यदि आप भारत में एक वेतनभोगी पेशेवर हैं, तो आपको ईपीएफ, वीपीएफ, एनपीएस आदि जैसी योजनाओं के बारे में पता होना चाहिए। ये सभी योजनाएं करों पर काफी मात्रा में धन बचाने और आपके भाग्य को बढ़ाने के लिए हैं।
जो कोई भी अपना भविष्य सुरक्षित करना चाहता है और पैसा बचाना चाहता है उसे निवेश योजनाओं में निवेश करना चाहिए। आखिरकार, सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाना आवश्यक है क्योंकि तब शायद आपके पास कोई सक्रिय आय स्रोत नहीं होगा।
इस लेख में, हम दो ऐसी निवेश योजनाओं के बारे में बात करेंगे: VPF और NPS। VPF और NPS दोनों आपको अपने भविष्य के लिए एक कोष बचाने में मदद करते हैं। लेकिन इससे पहले कि आप दोनों में से किसी एक को चुनें, उनके बीच के अंतर को समझना जरूरी है। तो चलो शुरू करते है!
राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) क्या है?
व्यक्तियों को उनकी सेवानिवृत्ति के बाद मासिक पेंशन प्रदान करने के लिए सरकार द्वारा राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) शुरू की गई थी। यह योजना आपके पैसे को बाजार से जुड़ी विभिन्न प्रतिभूतियों में निवेश करती है और परिणामस्वरूप, आपका कोष बढ़ता है। एनपीएस खाता खोलने के लिए आवश्यक न्यूनतम निवेश INR 500 है।
एनपीएस योजना में आपको सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने तक, यानी 60 तक इसमें निवेश करने की आवश्यकता होती है। उसके बाद, कॉर्पस का 60% वापस लिया जा सकता है और शेष 40% आपको आपकी मासिक पेंशन प्रदान करने के लिए वार्षिकी में निवेश किया जाता है। . आप पूरी परिपक्वता राशि को वार्षिकी में भी निवेश कर सकते हैं।
ध्यान रखें कि निकाली गई राशि और आपकी वार्षिकी आय कर योग्य है। लेकिन, वार्षिकी में निवेश की गई राशि नहीं है।
स्वैच्छिक भविष्य निधि (वीपीएफ) क्या है?
स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF) एक प्रकार का खाता है जो कर्मचारी द्वारा स्वेच्छा से अपने EPF से अधिक बचाने के लिए खोला जाता है। इस प्रकार का खाता केवल वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए उपलब्ध है जिनके पास एक विशिष्ट वेतन खाता है। स्व-नियोजित व्यक्तियों और असंगठित क्षेत्रों में काम करने वाले लोगों को वीपीएफ खाता खोलने की अनुमति नहीं है।
ऐसे खाते में योगदान ईपीएफ की तुलना में 12% से अधिक होना चाहिए। ऊपरी अधिकतम अंशदान सीमा कर्मचारी के मूल वेतन और महंगाई भत्ते का 100% है। वीपीएफ को एक विस्तारित ईपीएफ खाता माना जा सकता है। यहां अंतर यह है कि कर्मचारी या नियोक्ता को इस प्रकार के फंड में योगदान करने की आवश्यकता नहीं होती है। जैसा कि नाम से पता चलता है, यह एक ऐसी योजना है जिसे एक कर्मचारी स्वेच्छा से ले सकता है क्योंकि यह अनिवार्य नहीं है।
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) बनाम (स्वैच्छिक भविष्य निधि)
| क्रमांक नहीं। | विशेषताएँ | एनपीएस | वीपीएफ |
| 1. | परिपक्वता अवधि | जब निवेशक 60 वर्ष की आयु प्राप्त करता है | सेवानिवृत्ति पर |
| 2. | ब्याज दर | 12% से 14% (प्रदर्शन बाजार से जुड़े उपकरणों पर निर्भर करता है) | Q4 वित्त वर्ष 2019-20 के लिए 8.50%। (सरकार द्वारा तय किया गया।) |
| 3. | निवेश सुरक्षा | कम जोखिम। बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है | जोखिम मुक्त (सरकार द्वारा समर्थित) |
| 4. | पात्रता | भारतीय नागरिक + एनआरआई | भारतीय वेतनभोगी व्यक्ति |
| 5. | योगदान | न्यूनतम: INR 500 प्रति माह कोई अधिकतम सीमा नहीं | >कर्मचारी के वेतन का 12% |
| 6. | कर लाभ | धारा 80C के अनुसार योगदान पर INR 1.5 लाख तक का कर लाभ। इसके अलावा, अतिरिक्त 50,000 रुपये के योगदान की अनुमति है। | धारा 80सी . के अनुसार योगदान पर 1.5 लाख रुपये तक कर लाभ |
| 7. | पूर्व-निकासी विकल्प | निवेशित रहने के 3 साल बाद कुल एनपीएस कॉर्पस (सेवानिवृत्ति से पहले) का 20% | केवल विशिष्ट शर्तों के तहत आंशिक निकासी की अनुमति है। निवेशित रहने के 5 साल बाद ही निकाला जा सकता है। |
| 8. | ईपीएफ खाता | इस निवेश के लिए आपको ईपीएफ खाते की आवश्यकता नहीं है | इस योजना के लिए ईपीएफ खाता होना अनिवार्य है |
| 9. | पेंशन लाभ | आपके सेवानिवृत्त होने के बाद मासिक पेंशन प्रदान करता है | कोई पेंशन नहीं देता |
| 10. | परिपक्वता राशि | में निवेश की गई संपत्ति के प्रदर्शन पर निर्भर करता है | निश्चित परिपक्वता राशि |
| 1 1। | निवेश अवधि | सेवानिवृत्ति तक | आपको सेवानिवृत्ति या अपने इस्तीफे तक, जो भी पहले हो, निवेश करने की आवश्यकता है। |
| 12. | ऋण सुविधा | आप अपने एनपीएस पर ऋण नहीं ले सकते | ऋण सुविधा उपलब्ध है |
| 13. | वार्षिकी पेंशन योजना | परिपक्वता के बाद वार्षिकी योजना खरीदना अनिवार्य है | वार्षिकी पेंशन योजना उपलब्ध नहीं है |
| 14. | परिपक्वता राशि की करदेयता | वार्षिकी खरीदने के लिए उपयोग की जाने वाली परिपक्वता राशि के प्रतिशत पर कर नहीं लगता है। शेष राशि और वार्षिकी आय आपके आय स्लैब के अनुसार कर योग्य है। | लगातार 5 वर्षों की सेवा के बाद, परिपक्वता राशि को करों से छूट दी जाती है। |
| 15. | खाता | प्रत्येक व्यक्ति के एनपीएस के लिए एक अनूठा खाता है | VPF के लिए आपको अलग खाते की आवश्यकता नहीं है क्योंकि यह आपके EPF खाते से जुड़ा हुआ है |
अंतिम फैसला
वीपीएफ उन सभी वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए आदर्श है जो अपने ईपीएफ खातों में पहले से निवेश की गई राशि से अधिक निवेश करना चाहते हैं। दूसरी ओर, सेवानिवृत्ति के बाद आपके जीवन को सुरक्षित करने के लिए एनपीएस एक बेहतरीन योजना है। यह उच्च रिटर्न भी प्रदान करता है लेकिन इसमें एक निश्चित मात्रा में जोखिम भी शामिल होता है।
इसके अलावा, एनपीएस योजना बेहद कम तरलता प्रदान करती है और इसलिए, पेंशन योजना के रूप में सोचा जाने पर यह आदर्श है। उच्च वार्षिक आय वाले व्यक्तियों को एनपीएस पर वीपीएफ में निवेश करने पर विचार करना चाहिए क्योंकि वीपीएस से परिपक्वता राशि को ईईई का दर्जा प्राप्त है।
एनपीएस या वीपीएफ – आप किसे पसंद करते हैं? नीचे टिप्पणी करके हमें बताएं!