राष्ट्रीय पेंशन योजना बनाम अटल पेंशन योजना के बीच अंतर

राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) और अटल पेंशन योजना (एपीवाई), दोनों ही निवेश योजनाएं हैं जो आपके भविष्य को सुरक्षित करने के लिए हैं। ये दोनों आपके रिटायरमेंट के जीवन को चिंताओं से मुक्त बनाने के लिए कड़ी मेहनत करते हैं। 

हम में से अधिकांश लोग अपनी सेवानिवृत्ति के बाद सक्रिय रूप से काम नहीं करते हैं और इसलिए, नियमित आय स्रोत प्राप्त नहीं करते हैं। इसलिए, भले ही हमारी आय का स्रोत सूख जाए, फिर भी हमें जीवन शैली और चिकित्सा खर्चों का सामना करना पड़ता है। सेवानिवृत्ति के बाद आर्थिक रूप से सुरक्षित जीवन जीने के लिए, हमें सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए योजना बनाने और उसके अनुसार निवेश करने की आवश्यकता है।

एनपीएस और एपीवाई सरकार द्वारा शुरू किए गए ऐसे दो उपकरण हैं। हालाँकि, निश्चित रूप से दोनों के बीच कुछ उल्लेखनीय अंतर हैं। आइए उन्हें बेहतर तरीके से समझने के लिए उसी पर चर्चा करें।

एनपीएस योजना का क्या अर्थ है?

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) योजना एक प्रकार का निवेश है जो सेवानिवृत्ति के बाद आपके जीवन को सुरक्षित करने के लिए है। आप इस योजना को 60 वर्ष की आयु प्राप्त करने से पहले कभी भी शुरू कर सकते हैं। निवेश को आपकी सेवानिवृत्ति तक जारी रखना है। 

एनपीएस 4 प्रकार के फंड क्लास और 2 निवेश रणनीतियां प्रदान करता है। सक्रिय विकल्प विकल्प के लिए आपको स्वयं संपत्ति आवंटित करने की आवश्यकता होती है। जबकि ऑटो चॉइस में एक फंड मैनेजर आपकी ओर से एसेट आवंटित करेगा। 

आपके एनपीएस निवेश पर आपको मिलने वाला रिटर्न बाजार से जुड़ी प्रतिभूतियों के प्रदर्शन पर निर्भर करता है। एनपीएस आपको निवेश के अंत तक जमा हुई राशि का 60% निकालने की अनुमति देता है। शेष 40% को वार्षिकी में निवेश करने की आवश्यकता है जो बदले में आपको जीवन भर मासिक पेंशन का भुगतान करेगा।

APY योजना का क्या अर्थ है?

अटल पेंशन योजना (APY) वित्तीय रूप से आपकी सेवानिवृत्ति के जीवन को सुरक्षित करने के लिए एक और योजना है। यह भी, जैसे एनपीएस सरकार द्वारा शुरू किया गया था। अटल पेंशन योजना का मुख्य उद्देश्य कम आय वाले व्यक्तियों को 60 वर्ष की आयु के बाद मासिक पेंशन प्रदान करना है। APY योजना आपको 1000 रुपये से 5000 रुपये की सीमा में पेंशन राशि के 5 विकल्प प्रदान करती है। 

यह राशि आपको सेवानिवृत्ति के बाद हर महीने भुगतान करने की गारंटी है। योजना में आपका योगदान जमा की आवृत्ति, चुनी गई पेंशन राशि और आपकी आयु पर निर्भर करता है। एक बार प्लान मैच्योर हो जाने पर, गारंटीड मासिक पेंशन राशि का भुगतान आपके और आपके जीवनसाथी के पूरे जीवनकाल के लिए किया जाएगा।

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एनपीएस और एपीवाई के बीच समानताएं

APY और NPS योजनाओं में आपके विचार करने के लिए कई समानताएँ हैं:

• राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) और अटल पेंशन योजना (एपीवाई) दोनों
• NPS और APY, दोनों ही रिटायरमेंट ओरिएंटेड स्कीम हैं जो आपको रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में मदद करती हैं।
• दोनों योजनाओं को पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) द्वारा नियंत्रित किया जाता है।
• दोनों योजनाएँ आपको परिपक्वता के बाद एक निश्चित मासिक पेंशन प्रदान करती हैं
• पेंशन राशि आपके आयकर स्लैब दरों की दर से कर योग्य है

एनपीएस और एपीवाई के बीच अंतर के विस्तृत बिंदु

दो योजनाएं APY और NPS, दोनों ही आपके सेवानिवृत्ति जीवन को सुरक्षित करने के लिए शुरू की गई हैं। हालाँकि, NPS और APY में कई अंतर हैं। ये सभी नीचे सूचीबद्ध हैं:

पात्रता मापदंड

APY योजना के लिए प्रवेश आयु 18 से 40 वर्ष है। इसके अलावा, केवल भारतीय निवासी APY योजना के लिए आवेदन कर सकते हैं। वहीं एनपीएस योजना के लिए प्रवेश की आयु 18 से 60 वर्ष है। साथ ही, एनआरआई और भारतीय निवासी दोनों एनपीएस योजना को अपना सकते हैं।

योगदान

APY के लिए न्यूनतम योगदान INR 42 प्रति माह है और अधिकतम INR 7,778 प्रति छमाही तक बढ़ सकता है। आपको योगदान करने के लिए आवश्यक राशि खाता खोलने के समय आपकी उम्र पर निर्भर करती है। इसके अलावा, योगदान राशि आपके द्वारा चुनी गई पेंशन राशि और योगदान आवृत्ति पर भी निर्भर करती है।

एनपीएस के लिए, यदि आप टियर 1 खाता चुनते हैं, तो न्यूनतम योगदान INR 500 है। दूसरे वर्ष से, आपको न्यूनतम INR 1000 का योगदान करना होगा। और खाते को सक्रिय रखने के लिए, आपको प्रति योगदान INR 500 की आवश्यकता होगी। 

यदि आप टियर 2 खाते में निवेश करना चुनते हैं, तो खाता खोलने के लिए, आपको प्रति वर्ष INR 1000 का भुगतान करना होगा। फिर, आपके खाते को सक्रिय रखने के लिए न्यूनतम 250 रुपये प्रति योगदान की आवश्यकता है। आपके द्वारा खाते में योगदान की जा सकने वाली अधिकतम राशि की ऊपरी सीमा बनी हुई है।

पेंशन राशि

एपीवाई योजना के तहत पेंशन राशि स्वयं चुनी गई है। आप APY योजना के साथ INR 1000 से INR 5000 की मासिक पेंशन प्राप्त करना चुन सकते हैं। जबकि, एनपीएस योजना के साथ, पेंशन राशि भिन्न हो सकती है। यह बहुत सारे कारकों पर निर्भर करता है जैसे आपके द्वारा निवेश की गई राशि, वार्षिकी का प्रदर्शन आदि।

कर लाभ

दोनों योजनाओं में लगभग समान कर लाभ हैं। लेकिन, इस संबंध में एनपीएस एपीवाई से थोड़ा बेहतर है। एनपीएस के साथ, धारा 80सीसीडी (2) के तहत अतिरिक्त कर कटौती की भी अनुमति है। APY योजना के लिए, केवल धारा 80CCD (1) और 80CCD (1B) के तहत कर लाभ उपलब्ध हैं।

पेंशन विकल्प

APY आपको आपके पूरे जीवनकाल के लिए एक गारंटीड पेंशन प्रदान करता है। यदि निवेशक की मृत्यु हो जाती है और पत्नी जीवित है, तब भी पति/पत्नी को पेंशन का भुगतान किया जाएगा। दूसरी ओर, एनपीएस योजना 7 अलग-अलग वार्षिकी विकल्प प्रदान करती है। 

खाता प्रकार

APY योजना प्रति ग्राहक केवल एक खाता प्रदान करती है। लेकिन, एक एनपीएस योजना आपको 2 प्रकार के खाते रखने की अनुमति देती है – टियर 1 (अनिवार्य) और टियर 2 (वैकल्पिक)।

समय से पहले निकासी

APY योजना की परिपक्वता तक किसी भी आंशिक निकासी की अनुमति नहीं देता है। आपकी APY योजना का पूरा कोष तभी निकाला जा सकता है जब निवेशक की मृत्यु हो जाती है या उसे लाइलाज बीमारी हो जाती है। निकासी के बाद आपका APY खाता बंद कर दिया जाएगा। लेकिन, अगर निवेशक की मृत्यु हो जाती है, तो पति या पत्नी योजना को जारी रखने और जीवन भर पेंशन राशि प्राप्त करने का विकल्प चुन सकते हैं।

दूसरी ओर, एनपीएस योजना समय से पहले निकासी की अनुमति देती है। आप बिना किसी प्रतिबंध के किसी भी समय टियर 2 खाते से पैसे निकाल सकते हैं। लेकिन, टियर 1 खाते के मामले में, आपको प्रतिबंधों का सामना करना पड़ता है। एनपीएस में तीन साल का निवेश पूरा करने के बाद ही इसकी अनुमति है। 

इसके अलावा, टियर 1 खाते से केवल विवाह, शिक्षा, आपात स्थिति आदि जैसे विशेष मामलों के लिए निकासी की अनुमति है। शेष राशि के 25% तक की आंशिक निकासी की अनुमति है। 

परिसंपत्ति आवंटन

एनपीएस में निवेश करते समय आप 4 प्रकार की संपत्तियां चुन सकते हैं। इन्हें एसेट क्लास ए, सी, ई और जी कहा जाता है। जबकि एपीवाई योजना में, आपके फंड केवल सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश किए जाते हैं और इसलिए, पूरी तरह से जोखिम मुक्त होते हैं। 

परिपक्वता लाभ

आप APY योजना के साथ जो पेंशन राशि चुनते हैं, उसका भुगतान आपको परिपक्वता के बाद किया जाएगा। दूसरी ओर, एक एनपीएस योजना आपको पूरे कोष का 60% देगी और शेष 40% वार्षिकी में निवेश किया जाएगा। यह वार्षिकी आपको मासिक पेंशन भुगतान प्रदान करती है। आप अपनी पूरी रकम को पेंशन के तौर पर भी इस्तेमाल कर सकते हैं।

सरकारी योगदान

APY योजना के मामले में सरकार आपके योगदान का 50% योगदान करती है। हालाँकि, सरकार का अधिकतम योगदान INR 1000 तक सीमित है। लेकिन, इस सुविधा का वादा उन लोगों से किया गया था, जिन्होंने जून 2015 से दिसंबर 2015 तक इस योजना की सदस्यता ली थी। साथ ही, केवल गैर-कर भुगतान करने वाले लोग जिनके पास कोई अन्य वैधानिक सामाजिक सुरक्षा योजना नहीं है यह सुविधा प्राप्त होगी।

एनपीएस योजना के मामले में, सरकार केवल सरकारी कर्मचारियों के खातों के लिए योगदान करती है। सरकार। सरकार का 10% योगदान देता है। एनपीएस योजना में कर्मचारी का वेतन। 

एनपीएस और एपीवाई के बीच अंतर: एक नजर में

अंतिम फैसला

एपीवाई और एनपीएस दोनों ही लाभकारी साधन हैं जो हमें मासिक पेंशन प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं। हालांकि, एक व्यक्ति को यह समझने के लिए दो योजनाओं का विश्लेषण और तुलना करने की जरूरत है कि उनमें से कौन बेहतर है। इस लेख का उद्देश्य आपकी समान सेवा करना है और उम्मीद है कि एनपीएस और एपीवाई के बीच का अंतर अब आपके लिए स्पष्ट हो गया है।

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