भारत में सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करने वाले लिक्विड म्यूचुअल फंड

लिक्विड फंड एक प्रकार के शॉर्ट टर्म म्यूचुअल फंड हैं जो डेट सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। ये कई लाभ प्रदान करते हैं लेकिन सबसे अधिक ध्यान देने योग्य बात यह है कि ये उच्च तरलता प्रदान करते हैं। इसका मतलब है कि लिक्विड फंड को आसानी से भुनाया जा सकता है। वास्तव में, आप इसे खरीदने के एक दिन बाद रिडीम कर सकते हैं। इस प्रकार के म्यूचुअल फंड की अधिकतम परिपक्वता अवधि सिर्फ 91 दिन है।

यदि आप लिक्विड फंड्स के अर्थ या किस लिक्विड फंड में निवेश करने के बारे में उलझन में हैं, तो यह लेख आपकी मदद करेगा। लिक्विड म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले भारत में सबसे अच्छे लिक्विड फंड और बाकी सब कुछ जानने के लिए पढ़ते रहें।

Table of Contents

लिक्विड फंड क्या हैं?

लिक्विड फंड एक प्रकार के डेट म्यूचुअल फंड हैं । ये एक विशिष्ट प्रकार के निवेश उपकरण में निवेश करते हैं जिसे ऋण प्रतिभूतियों के रूप में जाना जाता है। ऐसी ऋण प्रतिभूतियों में वाणिज्यिक पत्र, बैंक सावधि जमा, ट्रेजरी बिल और जमा के अन्य ऐसे प्रमाण पत्र शामिल हैं जिनकी परिपक्वता अवधि केवल 91 दिनों की है।

  • इस तरह के फंड में निवेश करने का एक बड़ा फायदा यह है कि इनमें लिक्विडिटी ज्यादा होती है
  • कम मैच्योरिटी अवधि के कारण निवेशकों की मोचन मांग आसानी से पूरी हो जाती है
  • कम निवेश अवधि के साथ कम जोखिम वाले निवेश की तलाश करने वाले लोगों के लिए आदर्श

लिक्विड फंड कैसे काम करते हैं?

मूल रूप से, लिक्विड म्यूचुअल फंड दो कार्य करते हैं और वे हैं उच्च तरलता प्रदान करना और आपकी निवेश राशि की रक्षा करना। आपका फंड मैनेजर अच्छी गुणवत्ता वाली डेट सिक्योरिटीज को शॉर्टलिस्ट करेगा। फिर, वे आपकी पूंजी को योजना के नियमों के अनुसार निवेश करते हैं।

उन्हें यह भी सुनिश्चित करना होगा कि आपके पोर्टफोलियो की औसत परिपक्वता अवधि 91 दिनों से अधिक न हो। अगर मैच्योरिटी अवधि कम है, तो आपका निवेश ब्याज दर में उतार-चढ़ाव से बहुत कम प्रभावित होगा।

इसलिए, फंड मैनेजर को यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि प्रत्येक सुरक्षा की परिपक्वता जिसमें वे आपके पैसे का निवेश करते हैं, आपके पोर्टफोलियो की सुरक्षा से मेल खाते हैं। लिक्विड फंड बैंक सावधि जमा और बचत खातों की तुलना में अधिक रिटर्न देने के लिए जाने जाते हैं। इस तरह आपको अपने निवेश पर अधिक रिटर्न मिलता है।

लिक्विड फंड में किसे निवेश करना चाहिए?

लिक्विड फंड अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में उच्च तरलता प्रदान करने के लिए लोकप्रिय हैं। लेकिन, ये ज्यादा रिटर्न नहीं देते हैं। इसलिए, यदि आप ऐसे व्यक्ति हैं जो अपनी बचत पर कुछ ब्याज अर्जित करना चाहते हैं जो बेकार रखी गई है, तो लिक्विड म्यूचुअल फंड आपके लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है। साथ ही, यदि आप अपने अल्पकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक निवेश उपकरण चाहते हैं तो इनकी अनुशंसा की जाती है।

ये फंड बचत खाते की तुलना में 8% से 9% प्रति वर्ष की उच्च ब्याज दर प्रदान करते हैं जो केवल 3% से 6% प्रति वर्ष (औसतन) ब्याज प्रदान करता है। इसलिए, लिक्विड फंड आपके बचत बैंक खाते का एक अच्छा विकल्प है।

लिक्विड फंड में शायद ही कोई जोखिम, डिफ़ॉल्ट या अस्थिरता जुड़ा हो, इसलिए ये कम जोखिम वाले निवेशकों के लिए अच्छे विकल्प हैं। हालांकि, यह न्यूनतम जोखिम लाभ केवल उच्च रेटेड (एएए या एए) सर्वश्रेष्ठ लिक्विड फंड के साथ आता है।

लेकिन, हम आपको सलाह देते हैं कि आप अपनी पूरी आपातकालीन बचत को सर्वश्रेष्ठ लिक्विड फंड में न लगाएं। इसका कारण यह है कि धनराशि का मोचन आपके धन को अगले कार्य दिवस पर ही जमा कर देगा।

लिक्विड म्यूचुअल फंड की विशेषताएं 

एक। लिक्विड म्यूचुअल फंड का एग्जिट लोड

यदि आप लिक्विड फंड खरीदने के 7 दिनों के बाद निवेश की गई राशि को निकालने का निर्णय लेते हैं, तो आपके निवेश पर कोई एक्जिट लोड लागू नहीं होता है। इसलिए, यह निवेशक के लिए एक बहुत ही सुविधाजनक परिदृश्य है।

बी। लिक्विड फंड निवेश की अस्थिरता

अस्थिरता सर्वश्रेष्ठ लिक्विड म्यूचुअल फंड में नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) में उतार-चढ़ाव की मात्रा है। लिक्विड फंड की मैच्योरिटी अवधि अधिकतम 91 दिनों की होती है। इसलिए, उनका एनएवी स्थिर रहता है और इसमें बिल्कुल भी उतार-चढ़ाव नहीं होता है

सी। सर्वश्रेष्ठ लिक्विड फंड की लॉक-इन अवधि

लिक्विड फंड की कोई लॉक-इन अवधि नहीं है। आप लिक्विड फंड को कभी भी भुना सकते हैं। आप 1 दिन से 3 महीने या उससे भी अधिक समय तक निवेशित रहना चुन सकते हैं। लिक्विड म्यूचुअल फंड की अधिकतम मैच्योरिटी अवधि सिर्फ 91 दिन है। यह अन्य निवेश साधनों की तुलना में बहुत कम है।

डी। लिक्विड फंड रिटर्न

लिक्विड फंड निश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं क्योंकि वे निश्चित ब्याज दरों के साथ प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। परिपक्वता के समय, निवेशक को प्रतिभूतियों द्वारा प्रदान किए गए निश्चित ब्याज के साथ निवेश की गई अपनी राशि प्राप्त होती है।

साथ ही, लिक्विड फंड में बैंक सावधि जमा और बचत खातों की तुलना में बेहतर रिटर्न देने की क्षमता होती है। बहुत से लोग लिक्विड फंड को बचत खाते का विकल्प मानते हैं क्योंकि उनकी तरलता और रिटर्न दोनों अधिक होते हैं।

इ। लिक्विड फंड कराधान।

लिक्विड फंड से रिटर्न की टैक्सेबिलिटी उस अवधि पर निर्भर करती है जिसके लिए आप फंड को होल्ड करते हैं:

  • अगर आप निवेश की गई रकम को 3 साल से पहले निकाल लेते हैं, तो शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) आपके टैक्स स्लैब में जुड़ जाएगा और फिर उसी के हिसाब से टैक्स लगेगा।
  • अगर आप 3 साल के निवेश के बाद राशि को भुनाते हैं, तो इंडेक्सेशन के साथ 20% का लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स (LTCG) लगाया जाएगा।

भारत में निवेश करने के लिए शीर्ष 11 सर्वश्रेष्ठ लिक्विड फंड 2020

क्रमांक नहीं। लिक्विड फंड का नाम एयूएम/नेट एसेट्स एनएवी (शुद्ध संपत्ति मूल्य) 1 साल का रिटर्न (%) 3 साल का रिटर्न (%) खर्चे की दर
1 फ्रैंकलिन इंडिया लिक्विड फंड INR 2,703 करोड़। INR 3026.7 6.34% 6.98% 0.11%
2 निप्पॉन इंडिया लिक्विड फंड INR 26,033 करोड़। INR 4,894.29 5.33% 6.60% 0.19%
3 आदित्य बिड़ला सन लाइफ लिक्विड फंड INR 33,418 करोड़। INR 322.459 5.36% 6.60% 0.21%
4 एक्सिस लिक्विड फंड INR 25,860 करोड़। INR 2,225.11 5.32% 6.59% 0.15%
5 बड़ौदा लिक्विड फंड INR 3,373 करोड़। INR 2301.69 5.20% 6.54% 0.22%
6 यूटीआई लिक्विड कैश प्लान INR 27081 करोड़। INR 3282.88 5.19% 6.32% 0.26%
7 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लिक्विड फंड INR 57335 करोड़। INR 296.747 5.22% 6.55% 0.20%
8 टाटा लिक्विड फंड INR 17,858 करोड़। INR 3,158.23 5.34% 21.09% 0.21%
9 कोटक मनी मार्केट योजना INR 36,040 करोड़। INR 4,071.52 5.17% 6.51% 0.20%
10 एलएंडटी लिक्विड फंड INR 7,906 करोड़। INR 2,760.02 5.27% 6.58% 0.15%

1. फ्रैंकलिन इंडिया लिक्विड

फ्रैंकलिन इंडिया लिक्विड फंड एक प्रकार की सुरक्षा है जो डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करती है और इसकी अधिकतम परिपक्वता अवधि 91 दिनों की होती है। यह छोटी अवधि में अधिक रिटर्न प्रदान करता है। इसने अपने बेंचमार्क को लगातार पीछे छोड़ दिया है और उच्च तरलता की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए सबसे अच्छे निवेश विकल्पों में से एक बन गया है। यही कारण है कि यह भारत के शीर्ष 5 लिक्विड फंडों में से एक है। इस फंड के पोर्टफोलियो से जुड़ा समग्र जोखिम तुलनात्मक रूप से कम है क्योंकि यह शॉर्ट टर्म डेट सिक्योरिटीज और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स के मिश्रण में निवेश करता है।

न्यूनतम निवेश राशि INR 10,000
एयूएम INR 2,703 करोड़।
1 साल का रिटर्न 6.34% बेंचमार्क:
3 साल का रिटर्न 6.98% बेंचमार्क:

2. निप्पॉन इंडिया लिक्विड

निप्पॉन इंडिया लिक्विड फंड एक ओपन-एंडेड प्लान है जो आपको डेट/मनी मार्केट सिक्योरिटीज में निवेश के माध्यम से सर्वोत्तम रिटर्न प्रदान करने का प्रयास करता है। इसमें उच्च तरलता और न्यूनतम जोखिम जुड़ा हुआ है। यह फंड उन लोगों के लिए आदर्श है जो बचत बैंक खातों द्वारा प्रदान की गई तुलना में अधिक रिटर्न उत्पन्न करने के इरादे से अपने कोष को उपकरणों में निवेश करना चाहते हैं। अंतर्निहित प्रतिभूतियों को उच्च दर्जा दिया गया है, और इसलिए, इससे जुड़ा जोखिम नगण्य है।

न्यूनतम निवेश राशि
एयूएम INR 26,033 करोड़।
1 साल का रिटर्न 5.33% बेंचमार्क:
3 साल का रिटर्न 6.60% बेंचमार्क:

3. आदित्य बिड़ला सन लाइफ लिक्विड

आदित्य बिड़ला सन लाइफ लिक्विड एक प्रकार का ओपन एंडेड डेट फंड है। इसका उद्देश्य उच्च गुणवत्ता वाली ऋण प्रतिभूतियों में निवेश के माध्यम से उच्च तरलता के साथ उच्च रिटर्न उत्पन्न करना है। यह योजना उन निवेशकों के लिए आदर्श है जो अपने पैसे को छोटी अवधि के लिए बचाना चाहते हैं और उन पर अच्छा रिटर्न अर्जित करना चाहते हैं। इस फंड की विशेषता यह है कि इसमें निवेश की जाने वाली प्रत्येक सुरक्षा का चयन उचित शोध और विचार प्रक्रिया के बाद किया जाता है। न्यूनतम जोखिम वाली और उच्च क्रेडिट रेटिंग वाली प्रतिभूतियों को चुना जाता है।

न्यूनतम निवेश राशि INR 500
एयूएम INR 33,418 करोड़।
1 साल का रिटर्न 5.36% बेंचमार्क:
3 साल का रिटर्न 6.60% बेंचमार्क:

4. एक्सिस लिक्विड फंड

एक्सिस लिक्विड फंड एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो जरूरी शॉर्ट टर्म डेट सिक्योरिटीज जैसे कमर्शियल पेपर, ट्रेजरी बिल आदि में निवेश करता है। आप तत्काल रिडेम्पशन सुविधा का लाभ उठा सकते हैं। आपको बस एक ऑनलाइन अनुरोध सबमिट करने की आवश्यकता है, और पैसा कुछ ही मिनटों में आपके बचत खाते में जमा हो जाता है

न्यूनतम निवेश राशि INR 500
एयूएम INR 25,860 करोड़।
1 साल का रिटर्न 5.32% बेंचमार्क: 4.21%
3 साल का रिटर्न 6.59% बेंचमार्क: 4.22%

5. बड़ौदा लिक्विड फंड

बड़ौदा लिक्विड फंड एक प्रकार की ओपन-एंडेड डेट स्कीम है जो आम तौर पर 91 दिनों के भीतर परिपक्व होने वाली डेट सिक्योरिटीज में निवेश करती है। आपके निवेश पोर्टफोलियो के 70.56% या उससे अधिक के A1+ रेटेड बांड शामिल होंगे। यह इसे छोटी अवधि के लिए कम जोखिम वाला निवेश उपकरण बनाता है। यह फंड बेंचमार्क दरों को मात देने में सुसंगत रहा है और कम अवधि में इष्टतम रिटर्न प्रदान करता है।

न्यूनतम निवेश राशि INR 5,000
एयूएम INR 3,373 करोड़।
1 साल का रिटर्न 5.20% बेंचमार्क:
3 साल का रिटर्न 6.54% बेंचमार्क:

6. यूटीआई लिक्विड कैश प्लान

यूटीआई लिक्विड कैश फंड का लक्ष्य 3 महीने की परिपक्वता अवधि वाले बॉन्ड में निवेश करके उच्च तरलता के साथ उच्च रिटर्न उत्पन्न करना है। यह भारत के शीर्ष लिक्विड फंडों में से एक है। इससे आपको बैंक खाते से जितनी कमाई होगी उससे बेहतर कमाई करने में मदद मिलेगी। साथ ही इस फंड से जुड़ा जोखिम बहुत कम होता है।

एयूएम INR 27,081 करोड़।
1 साल का रिटर्न 5.19% बेंचमार्क:
3 साल का रिटर्न 6.32% बेंचमार्क:

7. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लिक्विड फंड

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लिक्विड फंड हाल के वर्षों में शीर्ष 10 लिक्विड फंडों में से एक रहा है। ये उस राशि को बचाने के लिए सर्वोत्तम हैं जिसकी आपको अभी आवश्यकता नहीं है, लेकिन बाद में अपनी आपातकालीन आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए उपयोग कर सकते हैं।

न्यूनतम निवेश राशि INR 99
एयूएम INR 57,335 करोड़।
1 साल का रिटर्न 5.22% बेंचमार्क:
3 साल का रिटर्न 6.55% बेंचमार्क:

8. टाटा लिक्विड फंड

टाटा लिक्विड फंड का लक्ष्य उच्च तरलता के साथ उच्च रिटर्न का उत्पादन करना है। आपके पैसे खोने का जोखिम नगण्य है, हालांकि इसकी गारंटी नहीं है। यह फंड आपातकालीन जरूरतों के लिए आपके पैसे को सुरक्षित रखने के लिए उपयुक्त है। इसे टाटा म्यूचुअल फंड द्वारा 1 सितंबर 2004 को लॉन्च किया गया था । यह तब से अब तक बाजार में सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाले लिक्विड फंडों में से एक रहा है।

न्यूनतम निवेश राशि INR 5000
एयूएम INR 17,858 करोड़।
1 साल का रिटर्न 5.34% बेंचमार्क:
3 साल का रिटर्न 21.09% बेंचमार्क:

9. कोटक मुद्रा बाजार योजना

कोटक मनी मार्केट स्कीम आपको आपके बैंक द्वारा आपके बचत खाते पर दिए गए रिटर्न से बेहतर रिटर्न प्रदान करती है। नुकसान होने का कोई खतरा नहीं है लेकिन इसकी भी गारंटी नहीं है। यह 1 वर्ष तक के मुद्रा बाजार के साधनों में निवेश करके रिटर्न देने का इरादा रखता है। साथ ही, यह निवेश करने के लिए सबसे अच्छे लिक्विड फंडों में से एक है।

एयूएम INR 36,040 करोड़।
1 साल का रिटर्न 5.17% बेंचमार्क:
3 साल का रिटर्न 6.51% बेंचमार्क:

10. एलएंडटी लिक्विड फंड

एलएंडटी लिक्विड फंड का लक्ष्य 3 महीने की परिपक्वता अवधि वाले बॉन्ड में निवेश करके उच्च रिटर्न उत्पन्न करना है। यह उस पैसे को बचाने के लिए उपयुक्त है जिसकी आपको अभी आवश्यकता नहीं है और इसे बाद में आपातकालीन जरूरतों के लिए उपयोग करें। यह आपको बैंक खाते से बेहतर रिटर्न प्रदान करेगा। इन फंडों से आपको कोई नुकसान नहीं होगा।

एयूएम INR 7.906 करोड़।
1 साल का रिटर्न 5.27% बेंचमार्क:
3 साल का रिटर्न 6.58% बेंचमार्क:

लिक्विड फंड में निवेश करते समय ध्यान रखने योग्य बातें

जोखिम जुड़ा

लिक्विड डेट फंड की अंतर्निहित संपत्ति 91 दिनों के भीतर परिपक्व हो जाती है, इसलिए वे काफी अस्थिर भी होते हैं। यही कारण है कि इन फंडों का एनएवी (नेट एसेट वैल्यू) ज्यादातर स्थिर रहता है।

इसलिए, लिक्विड फंडों को उनके साथ कम जोखिम वाला माना जाता है। लेकिन, अगर फंड की अंतर्निहित सुरक्षा गिरती है तो लिक्विड फंड का एनएवी गिर सकता है। इसलिए, लिक्विड फंड को पूरी तरह से जोखिम मुक्त नहीं माना जा सकता है।

रिटर्न

कमोबेश, प्रत्येक लिक्विड फंड की ब्याज दर लगभग 7% से 9% है जबकि बचत खाता आपको केवल 3% से 6% की ब्याज दर देता है। यह बहुत स्पष्ट है कि लिक्विड फंड रिटर्न बैंकों द्वारा बचत खातों पर दिए गए रिटर्न से काफी बेहतर है।

आपको सर्वोत्तम लिक्विड फंड रिटर्न दरों की जांच करनी चाहिए और बेहतर रिटर्न प्रदान करने वाले को चुनना चाहिए।

खर्चे की दर

लिक्विड फंड अन्य सभी म्यूचुअल फंडों की तरह ही उनके द्वारा दी जाने वाली सेवाओं के लिए वार्षिक शुल्क लेते हैं। म्यूचुअल फंड का एक्सपेंस रेशियो आपको इसके बारे में सटीक जानकारी देता है।

कम एक्सपेंस रेशियो वाले फंड का मतलब है कि चार्ज किया गया शुल्क कम है और लाभ अधिक है। इसलिए आपको कम एक्सपेंस रेशियो वाला फंड चुनना चाहिए।

प्रतिभूतियों की अत्यधिक खरीद और बिक्री नहीं होती है क्योंकि फंड मैनेजर निवेश करता है और इसकी परिपक्वता तक फंड की सुरक्षा रखता है। इस प्रकार, यह फंड कोई अतिरिक्त खर्च नहीं करता है और इसलिए व्यय अनुपात इतना कम है।

निवेश

लिक्विड फंड एक आदर्श निवेश विकल्प के रूप में भी काम करते हैं। आप लिक्विड फंड को इमरजेंसी फंड के रूप में भी इस्तेमाल कर सकते हैं क्योंकि ये उचित रिटर्न देते हैं। साथ ही, इससे जुड़ा जोखिम बेहद कम है। लिक्विड फंड 3 महीने के निवेश क्षितिज के साथ विकसित किए जाते हैं। इसलिए, सुनिश्चित करें कि लिक्विड फंड खरीदने से पहले आपके पास एक उचित निवेश योजना है।

लिक्विड म्यूचुअल फंड का मूल्यांकन कैसे करें?

एक।  निवेश योजनाएं

आपका वित्तीय लक्ष्य आपके दिमाग में बहुत स्पष्ट रूप से निर्धारित होना चाहिए। लिक्विड फंड ने इमरजेंसी फंड के रूप में बहुत अच्छा काम किया है क्योंकि उनके पास उच्च तरलता है। इसके अलावा, आपको इन फंडों से अधिक रिटर्न मिलता है। इसलिए, आप अपने पैसे को एक जरूरी स्थिति में जल्दी से भुना सकते हैं।

बी। फंड के उद्देश्य

लिक्विड फंड को सबसे कम जोखिम वाले डेट फंड माना जाता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि लिक्विड फंड्स की एनएवी में ज्यादा उतार-चढ़ाव नहीं होता है। लिक्विड फंड की अंतर्निहित संपत्ति 60 से 91 दिनों की सीमा में परिपक्व होती है। इसलिए, लिक्विड फंड का एनएवी अंतर्निहित परिसंपत्ति की कीमतों में बदलाव से प्रभावित नहीं होता है।

आपको यह ध्यान रखने की जरूरत है कि लिक्विड फंड पूरी तरह से जोखिम मुक्त नहीं होते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि आपके लिक्विड फंड की अंतर्निहित सुरक्षा की क्रेडिट रेटिंग में अचानक गिरावट के कारण लिक्विड फंड का एनएवी अचानक गिर सकता है। इसलिए, याद रखें कि लिक्विड फंड पूरी तरह से जोखिम मुक्त नहीं होते हैं।

सी। फंड का इतिहास

लिक्विड फंड का ऐतिहासिक प्रदर्शन कुछ ऐसा है जिसे आपको पहचानने से पहले अध्ययन करना चाहिए, हालांकि यह एक फुलप्रूफ संकेत नहीं है कि लिक्विड फंड अच्छा है। यदि आपका म्यूचुअल फंड वर्षों से अपने प्रदर्शन में सुसंगत रहा है, तो आमतौर पर यह उम्मीद की जाती है कि भविष्य में भी फंड उसी तरह के परिणाम देगा।

डी। क्रेडिट गुणवत्ता

ऐसे लिक्विड फंड को चुनने का प्रयास करें, जिसके निवेश पोर्टफोलियो की डेट सिक्योरिटीज उच्च श्रेणी की हों और जिनकी CRISIL रैंक उच्च हो। यह सुनिश्चित करेगा कि आपके लिक्विड फंड का क्रेडिट जोखिम कम से कम हो।

क्रेडिट जोखिम को मूलधन और ब्याज के चूक से जुड़े जोखिम के रूप में परिभाषित किया जा सकता है। अब, तुलनात्मक रूप से उच्च क्रेडिट रेटिंग वाली ऋण प्रतिभूतियों के मामले में यह जोखिम आम तौर पर कम होता है।

इ। खर्चे की दर

एक्सपेंस रेशियो से आपको अंदाजा हो जाएगा कि आपके निवेश का कितना हिस्सा फंड के खर्चों को मैनेज करने में खर्च किया गया है। अगर किसी फंड का एक्सपेंस रेशियो कम है, तो इसका मतलब है कि आपको टेक-होम रिटर्न ज्यादा मिलेगा।

तो, व्यय अनुपात किसी भी म्यूचुअल फंड (लिक्विड फंड सहित) की परिचालन क्षमता को निर्धारित करता है। बेहतर रिटर्न और प्रदर्शन का आनंद लेने के लिए कम एक्सपेंस रेशियो वाला लिक्विड फंड चुनने की सलाह दी जाती है।

एफ। निवेश क्षितिज।

लिक्विड फंड आमतौर पर आपके अधिशेष धन को छोटी अवधि में निवेश करने के लिए होते हैं। आमतौर पर ज्यादातर लिक्विड फंड 91 दिनों के अंदर मैच्योर हो जाते हैं। तो, यह आपको अंतर्निहित प्रतिभूतियों के प्रदर्शन पहलुओं को समझने में मदद करेगा।

उसके बाद, आप बेहतर रिटर्न प्राप्त करने के लिए अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में निवेश करने पर भी विचार कर सकते हैं।

लिक्विड म्यूचुअल फंड पर कराधान

लिक्विड फंड 2 टैक्स स्लैब के अधीन हैं: एक लंबी अवधि के रिडेम्पशन के लिए है, और दूसरा शॉर्ट-टर्म रिडेम्पशन के लिए है। इसलिए, यदि आप 36 महीने से पहले अपने लिक्विड फंड को भुनाते हैं, तो आप शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) टैक्स के पात्र होंगे।

यदि आप 3 साल से अधिक समय तक निवेश रखते हैं, तो दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) लागू होता है। इंडेक्सेशन के साथ LTCG 20% चार्ज किया जाता है। लेकिन, यदि आप लाभांश का लाभ उठाने का विकल्प चुनते हैं, तो लाभांश वितरण कर (डीडीटी) भी 29.12% पर लागू होगा।

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बेस्ट लिक्विड फंड में निवेश कैसे करें?

आप लिक्विड फंड में दो तरह से निवेश कर सकते हैं: ऑनलाइन और ऑफलाइन

 

ऑफ़लाइन:

लिक्विड फंड फॉर्म भरें और इसे फंड हाउस की नजदीकी शाखा में जमा करें। अन्यथा, आप सीधे ब्रोकर के माध्यम से भी निवेश कर सकते हैं।

ऑनलाइन:

लिक्विड फंड में निवेश करने का सबसे आसान तरीका ऑनलाइन है। ऐसा करने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करें:

  1. एसेट मैनेजमेंट कंपनी की वेबसाइट पर जाएं जो आपको वह फंड प्रदान करती है जिसे आप खरीदना चाहते हैं। आप फंड की कुछ ऑनलाइन पार्टनर वेबसाइट के जरिए भी म्यूचुअल फंड खरीद सकते हैं।
  2. वह प्लान चुनें जिसमें आप निवेश करना चाहते हैं।
  3. अपने विवरण के साथ पंजीकरण करें।
  4. आवश्यक विवरण विधिवत भरें।
  5. निवेश करें और आप कर चुके हैं।
  6. आपको एक पुष्टिकरण ईमेल और एसएमएस प्राप्त होगा।

मुझे लिक्विड फंड में कितना निवेश करना चाहिए?

अगर आपके पास कुछ बेकार का पैसा है, तो आप उसे लिक्विड फंड में निवेश कर सकते हैं। बहुत से लोग बचत खाते में लिक्विड फंड पसंद करते हैं। इसका कारण यह है कि लिक्विड फंड बचत खाते की तुलना में 8% से 9% प्रति वर्ष की उच्च ब्याज दर प्रदान करते हैं जो 3% से 6% प्रति वर्ष की ब्याज दर प्रदान करता है।

डेट फंड और लिक्विड फंड में क्या अंतर है?

विशेषताएँ लिक्विड फंड ऋण निधि
परिपक्वता अवधि लिक्विड फंड की अधिकतम परिपक्वता अवधि 91 दिनों की होती है। डेट फंड की अन्य श्रेणियों में परिवर्तनीय परिपक्वता अवधि होती है। कुछ डेट फंड रातोंरात मैच्योर होते हैं जबकि कुछ फंड जैसे गिल्ट फंड 10 साल बाद मैच्योर होते हैं।
लिक्विडिटी जैसा कि उनके नाम से पता चलता है, लिक्विड फंड उच्च तरलता प्रदान करते हैं। तो, आप उन्हें 30 मिनट के भीतर आसानी से रिडीम कर सकते हैं। डेट फंड की अन्य श्रेणियां समान स्तर की तरलता प्रदान नहीं करती हैं। रिडेम्पशन प्रक्रिया में लगभग 2 कार्य दिवस लगते हैं।
जोखिम संबद्ध लिक्विड फंड में अन्य सभी डेट फंडों की तुलना में कम से कम जोखिम शामिल होता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि परिपक्वता अवधि सबसे कम है।

इसलिए, लिक्विड फंड से जुड़े क्रेडिट जोखिम और ब्याज जोखिम बहुत कम हैं।

अन्य डेट फंड में कई तरह के जोखिम जुड़े होते हैं: ब्याज दर जोखिम, क्रेडिट जोखिम और डिफ़ॉल्ट जोखिम।

कुछ डेट फंडों में उच्च स्तर का ब्याज जोखिम और क्रेडिट जोखिम होता है।

लिक्विड फंड के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

  1. क्या हम लिक्विड फंड में SIP का विकल्प चुन सकते हैं?

उत्तर: हां, लिक्विड फंड निवेश एक व्यवस्थित निवेश योजना या एसआईपी मोड के माध्यम से किया जा सकता है। हालांकि, सभी फंड हाउस लिक्विड फंड के लिए एसआईपी की पेशकश नहीं कर सकते हैं।

  1. आपको लिक्विड म्यूचुअल फंड में कब तक निवेश करना चाहिए?

उत्तर: लिक्विड फंड की परिपक्वता अवधि कम होती है जो अधिकतम 91 दिनों की हो सकती है। आपके पास एक दिन से तीन महीने या उससे भी अधिक समय तक निवेशित रहने का विकल्प है। आप लिक्विड फंड को इमरजेंसी फंड के रूप में इस्तेमाल करने का विकल्प चुन सकते हैं क्योंकि उनके पास ज्यादा लिक्विडिटी होती है। लिक्विड फंड रिडेम्पशन का समय ज्यादातर 30 मिनट का होता है, इसलिए यह प्रक्रिया सुविधाजनक भी है।

  1. क्या मैं लिक्विड फंड में एकमुश्त निवेश कर सकता हूं?

उत्तर: हाँ, आप कर सकते हैं। निवेशक लिक्विड फंड में एकमुश्त निवेश करना पसंद करते हैं, जब वे छोटी अवधि में उच्च तरलता और उच्च रिटर्न की तलाश में होते हैं।

  1. आपको लिक्विड फंड में कब निवेश करना चाहिए?

उत्तर: विशेषज्ञ आपको निम्नलिखित तीन परिदृश्यों में लिक्विड फंड में निवेश करने की सलाह देते हैं:

  • यदि आप अपनी निष्क्रिय नकदी को छोटी अवधि के लिए कहीं निवेश करना चाहते हैं, तो आपको लिक्विड फंड पर विचार करना चाहिए क्योंकि वे बचत बैंक खाते (3% से 6% की ब्याज दर) की तुलना में बेहतर रिटर्न (8 से 9%) उत्पन्न करते हैं।
  • आप अपने अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्यों को कुछ ही महीनों में पूरा करना चाहते हैं।
  • आप सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) का उपयोग लिक्विड फंड के माध्यम से एकत्रित पूंजी को एसआईपी मोड में इक्विटी फंड में निवेश करने के लिए कर सकते हैं। यह एक ऐसी रणनीति है जो आपको बेहतर रिटर्न देने और लंबी अवधि के निवेश के लिए बाजार की अस्थिरता से बचने में मदद करेगी।
  1. क्या लिक्विड फंड टैक्स फ्री हैं?

उत्तर: नहीं, लिक्विड फंड पर रिटर्न कर योग्य है। यदि आप इनमें 3 महीने से कम समय तक निवेशित रहते हैं, तो शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) रिटर्न पर लागू होता है। यदि आप 3 महीने से अधिक समय तक निवेशित रहते हैं, तो लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स (LTCG) इंडेक्सेशन बेनिफिट के साथ उत्पन्न रिटर्न पर 20% की दर से लागू होता है।

  1. क्या लिक्विड फंड FD से बेहतर हैं?

उत्तर: लिक्विड फंड आमतौर पर फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं। साथ ही, लिक्विड फंड की परिपक्वता अवधि सावधि जमा की तुलना में कम होती है।

आपका बैंक 10,000 रुपये से अधिक की आपकी सावधि जमा से उत्पन्न राजस्व के 10% के स्रोत पर कर की कटौती करेगा। सावधि जमा पर अर्जित आय को आपके आयकर स्लैब में जोड़ा जाता है और फिर उसी के अनुसार कर लगाया जाता है।

अगर आप ऊंचे टैक्स स्लैब में आते हैं तो आपकी FD इनकम पर 30% टैक्स लगेगा। हालांकि, लिक्विड फंड आपकी समग्र प्रभावी कर दर को 5% से 8% तक कम कर देंगे।

  1. क्या भारतीय लिक्विड फंड में लॉक-इन अवधि होती है?

उत्तर: लिक्विड फंड में लॉक-इन अवधि नहीं होती है। यदि आप पहले 7 दिनों के भीतर निकासी करते हैं, तो एक एक्जिट लोड लागू होगा अन्यथा यह नहीं होगा। साथ ही लिक्विड फंड की मैच्योरिटी अवधि अधिकतम 91 दिनों की होती है। इसलिए, आप उस अवधि के भीतर कभी भी रिडीम कर सकते हैं या अधिक समय तक निवेशित रहने का विकल्प भी चुन सकते हैं।

  1. क्या लिक्विड फंड सेविंग बैंक अकाउंट से बेहतर हैं?

उत्तर: हां, लिक्विड फंड्स को सेविंग्स बैंक अकाउंट से बेहतर माना जाता है। एक बचत खाता औसतन 3% से 6% की ब्याज दर प्रदान करता है। लेकिन, लिक्विड फंड 8% से 9% की उच्च ब्याज दर प्रदान करते हैं। इस प्रकार, लिक्विड फंड रिटर्न बचत खाते की तुलना में अधिक होता है।