में सर्वश्रेष्ठ ईएलएसएस म्युचुअल फंड

क्या मौजूदा महामारी के कारण आपकी कर-बचत योजना खतरे में पड़ गई?

चिंता मत करो! ^{आप अभी भी 31} जुलाई तक कुछ टैक्स-सेविंग म्युचुअल फंड, यानी ईएलएसएस फंड में निवेश कर सकते हैं और पिछले वित्तीय वर्ष के लिए अपनी कर कटौती का दावा कर सकते हैं। लोग अपनी संपत्ति बढ़ाने और साथ ही साथ अपने करों को बचाने के लिए सर्वोत्तम निवेश योजनाओं की तलाश में रहते हैं। ELSS स्कीम ऐसे फंड हैं जो आपको टैक्स बचाने और रिटर्न जेनरेट करने में मदद करते हैं।

इसके अलावा, ईएलएसएस फंड आपको एक बड़ा कोष बनाने की अनुमति देते हैं यदि आप उनमें लंबी अवधि के लिए निवेशित रहते हैं और इस प्रकार, अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करते हैं। इस लेख में, हम ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम) म्यूचुअल फंड के बारे में विस्तार से बात करेंगे। इस पेज को पढ़ने के बाद, आपको वह सब कुछ पता चल जाएगा जो आपको ईएलएसएस म्यूचुअल फंड के बारे में जानना चाहिए।

टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड 

टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड हैं जो धारा 80 सी के तहत कर कटौती के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं। इन्हें इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम या ईएलएसएस के रूप में भी जाना जाता है और ये ओपन-एंडेड इक्विटी म्यूचुअल फंड हैं।

• ईएलएसएस फंड से आप 1.5 लाख रुपये तक की बचत कर सकते हैं।
• आपको अपनी वार्षिक कर योग्य आय पर INR 1.5 लाख तक की राशि पर कर छूट मिलेगी।
• ऐसे फंड की लॉक-इन अवधि 3 वर्ष है जो कि धारा 80C के तहत अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम है।
• पिछले 3 साल से ELSS टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड का औसत रिटर्न करीब 15% रहा है। इसलिए, सावधि जमा और पीपीएफ की तुलना में यह एक बेहतर विकल्प है।

ईएलएसएस म्यूचुअल फंड

ईएलएसएस म्यूचुअल फंड एक प्रकार का इक्विटी फंड है जो सेबी के निर्देश के अनुसार अपने कोष का कम से कम 80% इक्विटी और संबंधित उपकरणों में निवेश करता है। इन्हें टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड के रूप में भी जाना जाता है क्योंकि ये निवेशकों को आपकी वार्षिक आय पर धारा 80C के अनुसार 1.5 लाख (अधिकतम) की कर छूट प्रदान करते हैं।

ईएलएसएस म्यूचुअल फंड के प्रकार

आप दो प्रकार के ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में से चुन सकते हैं:

1. लाभांश योजना: इस योजना के साथ, आपको समय-समय पर लाभांश के रूप में अतिरिक्त राजस्व प्राप्त होगा। ये लाभांश फंड हाउस द्वारा घोषित किए जाते हैं। इन्हें निकाला जा सकता है या फंड में पुनर्निवेश भी किया जा सकता है और ये टैक्स या ईएलएसएस लॉक-इन अवधि के अधीन नहीं हैं।
2. विकास योजना: यह योजना निवेशक के लिए दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ उत्पन्न करती है। आप इन्हें मैच्योरिटी अवधि के बाद रिडीम कर सकते हैं।

टैक्स सेविंग के लिए शीर्ष 10 सर्वश्रेष्ठ ईएलएसएस फंडों की सूची

1. केनरा रोबेको इक्विटी टैक्स सेवर फंड

केनरा रोबेको इक्विटी टैक्स सेवर फंड ने 9.02% का वार्षिक रिटर्न प्रदान किया है। इसका उद्देश्य इक्विटी निवेश के माध्यम से दीर्घकालिक आधार पर पूंजीगत लाभ का उत्पादन करना है।

यह फंड आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करता है। इस फंड का न्यूनतम एकमुश्त और एसआईपी निवेश INR 500 है।

2. क्वांट टैक्स प्लान

क्वांट टैक्स प्लान ने पिछले साल 2.55% रिटर्न दिया था और पिछले 3 वर्षों में 4.15% का वार्षिक रिटर्न दिया था। इसने अपने प्रतिस्पर्धियों की तुलना में लगातार बेहतर प्रदर्शन दिया है। इस फंड में एकमुश्त और एसआईपी विकल्पों में न्यूनतम निवेश INR 500 है।

3. इनवेस्को इंडिया टैक्स प्लान

इनवेस्को इंडिया टैक्स प्लान ने पिछले 3 वर्षों के लिए 5.84% वार्षिक रिटर्न प्रदान किया है। इसने अपने बेंचमार्क इंडेक्स को लगातार हिट किया है। पिछले साल इसने 1.39% रिटर्न दिया था।

ये फंड विभिन्न बाजार पूंजीकरण और क्षेत्रों में दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य के साथ निवेश करते हैं। जब स्टॉक चयन की बात आती है तो यह बॉटम-अप दृष्टिकोण का उपयोग करता है।

इसके अलावा, इनवेस्को टैक्स प्लान अल्फा पीढ़ी के लिए स्टॉक चयन, पूंजीकरण पूर्वाग्रह और क्षेत्र आवंटन का भी उपयोग करता है।

4. एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड

एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड ने लॉन्च होने के बाद से बहुत मजबूत प्रदर्शन प्रदान किया है। इसने पिछले कुछ वर्षों में इसी तरह के अन्य फंडों से बेहतर प्रदर्शन किया है और लगातार अपनी बेंचमार्क इक्विटी को हिट किया है। इसलिए, इस फंड को शीर्ष 10 ईएलएसएस म्यूचुअल फंड सूची में स्थान मिला है।

इस फंड ने पिछले साल लगातार 7.72% सालाना रिटर्न दिया है। इस फंड के लिए न्यूनतम एकमुश्त और एसआईपी निवेश INR 500 है।

5. कोटक टैक्स सेवर फंड

कोटक टैक्स सेवर फंड अभी तक एक और ओपन-एंडेड बचत योजना है जो इक्विटी और अन्य संबंधित योजनाओं में प्रमुख रूप से निवेश करती है। इसे कोटक महिंद्रा म्यूचुअल फंड द्वारा लॉन्च किया गया था और नवंबर 2005 में लॉन्च किया गया था।

इस योजना के माध्यम से उत्पन्न राजस्व पूरी तरह से कर मुक्त है। इक्विटी और अन्य संबंधित योजनाओं से युक्त विविध निवेश पोर्टफोलियो के माध्यम से लाभ उत्पन्न होता है।

6. डीएसपी टैक्स सेवर फंड

डीएसपी टैक्स सेवर फंड लंबी निवेश अवधि के लिए निवेश की मल्टी-कैप रणनीति का उपयोग करता है। यह फंड टॉप-डाउन सेक्टर आवंटन दृष्टिकोण और बॉटम-अप स्टॉक चयन दृष्टिकोण के मिश्रण का अनुसरण करता है।

यह मूल्यांकन समर्थन के विश्लेषण के माध्यम से शेयरों का चयन करता है। इसके अलावा, यह उभरती हुई और साथ ही स्थापित व्यावसायिक फर्मों में निवेश करता है जो आपको विकास के साथ-साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।

पिछले 3 वर्षों से इसने 3.29% वार्षिक रिटर्न दिया है और इसके पिछले वर्ष का रिटर्न -2.45% था।

7. बीएनपी परिबास लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड

बीएनपी पारिबा लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड ने 6.41% का सालाना रिटर्न दिया है। इस योजना का उद्देश्य लंबे निवेश क्षितिज पर पूंजीगत लाभ उत्पन्न करना है। इसका निवेश पोर्टफोलियो सक्रिय रूप से प्रबंधित है और इसे इक्विटी और अन्य इक्विटी से संबंधित उपकरणों में निवेश किया जाता है।

8. आदित्य बिड़ला सन लाइफ रिलीफ 96 फंड

आदित्य बिड़ला सन लाइफ टैक्स रिलीफ 96 डायरेक्ट-ग्रोथ फंड ने पिछले कुछ वर्षों से लगातार अपने इक्विटी सेगमेंट में बेंचमार्क हिट किया है। पिछले 3 सालों से इसने 3.22% सालाना रिटर्न दिया है। पिछले साल इसका रिटर्न 0.78% था। यही कारण है कि पिछले कुछ समय से यह शीर्ष टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंडों में से एक रहा है। यह 2019 के सर्वश्रेष्ठ ईएलएसएस टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंडों में से एक था।

यह फंड इक्विटी और अन्य संबंधित उपकरणों के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करता है। इसे बिड़ला सन लाइफ म्यूचुअल फंड द्वारा लॉन्च किया गया था और मार्च 1996 में इसे एक ओपन-एंडेड योजना में बदल दिया गया था।

9. टाटा इंडिया टैक्स सेविंग्स फंड

टाटा इंडिया टैक्स सेविंग्स फंड को मार्च 1996 में टाटा म्यूचुअल फंड द्वारा लॉन्च किया गया था। यह एक ओपन-एंडेड बचत योजना है जो इक्विटी और संबंधित उपकरणों में निवेश करती है। इसका उद्देश्य दीर्घकालिक पूंजी विकास का उत्पादन करना है और आईटी अधिनियम 1961 की धारा 80 सी के तहत कर छूट भी प्रदान करता है।

10. मोतीलाल ओसवाल लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड

मोतीलाल ओसवाल लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड ने पिछले 3 वर्षों में 0.7% वार्षिक रिटर्न दिया है। यह फंड भारत में सबसे अच्छे ईएलएसएस फंडों में से एक है क्योंकि इसने लगातार अपने बेंचमार्क इंडेक्स को हिट किया है।

इसने पिछले साल -3.24% रिटर्न दिया। इस फंड में आपको न्यूनतम एकमुश्त और एसआईपी निवेश केवल 500 रुपये है।

ईएलएसएस म्यूचुअल फंड की विशेषताएं

• ईएलएसएस फंड विभिन्न तरीकों से इक्विटी में निवेश करता है। यह विभिन्न बाजार-पूंजीकरण, क्षेत्रों और विषयों में निवेश करता है।
• उनके पास कोई अधिकतम निवेश अवधि नहीं है। लेकिन, उनके पास 3 साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि है।
• ईएलएसएस म्यूचुअल फंड के तहत, पूरी निवेश योग्य राशि का कम से कम 80% इक्विटी और अन्य इक्विटी से संबंधित फंडों में निवेश किया जाता है।
• आपको आईटी एक्ट की धारा 80सी के तहत अपने निवेश पर टैक्स में छूट मिलेगी। आपकी वार्षिक आय को एलटीसीजी के बराबर माना जाता है। तो, यह पहले से मौजूद कर नियमों के अनुसार कर लगाया जाता है।
• पीपीएफ और एनएससी जैसे अन्य निवेश विकल्पों के विपरीत, ईएलएसएस में निवेश करने की कोई ऊपरी सीमा नहीं है।
• ELSS में निवेश केवल INR 500 जितना कम हो सकता है। आप इसे चुन सकते हैं यदि बड़ी राशि का निवेश करना आपके लिए वहनीय नहीं है।
• INR 1 लाख के निवेश केवल कर लाभ के लिए पात्र हैं।
• ईएलएसएस फंड एक प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं, इसलिए ये भी बाजार के जोखिम के अधीन हैं। अब, बाजार जोखिम इस बात पर निर्भर करता है कि इन फंडों का निवेश कहां किया गया है और यह निम्न, मध्यम या उच्च हो सकता है।
• ईएलएसएस योजनाएं आपको नामांकन सुविधाएं भी प्रदान करती हैं
• कमोबेश सभी ईएलएसएस टैक्स सेविंग फंड्स में एंट्री और एग्जिट लोड होते हैं। इस तरह की फीस प्रदाताओं द्वारा फंड इकाइयों की खरीद, मोचन, बिक्री और हस्तांतरण के लिए शुल्क के रूप में ली जाती है।

ईएलएसएस फंड में निवेश के लाभ

• कर छूट: आप आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक की कर छूट का लाभ उठा सकेंगे।
• लंबी अवधि के लाभ: इसके अलावा, ईएलएसएस निवेश में 3 साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि होती है। इसलिए, जब आप इकाइयों को भुनाते हैं तो आपको दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) प्राप्त होगा। इस एलटीसीजी को प्रति वित्तीय वर्ष 1 लाख रुपये तक के करों से छूट दी गई है।

अगर आप बिना इंडेक्सेशन के ज्यादा LTCG यानी इस सीमा से ऊपर प्राप्त करते हैं, तो उस पर 10% की दर से टैक्स लगेगा।

• दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है : आप अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों की योजना बनाने के लिए इन योजनाओं में निवेश कर सकते हैं। ये लक्ष्य कुछ भी हो सकते हैं जैसे कि गृह ऋण का भुगतान, बच्चे की शिक्षा, कार खरीदना, और बहुत कुछ।
• मासिक निवेश: यदि आप एक बार में बड़ी राशि का निवेश करने का जोखिम नहीं उठा सकते हैं, तो आप मासिक निवेश का विकल्प भी चुन सकते हैं। यह एसआईपी यानी सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान के जरिए संभव है।
• विविधीकरण: भारी नुकसान के जोखिम को कम करने के लिए, सबसे अच्छी ईएलएसएस योजनाएं अपनी सभी पोर्टफोलियो संपत्तियों को एक ही स्थान पर निवेश नहीं करती हैं। इसके बजाय, संबंधित जोखिम को कम करने के लिए आपका पोर्टफोलियो निवेश विविध होगा।

इनमें से ज्यादातर फंड आपके पैसे को छोटी से लेकर लार्ज-कैप कंपनियों तक की विभिन्न कंपनियों में निवेश करेंगे। निवेश किए गए क्षेत्र भी विविध होंगे और इसलिए, आपका समग्र निवेश पोर्टफोलियो विविध हो जाएगा।

• लाभांश अर्जित करें: 3 वर्षों की लॉक-इन अवधि के दौरान, आपको निवेशित राशि निकालने की अनुमति नहीं होगी। लेकिन आप अर्जित लाभांश प्राप्त करेंगे और वापस लेने में सक्षम होंगे।
• कम लॉक-इन अवधि: ईएलएसएस म्यूचुअल फंड केवल तीन साल की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं। लेकिन, अन्य निवेश साधनों में आमतौर पर 6 से 15 साल की लॉक-इन अवधि होती है। इसलिए, ईएलएसएस लॉक-इन अवधि अन्य फंडों की तुलना में बहुत कम है।
• ओपन-एंडेड योजनाएं: ये योजनाएं ओपन-एंडेड हैं, इसलिए आप पूरे साल निवेश कर सकते हैं।
• एक आम आदमी सुरक्षित रूप से निवेश कर सकता है: ईएलएसएस योजनाओं का प्रबंधन अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है। उन्हें बाजारों का उचित और गहन ज्ञान है। इसलिए, जिन लोगों के पास न्यूनतम से शून्य बाजार ज्ञान है, वे इन फंडों में निवेश कर सकते हैं।
• बचत: आप बचत विकल्प के रूप में ईएलएसएस फंड भी चुन सकते हैं। साथ ही, आप 3 साल की निर्धारित लॉक-इन अवधि के बाद भी निवेशित रहने का निर्णय ले सकते हैं। यदि आप उसके बाद अपनी मूल राशि नहीं निकालते हैं, तो यह बड़ी मात्रा में कॉर्पस तक बढ़ती रहेगी।

आपको ईएलएसएस फंड में निवेश क्यों करना चाहिए?

हम आपको पहले ही ईएलएसएस टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड के लाभ प्रदान कर चुके हैं।

ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करने के मुख्य कारणों को जानने के लिए पढ़ते रहें।

1. बेहतर रिटर्न: इक्विटी, जब एक समग्र परिसंपत्ति वर्ग के रूप में सोचा जाता है, प्रकृति में बहुत अस्थिर होते हैं। लेकिन, यह कथन अल्पावधि के लिए ही मान्य है। आमतौर पर, जब आप लंबी अवधि में इनमें निवेश करते हैं, तो इक्विटी अन्य एसेट क्लास जैसे FD को पछाड़ देती है।

चूंकि ईएलएसएस आपके पोर्टफोलियो का कम से कम 80% इक्विटी में निवेश करता है, इसलिए उनके पास धारा 80 सी के तहत अन्य निवेशों की तुलना में अधिक रिटर्न देने की क्षमता है। उदाहरण के लिए, ईएलएसएस रिटर्न लंबे समय में सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ), सावधि जमा (एफडी), और राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी) आदि की तुलना में बेहतर है।

2. सबसे छोटा लॉक-इन कार्यकाल: जैसा कि हमने पहले ही उल्लेख किया है, ईएलएसएस फंड के साथ, आपका निवेश केवल 3 वर्षों के लिए लॉक-इन होगा। यह धारा 80सी के तहत पात्र सभी कर-बचत निवेश विकल्पों में सबसे कम लॉक-इन अवधि है।

NSC और सावधि जमा की लॉक-इन अवधि 5 वर्ष है। जबकि पीपीएफ के लिए लॉक-इन अवधि 15 वर्ष और यूलिप के लिए 5 वर्ष है। इसलिए, ईएलएसएस में सिर्फ 3 साल की सबसे छोटी लॉक-इन अवधि है।

3. महान निवेश उपकरण: ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में लंबी अवधि में धन पैदा करने की सबसे बड़ी क्षमता होती है। तो, यह धन संचय करने के लिए एक बढ़िया विकल्प है जो आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों जैसे सेवानिवृत्ति बचत, बच्चे की शिक्षा, विवाह इत्यादि को पूरा कर सकता है।
4. फंड मैनेजर को लचीलापन प्रदान करता है: अंत में, 3 साल की लॉक-इन अवधि आपके फंड मैनेजरों के लिए चीजों को और आसान बनाती है जब बाजार में उतार-चढ़ाव होता है। उन्हें अन्य सभी ओपन-एंडेड निवेशों के संबंध में बाजार की अस्थिरता पर दीर्घकालिक नज़र रखने के लिए लचीलापन प्राप्त होता है।
5. न्यूनतम निवेश: लगभग सभी ईएलएसएस योजनाओं में कम से कम INR 500 के साथ निवेश शुरू करने का विकल्प होता है। इसलिए, आपको ईएलएसएस में निवेश शुरू करने के लिए एक बड़ी राशि जमा करने की आवश्यकता नहीं है।
6. एसआईपी या एकमुश्त निवेश: आप ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में एकमुश्त राशि या एसआईपी के माध्यम से निवेश करना चुन सकते हैं। अगर आप छोटी रकम में निवेश करना चाहते हैं तो आपको SIP में जाना चाहिए। इस तरह आपको टैक्स बचाने के साथ-साथ संपत्ति बनाने का मौका भी मिलेगा।

सर्वश्रेष्ठ ईएलएसएस फंड में निवेश कैसे करें?

ईएलएसएस फंड में निवेश करने का तरीका म्यूचुअल फंड की तरह ही है। ऐसा करने का सबसे आसान तरीका ऑनलाइन आवेदन है। आप एकमुश्त निवेश करना या एसआईपी के माध्यम से निवेश करना चुन सकते हैं।

हमने नीचे ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में निवेश करने की चरण-दर-चरण प्रक्रिया सूचीबद्ध की है:

चरण 1. अपने कर स्लैब और अपनी कर योग्य आय का भी विश्लेषण करें। अपनी आय पर यथासंभव बचत करने के लिए अपनी ईएलएसएस योजना का अधिकतम स्तर तक उपयोग करने में सक्षम होने के लिए यह आवश्यक है।

आपको पहले अपनी कर योग्य आय जानने की जरूरत है और फिर उसी के अनुसार निवेश राशि तय करनी होगी। उदाहरण के लिए, अधिकतम टैक्स ब्रैकेट के तहत लोग ईएलएसएस निवेश के माध्यम से अपनी कर योग्य आय पर अधिकतम 45,000 रुपये तक की बचत कर सकते हैं।

चरण 2. उस टैक्स सेविंग फंड का चयन करें जो आपको सूट करे। यह निवेश प्रक्रिया में सबसे महत्वपूर्ण कदम है। ईएलएसएस फंड मुख्य रूप से टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड हैं लेकिन टैक्स कुशल होने के बावजूद ईएलएसएस रिटर्न अच्छा नहीं हो सकता है। इसलिए, एक ऐसा फंड चुनें जो आपको टैक्स बचाएगा और अच्छा रिटर्न भी देगा।

चरण 3. नियमित म्यूचुअल फंड और टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड के विकल्पों में से किसी एक को चुनें।

चरण 4. एक ईएलएसएस बैंक खाता खोलें।

चरण 5. अपना मध्यस्थ चुनें जो फंड का प्रबंधन करेगा। आप किसी म्युचुअल फंड कंपनी में सीधे निवेश भी कर सकते हैं लेकिन एक मध्यस्थ के माध्यम से निवेश करना हमेशा एक बेहतर विकल्प होता है क्योंकि यह आपके कंधों से बोझ हटा देगा।

चरण 6. एक म्यूचुअल फंड वितरक चुनें। म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर्स निवेशकों को ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए कागजी कार्रवाई करने में मदद करते हैं। वे कोई शुल्क नहीं लेते हैं लेकिन आपकी निवेश प्रक्रिया को और अधिक सुविधाजनक बनाते हैं।

म्यूचुअल फंड कंपनी उन्हें इस सर्विस के लिए कमीशन देती है। पहले ईएलएसएस योजना चुनना और फिर म्यूचुअल फंड वितरक से संपर्क करना बुद्धिमानी है।

आप एक ऑनलाइन वितरक भी चुन सकते हैं। ऑनलाइन कई शेयर ट्रेडिंग वितरक उपलब्ध हैं। इसके साथ एक अतिरिक्त लाभ यह है कि ऑनलाइन वितरक के माध्यम से आपके ईएलएसएस म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन को ट्रैक करना आसान हो जाता है।

चरण 7. एक निवेश विकल्प चुनें: एसआईपी या एकमुश्त। अधिकांश निवेशक किसी के बारे में निर्णय लेने में असमर्थ होते हैं। आपको वह विकल्प चुनना होगा जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो।

कुछ निवेशकों के लिए, एसआईपी सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है जबकि अन्य के लिए एकमुश्त बेहतर लगता है। कुल मिलाकर, एसआईपी निवेशकों द्वारा अधिक पसंद किया जाता है क्योंकि यह व्यवस्थित और अनुशासित है।

टैक्स सेविंग के लिए सर्वश्रेष्ठ ईएलएसएस फंड कैसे चुनें: सर्वश्रेष्ठ ईएलएसएस फंड का चयन करते समय विचार किए जाने वाले कारक

आप सिर्फ ग्यारहवें घंटे में जाकर ईएलएसएस फंड नहीं खरीद सकते। यह काफी बुद्धिमानी नहीं होगी। अंतिम निर्णय लेने से पहले आपको कुछ बातों पर विचार करने की आवश्यकता है। ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में निवेश करने का निर्णय लेने से पहले नीचे सूचीबद्ध कारकों की जांच करें:

1. तय करें कि आप ईएलएसएस फंड में निवेश क्यों करना चाहते हैं

ईएलएसएस फंड एकमात्र म्यूचुअल फंड है जो टैक्स लाभ देने के अलावा इक्विटी में निवेश करता है। इसलिए, लोग ईएलएसएस को केवल टैक्स प्लानिंग विकल्प के रूप में देखते हैं। लेकिन, आपको सावधान रहने की जरूरत है क्योंकि उच्च कर बचत की पेशकश करने वाली सभी ईएलएसएस योजनाएं अच्छा रिटर्न नहीं देती हैं।

यदि आप केवल टैक्स बचाना चाहते हैं, तो आप धारा 80C के तहत कई अन्य निवेश टूल देख सकते हैं। लेकिन, ईएलएसएस कई अन्य लाभ भी प्रदान करता है।

इसलिए, ईएलएसएस में निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपका इरादा अपने वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करना है। ईएलएसएस फंड आपको टैक्स बचाने में मदद करने के अलावा बड़ी राशि बचाने में मदद कर सकते हैं।

2. एक निवेश विकल्प पर निर्णय लें: एसआईपी या एकमुश्त

कई लोग टैक्स बचाने के लिए आखिरी समय में ईएलएसएस फंड चुनते हैं। इस तरह, वे पूरे निवेश को एकमुश्त करने के लिए प्रतिबद्ध हैं। इसका कारण यह है कि टैक्स बेनिफिट लेने की इतनी हड़बड़ी में उस समय एकमुश्त निवेश ही एकमात्र विकल्प बचा है।

यह काफी जोखिम भरा है, खासकर अगर कोई बाजार के ऊंचे होने पर निवेश करता है। इसलिए, यह सलाह दी जाती है कि आप आगे की योजना बनाएं। इसके अलावा, ईएलएसएस टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड का उपयोग लंबी अवधि के धन वृद्धि के लिए किया जाता है, इसलिए, एसआईपी फंड की प्रति यूनिट खरीद लागत को कम करने में मदद करेगा।

3. पिछले प्रदर्शनों की तुलना करें

फंड का चयन करते समय, फंड के 3, 5 और 7 साल की अवधि के इतिहास और पिछले प्रदर्शन की तुलना करें। यह गारंटी नहीं है कि पिछला प्रदर्शन भविष्य में दिखाई देगा। लेकिन, फंड के पिछले प्रदर्शन और रिटर्न से यह विश्लेषण करने में मदद मिलेगी कि इन फंडों ने बाजार की विभिन्न स्थितियों का कैसे सामना किया।

4. डिविडेंड या ग्रोथ ऑप्शन

ग्रोथ विकल्प को चुनना उचित है क्योंकि इससे आपको कंपाउंडिंग की शक्ति से लाभ होगा। लाभांश विकल्प थोड़ा जोखिम भरा है क्योंकि वे आपके टैक्स स्लैब के अनुसार कर योग्य हैं।

5. उच्च रिटर्न के लिए डायरेक्ट प्लान

अगर आप ज्यादा रिटर्न चाहते हैं तो डायरेक्ट प्लान के साथ जाएं। विकास योजना की तुलना में प्रत्यक्ष योजनाओं का व्यय अनुपात कम होता है। इसलिए, फंड से उत्पन्न बचत केवल फंड में ही निवेशित रहेगी, और इस प्रकार, लंबे समय में और भी अधिक ईएलएसएस रिटर्न उत्पन्न होगा।

6. निवेश अवधि

ईएलएसएस फंडों को पीपीएफ या एनएससी की तुलना में प्राथमिकता दी जाती है क्योंकि इनमें केवल 3 साल की छोटी लॉक-इन अवधि होती है। लेकिन, इक्विटी निवेश को स्थिर करने के लिए आम तौर पर लगभग पांच से सात साल की आवश्यकता होती है। इसलिए, ईएलएसएस टैक्स सेविंग फंड में 3 साल की लॉक-इन अवधि से अधिक समय तक निवेश करने की सलाह दी जाती है।

ईएलएसएस फंड की कमियां

ईएलएसएस फंड में निवेश करने के बहुत सारे फायदे हैं। लेकिन, ईएलएसएस टैक्स सेविंग फंड में भी कुछ झटके हैं। ईएलएसएस फंड के साथ समस्याओं की सूची यहां दी गई है:

1. ईएलएसएस में निवेश करने के लिए बहुत सारे दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता होती है।
2. ईएलएसएस फंड इक्विटी आधारित निवेश हैं, इसलिए रिटर्न बाजार की स्थिति और उसके प्रदर्शन पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए, यदि बाजार दुर्घटनाग्रस्त हो जाता है, तो आपके निवेश पर प्रतिफल काफी कम होगा।
3. ईएलएसएस एक इक्विटी आधारित फंड है और इक्विटी से जुड़ी बचत योजनाएं समय से पहले निकासी की अनुमति नहीं देती हैं।
4. अनिवासी भारतीयों को अधिकांश योजनाओं में निवेश करने से रोक दिया गया है।
5. ईएलएसएस टैक्स सेविंग फंड एनएससी और पीपीएफ की तुलना में जोखिम भरा है।

अन्य टैक्स सेविंग निवेश विकल्प

ईएलएसएस म्यूचुअल फंड के अलावा, टैक्स सेविंग एफडी, एनएससी, पीपीएफ और एनपीएफ जैसे अन्य निवेश उपकरण भी अच्छे टैक्स सेविंग विकल्प हैं जिन पर आप विचार कर सकते हैं।

टैक्स सेविंग FDs

टैक्स सेविंग FD एक प्रकार की फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीम (FD) है जो सेक्शन 80C के तहत टैक्स डिडक्शन ऑफर करती है। आप इस निवेश के साथ अधिकतम INR 1.5 लाख कर कटौती का दावा कर सकते हैं। हालांकि, इस पर आपको मिलने वाला ब्याज टैक्सेबल है और टैक्स सेविंग FD की लॉक-इन अवधि 5 साल है।

राष्ट्रीय बचत योजना (एनएससी)

यह एक निश्चित रिटर्न योजना है जो सरकार द्वारा समर्थित है और इसमें बहुत कम जोखिम शामिल है। आप इस योजना को किसी भी भारतीय डाकघर से खरीद सकते हैं। यदि आप एक निश्चित रिटर्न निवेश उपकरण के माध्यम से अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना चाहते हैं तो आप एक एनएससी खरीद सकते हैं।

भविष्य पेंशन कोष (पीपीएफ)

पीपीएफ योजना भारत में एक अत्यंत प्रसिद्ध कर बचत निवेश पद्धति है। पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) को EEE का दर्जा प्राप्त है। इसका मतलब यह है कि आप पीपीएफ खाते में जमा किए गए सभी पैसे, उस पर अर्जित ब्याज और मैच्योरिटी से प्राप्त राशि पर कर नहीं लगता है।

PPF की मैच्योरिटी अवधि 15 साल होती है लेकिन 7 साल पूरे होने के बाद हर साल आंशिक निकासी की जा सकती है। आप निवेश की अवधि को 5 साल और बढ़ा भी सकते हैं।

राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस)

राष्ट्रीय पेंशन योजना विभिन्न वर्गों के तहत कर लाभ प्रदान करती है: धारा 80C, धारा 80CCD, आदि। यह किसी की सेवानिवृत्ति के लिए एक कोष बनाने और अन्य दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने का एक शानदार तरीका है।

अन्य कर-बचत निवेश विकल्पों के साथ ईएलएस फंड की तुलना

2019 का सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करने वाला ईएलएसएस फंड

ईएलएसएस फंड के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. क्या ईएलएसएस में एकमुश्त या किस्तों में निवेश करना बेहतर है?

उत्तर। यह आप पर निर्भर करता है और आपकी स्थिति के लिए कौन सा तरीका सुविधाजनक है। हालांकि, ज्यादातर लोग ईएलएसएस खरीदते समय एसआईपी निवेश को प्राथमिकता देते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि आप एसआईपी के साथ बाजार के दुर्घटनाग्रस्त होने की स्थिति में अपने पूरे निवेश को खोने के जोखिम से बच सकते हैं।

2. एनएवी क्या है?

उत्तर। किसी फंड का नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) एक विशिष्ट दिन पर उस म्यूचुअल फंड की प्रति यूनिट की कीमत है। निकासी के समय, निवेशक के खाते में जमा की गई राशि निकासी के लिए उपलब्ध इकाइयों की संख्या और उस दिन लागू एनएवी मूल्य का उत्पाद है।

3. इन फंडों में अधिकतम कितना निवेश किया जा सकता है?

उत्तर। ईएलएसएस के मामले में निवेश राशि की कोई ऊपरी सीमा नहीं है। यह आप पर निर्भर करता है कि आप कितना निवेश करना चाहते हैं।

4. क्या उच्च एनएवी दर्शाता है कि फंड अच्छा है?

उत्तर। नहीं, यह जरूरी नहीं है। निवेश करने के लिए सबसे अच्छा ईएलएसएस फंड खोजने का एक उचित तरीका यह है कि अतीत में इसके द्वारा प्रदान किए गए रिटर्न के माध्यम से जाना। इसके अलावा, आप फंड की रेटिंग की तुलना CRISIL जैसी क्रेडिट रेटिंग कंपनियों से भी कर सकते हैं।

5. ईएलएसएस में निवेश की जाने वाली न्यूनतम राशि क्या है?

उत्तर। आप ELSS में निवेश केवल 500 रुपये से शुरू कर सकते हैं। यह विकल्प अधिकांश म्यूचुअल फंड प्रदाताओं द्वारा प्रदान किया जाता है लेकिन न्यूनतम निवेश का आंकड़ा एक एमएफ प्रदाता से दूसरे में भिन्न हो सकता है।