धारा 80 सी एक वित्तीय वर्ष में 1.5 लाख रुपये तक के मासिक प्रीमियम को कराधान से मुक्त करती है। यदि धन का उपयोग पूरी पॉलिसी का भुगतान करने के लिए नहीं किया जाता है, तो वे कर-मुक्त भी होते हैं।

फंड का स्विचिंग

10 साल की निवेश अवधि में, आप यूलिप में फंड स्विचिंग अवसर का उपयोग करके महत्वपूर्ण रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं। प्रारंभ में, आपके पास इक्विटी, डेट या बैलेंस्ड फंड में निवेश करने का विकल्प होता है। तब फंड स्विचिंग का उपयोग आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों में बदलाव के जवाब में आपके पोर्टफोलियो के पुनर्निर्माण के लिए किया जा सकता है। यूलिप फंड की प्रभावशीलता की समीक्षा करने के बाद, आप संपत्ति बदलने का विकल्प चुन सकते हैं।

ट्रिपल लाभ

जीवन बीमा योजना खरीदने से तीन लाभ मिलते हैं: सबसे अच्छा यूलिप आपको भविष्य में अपने प्रियजनों की वित्तीय स्थिरता की रक्षा करते हुए त्वरित, बाजार से जुड़े लाभ के साथ पुरस्कृत कर सकता है। आपदा की स्थिति में, यूलिप, जीवन बीमा योजनाओं की तरह, आपके परिवार को वित्तीय सहायता प्रदान कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, पांच साल की न्यूनतम लॉक-इन अवधि बचत का अभ्यास करती है, जो धन वृद्धि के लिए महत्वपूर्ण है।

FLEXIBILITY

आप अपने अनूठे निवेश उद्देश्यों को पूरा करने के लिए कई यूलिप में से चुन सकते हैं। आप अपनी पॉलिसी की अवधि और प्रीमियम भुगतान अवधि भी चुन सकते हैं।

यूलिप की लोकप्रियता के कारण

निवेश आवंटन

यूलिप का एक फायदा यह है कि आप अपनी जोखिम सहनशीलता के आधार पर उस तरह के फंड का चयन कर सकते हैं जिसमें आप निवेश करना चाहते हैं। आप इक्विटी फंड के साथ बोल्ड हो सकते हैं, डेट फंड से सावधान हो सकते हैं, या संतुलित फंड के साथ दोनों दुनिया के सर्वश्रेष्ठ हो सकते हैं। निवेश करने के बाद भी, आप इस यूलिप विकल्प का उपयोग करके अपने भविष्य के प्रीमियम को अपनी पसंद के फंड में निर्देशित कर सकते हैं।

भाग में निकासी

यूलिप की सबसे महत्वपूर्ण विशेषताओं में से एक आपकी पॉलिसी से धन निकालने की क्षमता है। पांच साल की लॉक-इन अवधि के बाद आप आपात स्थिति में अपने खातों से पैसे ले सकते हैं। अधिकृत निकासी की संख्या और निकासी राशि सीमा आपके द्वारा चुनी गई योजना द्वारा निर्धारित की जाती है।

कर बचाने के लिए एक उपकरण

1961 के आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत, यूलिप के लिए बीमा प्रीमियम प्रति वर्ष 1.5 लाख तक कर-मुक्त है। धारा 10 में प्रावधान है कि पॉलिसी की अवधि समाप्त होने पर भुगतान की गई राशि भी कर-मुक्त (10डी) है। कर बचत लाभ यूलिप की सबसे मजबूत विशेषताओं में से एक है क्योंकि वे योजना के भुगतान को बढ़ाते हैं।

एकाधिक प्रीमियम भुगतान विकल्प

यूलिप की यह विशेषता ग्राहकों को उनके लिए सुविधाजनक होने पर प्रीमियम का भुगतान करने की अनुमति देती है। तो, आप मासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक भुगतान कर सकते हैं। यदि आप नियमित आधार पर भुगतान नहीं करना चाहते हैं, तो आप एकल प्रीमियम भुगतान विकल्प चुन सकते हैं।

Conclusion

आप सबसे अच्छा यूलिप खरीदकर 10 साल की निवेश अवधि में अपने धन-निर्माण के उद्देश्य को प्राप्त कर सकते हैं। योजना के महत्वपूर्ण तत्वों में मृत्यु शुल्क प्रतिपूर्ति, वफादारी लाभ और राजस्व त्वरक शामिल हैं। यदि आप सेटिंग विकल्प चुनते हैं, तो आप किश्तों में या कुल 5 वर्षों में अपने वांछित अंतराल पर परिपक्वता लाभ एकत्र करना चुन सकते हैं।

विभिन्न प्रकार के फंड उपलब्ध होने के कारण, यूलिप लंबी अवधि के लिए धन सृजन के उत्कृष्ट साधन हो सकते हैं। वे उन लोगों के लिए भी उपयुक्त हैं जो इक्विटी लाभ को भुनाने के लिए जल्दी शुरुआत करना चाहते हैं।