भारत में म्यूचुअल फंड में निवेश करने के सर्वोत्तम तरीके

जब भी कोई व्यक्ति अपनी डिस्पोजेबल आय के साथ कुछ करने के बारे में सोचता रहता है, तो उसके दिमाग में निवेश का विचार आता है। लेकिन इसमें निवेश कैसे किया जाए यह अगली बड़ी बाधा है। अब एक मिलियन डॉलर का सवाल उठता है- निवेश के विभिन्न रास्ते क्या हैं? भारत, अपनी आबादी के रूढ़िवादी निवेश दृष्टिकोण वाला देश होने के नाते, वे अक्सर निवेश के लिए सुरक्षित पनाहगाह की कोशिश करते हैं।

परंपरागत रूप से लोग अपने अधिशेष धन को आवर्ती जमा, सावधि जमा आदि के रूप में बैंकों में जमा करते थे। दूसरा विकल्प डाकघर में पैसा बचाना था। आजकल, इक्विटी बाजारों की बढ़ती अस्थिरता के साथ म्युचुअल फंड में निवेश करने का सबसे अच्छा साधन है । म्यूचुअल फंड ऐसे फंड होते हैं जिन्हें कई छोटे निवेशकों से एक बड़ा कोष बनाने के लिए जमा किया जाता है, जिसे बाद में अन्य सुरक्षित सरकारी प्रतिभूतियों और उपकरणों में निवेश किया जाता है ताकि निवेशकों को रिटर्न के बाद सर्वोत्तम संभव रिटर्न मिल सके।

तो, बचत वाले व्यक्ति म्यूचुअल फंड में कैसे निवेश करने जा रहे हैं? आइए इसे देखें!

1. अपनी जोखिम उठाने की क्षमता का आकलन करें और निवेश तय करें:

जोखिम लेने की क्षमता से हमारा तात्पर्य है कि एक व्यक्ति म्यूचुअल फंड में निवेश करने के बारे में सोचते समय अधिकतम कितना जोखिम उठा सकता है। बहुत अधिक जोखिम लेने की क्षमता वाले निवेशक इक्विटी-लिंक्ड म्यूचुअल फंड में अधिक निवेश करना पसंद करते हैं। इसके विपरीत, सतर्क रहने वाले निवेशक डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करने का विकल्प चुनते हैं। यहां, समय-समय पर पोर्टफोलियो का पुनर्संतुलन करना पड़ता है और उस समय व्यक्ति के वित्तीय लक्ष्य के आधार पर ऋण-इक्विटी अनुपात को समय-समय पर फेरबदल करने की आवश्यकता होती है। डीएसपी ब्लैकरॉक टैक्स सेवर म्यूचुअल फंड 3 साल की लॉक-इन अवधि के साथ एक इक्विटी-लिंक्ड म्यूचुअल फंड है।

2. एसआईपी के रूप में छोटी समकक्ष राशि का निवेश करने का प्रयास करें:

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान या एसआईपी, जैसा कि हम फिर से शुरू करने जा रहे हैं, एक म्यूचुअल फंड स्कीम में उनकी आवश्यकताओं के आधार पर छोटी राशि का निवेश करने का एक तरीका है। पिछले वर्षों में, एसआईपी में न्यूनतम निवेश राशि 500 ​​रुपये थी।

वर्तमान में, एक नई क्रांति ने म्युचुअल फंड उद्योग पर कब्जा कर लिया है – यह माइक्रो एसआईपी है जिसमें एक मजदूरी कर्मचारी को भी उद्योग की तह में ले जाया जाता है क्योंकि माइक्रो एसआईपी में मासिक निवेश राशि रु। 100. रिलायंस और एसबीआई हमारे देश में माइक्रो एसआईपी म्यूचुअल फंड के अग्रदूत हैं।

हालांकि, नियामकों के अनुसार, एसआईपी के माध्यम से किए जा सकने वाले निवेश की अधिकतम राशि पर कोई सीमा नहीं है। लेकिन निवेशक के दिमाग में एक बुनियादी बात स्पष्ट होनी चाहिए कि उन्हें म्यूचुअल फंड में लंबी अवधि के लिए निवेश करना चाहिए, ज्यादातर 10 से 15 साल के लिए।

3. एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाएं:

जैसा कि हम जानते हैं विविधीकरण का अर्थ है, अपनी निवेश राशि को अधिकतम रिटर्न के लिए विभिन्न श्रेणियों के फंडों में रखना। बाजारों की अस्थिर प्रकृति के कारण वित्तीय बाजारों में यह एक बहुत ही महत्वपूर्ण विचार है। फंड की पहचान उनके बाजार पूंजीकरण-लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप और मल्टी-कैप के रूप में की जा सकती है। यह बाजार पूंजीकरण कंपनियों का है न कि किसी खास फंड के लिए।

लार्ज-कैप कंपनियों का बाजार पूंजीकरण रु। 20,000 करोड़ और उससे अधिक। मिड-कैप कंपनियों ने रुपये के बीच बाजार पूंजीकरण को परिभाषित किया है। 5,000-20,000 करोड़। स्मॉल कैप्स को रुपये से नीचे के बाजार पूंजीकरण की विशेषता है। 5,000 करोड़। मल्टी-कैप मूल रूप से फंड हैं जो बड़े, मध्यम और स्मॉल-कैप फंडों के मिश्रण में आनुपातिक रूप से निवेश किए जाते हैं। ज्यादातर औसत निवेशक मिड-कैप फंडों को चुनना पसंद करते हैं क्योंकि वे पर्याप्त रिटर्न के साथ न्यूनतम जोखिम प्रदान करते हैं।

4. नियमित अंतराल पर क्षेत्र के प्रदर्शन में बाजार की जानकारी हासिल करें:

एक व्यक्ति को तिमाही के दौरान कम से कम एक बार विभिन्न क्षेत्रों के प्रदर्शन पर नजर रखनी चाहिए। इससे उसे इस बात का संकेत मिलेगा कि क्या उसे पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करने की जरूरत है या किसी विशेष क्षेत्र में निवेश करना बंद कर देना चाहिए जो कमजोर हो गया है और वापसी से परहेज कर रहा है।

उदाहरण के लिए, आईटी क्षेत्र के शेयरों में एक वर्ष में रिटर्न की घटती प्रकृति हो सकती है, लेकिन फार्मास्यूटिकल्स, बैंकिंग और बुनियादी ढांचा क्षेत्र हमेशा अपने निवेशकों को स्थिर और समृद्ध रिटर्न प्रदान करेगा। इसलिए, किसी क्षेत्र में निवेश करने का एक बुद्धिमान निर्णय लेना किसी व्यक्ति की विभिन्न क्षेत्रों के तिमाही प्रदर्शन और उसके विवेकपूर्ण निर्णय के बारे में जागरूकता पर निर्भर करता है।

म्युचुअल फंड में निवेश करने के लिए एक शुरुआती गाइड

5.म्यूचुअल फंड में निवेश के ऑफलाइन या ऑनलाइन मोड का पालन करें:

निवेशकों के पास म्यूचुअल फंड में निवेश करने के दो अलग-अलग विकल्प/तरीके हैं- ऑनलाइन और ऑफलाइन। वे अपने समय और सुविधा के अनुसार निवेश कर सकते हैं। इन दो तरीकों में फिर से उप-श्रेणियाँ हैं, संभावना है:

6. फंड हाउस के माध्यम से सीधे निवेश करें:

म्यूचुअल फंड में निवेश करने के इच्छुक व्यक्ति, जिन्होंने अपना शोध किया है और उनके निपटान में उपयुक्त समय है, वे अपनी निकटतम शाखा में जा सकते हैं। उनकी यात्रा पर एक पूछताछ पहले से की जानी चाहिए और साथ ही व्यक्तियों को निवेश प्रक्रिया को सुचारू रूप से होने देने के लिए दस्तावेजों का एक सेट ले जाने की आवश्यकता है। ये आवश्यक दस्तावेज हैं।

• एड्रेस प्रूफ यानी बिजली बिल, गैस बुकिंग कार्ड आदि।
• पहचान प्रमाण, यानी वोटर कार्ड, आधार कार्ड, आदि।
• एक रद्द किया गया चेक
• पासपोर्ट साइज फोटो

व्यक्तिगत निवेशक को म्यूचुअल फंड आवेदन पत्र के लिए फंड हाउस से पूछने की जरूरत है और इसे विधिवत भरने के बाद, इसे उपरोक्त दस्तावेजों के साथ जमा करना होगा।

 7. ब्रोकर के माध्यम से निवेश करें:

यदि किसी व्यक्तिगत निवेशक को वित्तीय बाजारों के बारे में पर्याप्त जानकारी नहीं है, लेकिन फिर भी वह निवेश करना चाहता है, तो वह ब्रोकर की मदद ले सकता है। ब्रोकर वह व्यक्ति होता है जिसे बाजारों के बारे में पर्याप्त जानकारी होती है और वह ग्राहक के सर्वोत्तम हित में कार्य करता है।

ब्रोकर सुविधाकर्ता के रूप में कार्य करते हैं जो अपने ग्राहकों को व्यक्ति की आवश्यकता का पता लगाने, निवेश प्रस्ताव पर चर्चा करने, ग्राहक की सहमति लेने और निवेश अनुबंध निष्पादित करके म्यूचुअल फंड में निवेश करने में मदद करते हैं। एक दलाल को उसकी सेवाओं के बदले कमीशन या दलाली का भुगतान किया जाता है जो ग्राहकों द्वारा भुगतान किया जाता है।

 8.आधिकारिक वेबसाइट का उपयोग करके निवेश:

जो निवेशक प्रौद्योगिकी की समझ रखते हैं और उनके पास कुछ समय उपलब्ध है, वे म्यूचुअल फंड में निवेश के ऑनलाइन मोड का पालन करना पसंद करते हैं।

इसे परेशानी मुक्त तरीके से करने के लिए, निवेशकों को अपनी बुनियादी जानकारी भरनी होगी, इसे केवाईसी जांच के लिए जमा करना होगा। व्यक्ति का आधार कार्ड और पैन कार्ड नंबर प्रदान करके केवाईसी सत्यापन ऑनलाइन भी पूरा किया जा सकता है। एक बार केवाईसी चेक हो जाने के बाद, व्यक्ति अपनी पसंद के म्यूचुअल फंड में ऑनलाइन निवेश करना शुरू कर सकता है।

ऐप आधारित: निवेशक इन दिनों अपने फंड के प्रबंधन के लिए अधिक स्मार्ट और सुविधाजनक तरीके चाहते हैं। इस कारक को ध्यान में रखते हुए, कई फंड हाउस ने अपने स्वयं के ऐप विकसित किए हैं और अपने सम्मानित निवेशकों को अपने सभी लेनदेन ऑनलाइन करने की अनुमति दी है।

इस ऐप को डाउनलोड करने के बाद निवेशक म्यूचुअल फंड इकाइयों की खरीद और बिक्री, अकाउंट स्टेटमेंट और फंड बैलेंस आदि की जांच करने जैसे विभिन्न कार्य कर सकते हैं। एचडीएफसी म्यूचुअल फंड, एक्सिस म्यूचुअल फंड और एसबीआई म्यूचुअल फंड कई अन्य के साथ-साथ कुछ उल्लेखनीय फंड हाउस हैं। अपने ग्राहकों को ऐप-आधारित निवेश की सुविधा प्रदान करना।

फंड हाउस अपने निवेशकों को निवेश के असंख्य अवसर प्रदान करते हैं-यह क्लाइंट पर निर्भर करता है कि वह अपने निवेश के मूल्य को अनुकूलित करने के लिए तार्किक तरीके से कार्य करे।