भारत में अधिकांश लोग अपनी बचत या अतिरिक्त धन को अधिक सुरक्षित और जोखिम मुक्त निवेश जैसे सावधि जमा या आवर्ती जमा में बढ़ाना पसंद करते हैं। शेयर बाजार की बढ़ती जागरूकता ने अब लोगों को इन विकल्पों में निवेश करने के लिए और अधिक खुला बना दिया है। मनी मार्केट म्यूचुअल फंड उन लोगों के लिए एक सुरक्षित दांव है जो शेयर बाजार में रुचि रखते हैं और आमतौर पर शेयर बाजार में शामिल जोखिमों की चिंता किए बिना निवेश करना चाहते हैं।
मनी मार्केट म्यूचुअल फंड आपको जरूरत पड़ने पर लिक्विडिटी, अच्छा रिटर्न और उच्च स्तर की सुरक्षा जैसे कारकों का एक सही संयोजन देते हैं। वे आपकी बचत को सुरक्षित रूप से पार्क करने और किसी भी नियोजित या अनियोजित घटनाओं, जैसे छुट्टियों या अस्पताल की आपात स्थिति के लिए इसका उपयोग करने के लिए एकदम सही हैं। यह आपके पोर्टफोलियो को सुरक्षित उपकरणों के साथ संतुलित करने का भी एक बढ़िया विकल्प है जो आपकी पूंजी की रक्षा करता है, खासकर यदि आपका शेष पोर्टफोलियो उच्च जोखिम वाले म्यूचुअल फंड से भरा है। मनी मार्केट फंड के बारे में अधिक जानकारी यहां पढ़ें ।
मनी मार्केट म्यूचुअल फंड क्या है?
मनी मार्केट म्यूचुअल फंड ओपन-एंडेड योजनाएं हैं जिनकी परिपक्वता अवधि आमतौर पर एक वर्ष से कम होती है। निवेश ऐसे उपकरणों में किया जाता है जो अत्यधिक तरल, कम जोखिम वाले, सुरक्षित और उच्च गुणवत्ता वाले होते हैं, जैसे कि पुनर्खरीद समझौते, जमा प्रमाणपत्र, वाणिज्यिक पत्र, ट्रेजरी बिल आदि। ऐसे फंडों के लिए ब्याज दरें फ्लोटिंग, फिक्स्ड होंगी। , या परिवर्तनशील।
अल्पकालिक मुद्रा बाजार के साधन भी हैं जिनकी परिपक्वता अवधि 3 महीने जितनी कम है। यह इमर्जेंसी फंड के लिए एकदम सही है जहां आप अपना पैसा 1-3 महीने की अवधि के लिए बढ़ने पर भी निवेश कर सकते हैं। यह उन स्थितियों के लिए आदर्श है जहां आप निकट भविष्य में धन की आवश्यकता को देखते हैं और चाहते हैं कि यह थोड़ा और बढ़े।
चाहे वह विदेश में अपने बच्चे की शिक्षा के लिए भुगतान करना हो या परिवार में शादी के लिए, एक छुट्टी के लिए जिसका आप सपना देख रहे हों, या एक सर्जरी / उपचार / कॉस्मेटिक प्रक्रिया जो आपने 3 महीने में निर्धारित की है, आप सुनिश्चित हो सकते हैं कि आपका पैसा होगा सुरक्षित हाथों में रहें और जितना आपने डाला था उससे कहीं अधिक आपको लौटाया जा सकता है। जो लोग सेवानिवृत्त होने के कगार पर हैं, वे सिस्टेमैटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) का उपयोग करके अपनी इक्विटी योजनाओं से कम जोखिम वाले लिक्विड फंड में फंड ट्रांसफर कर सकते हैं। सुविधा जो कई म्यूचुअल फंड योजनाओं में उपलब्ध है।
मुद्रा बाजार म्यूचुअल फंड के विभिन्न प्रकार क्या हैं?
विभिन्न प्रकार की संपत्तियां होती हैं जिनमें मुद्रा बाजार म्यूचुअल फंड निवेश करते हैं। मूल रूप से दो प्रकार होते हैं: संस्थागत मुद्रा बाजार म्यूचुअल फंड और खुदरा मुद्रा बाजार म्यूचुअल फंड। पूर्व सरकार, व्यवसायों और संस्थागत निवेशकों के पास है। उत्तरार्द्ध में कर-मुक्त बांड, ट्रेजरी बिल और अल्पकालिक ऋण शामिल हैं।
मनी मार्केट म्यूचुअल फंड आमतौर पर गिल्ट फंड, डेट फंड और फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान (FMP) होते हैं।
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गिल्ट फंड:
गिल्ट फंड राज्य सरकार और केंद्र सरकार के सरकारी प्रतिभूतियों, बांडों और ऋणों में निवेश करते हैं जो मध्यम से लंबी अवधि के होते हैं। निवेश के लिए कोई जोखिम नहीं है और रिटर्न सुनिश्चित और सभ्य है। यह पोर्टफोलियो के विविधीकरण में मदद करता है। भारतीय रिजर्व बैंक सरकार को पैसा उधार देता है और ऋण के बदले में सरकारी प्रतिभूतियां जारी करता है। गिल्ट फंड के फंड मैनेजर इन सरकारी प्रतिभूतियों की सदस्यता लेते हैं जिनका एक विशिष्ट कार्यकाल होता है। जब वे परिपक्व हो जाते हैं, तो गिल्ट फंड को सरकारी प्रतिभूतियों की वापसी पर पैसा मिलता है। गिल्ट फंड से मिलने वाला रिटर्न ब्याज दरों पर निर्भर करता है। गिल्ट फंड में निवेश करने का सबसे अच्छा समय तब होगा जब ब्याज दरें गिर रही हों। वे रिटर्न में 12% तक उत्पन्न कर सकते हैं।
ऋण निधि:
डेट फंड ब्याज आय के साथ पूंजी वृद्धि अर्जित करने के लिए हैं। अवधि और ब्याज पहले से तय होते हैं। इनका दूसरा नाम ‘फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज’ है क्योंकि आपको पहले से पता होता है कि आपको इससे क्या और कितना मिल रहा है। निवेश विभिन्न प्रकार की प्रतिभूतियों में किया जाता है, इसलिए विविधीकरण है, जो अच्छा रिटर्न देता है, लेकिन रिटर्न की कोई गारंटी नहीं है, भले ही वे अनुमानित सीमा के भीतर हों। निवेश उन प्रतिभूतियों में किया जाता है जिनकी क्रेडिट रेटिंग अच्छी होती है। इसलिए, डेट फंड का प्रबंधक केवल उन्हीं प्रतिभूतियों में निवेश करेगा जिनका क्रेडिट स्कोर अधिक है और भुगतान में कोई चूक नहीं है।
जब ब्याज दरें गिर रही हैं, तो प्रबंधक लंबी अवधि की प्रतिभूतियों में निवेश करेगा और इसके विपरीत। इसलिए, यह उन निवेशकों के लिए एक अच्छा सौदा है जो न केवल अल्पकालिक निवेश की तलाश कर रहे हैं, बल्कि अधिक मध्यम अवधि के निवेश की भी तलाश कर रहे हैं। यह सीमा 3 महीने से लेकर 5 साल तक कहीं भी हो सकती है। ऐसे निवेश हैं जो एक मासिक आय योजना भी पेश करते हैं, जो उन लोगों के लिए आदर्श है जो नियमित आय चाहते हैं। लिक्विड फंड में शॉर्ट-टर्म निवेश किया जाता है, जबकि डायनेमिक बॉन्ड फंड में मध्यम अवधि का निवेश किया जाता है, जो फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करते हैं।
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निश्चित परिपक्वता योजनाएं (एफएमपी):
निश्चित परिपक्वता योजनाएं म्यूचुअल फंड योजनाएं हैं जो पूर्व-निर्धारित कार्यकाल अवधि के साथ समाप्त होती हैं जो कि अवधि में 30 दिनों से लेकर 5 वर्ष तक कहीं भी हो सकती हैं। निवेश बांड, जमा प्रमाणपत्र, सरकारी प्रतिभूतियों, या कंपनी ऋण में किया जाता है, जो निश्चित आय के साधन हैं।
उनके पास एक इक्विटी घटक नहीं है जब तक कि यह एक ऐसी योजना नहीं है जिसने सीमित इक्विटी घटक का विकल्प चुना है। यह उन लोगों के लिए आदर्श है जो सुरक्षित, नियमित और लचीला रिटर्न चाहते हैं। यह उच्च-आय कर वर्ग के लोगों के लिए कर बचत साधन के रूप में भी अच्छा है। हालांकि एफएमपी पर ब्याज दरें सावधि जमा के समान हैं, लेकिन लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ पर इंडेक्सेशन लाभ के कारण वे कम करों को आकर्षित करते हैं।
मनी मार्केट म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले आपको 5 घटकों पर गौर करने की आवश्यकता है। य़े हैं:
- मैच्योरिटी प्रोफाइल: फंड के पोर्टफोलियो में होल्डिंग्स की मैच्योरिटी।
- क्रेडिट गुणवत्ता: उन प्रतिभूतियों की क्रेडिट रेटिंग जिनमें फंड निवेश करता है। क्रेडिट रेटिंग जितनी अधिक होगी, रिटर्न उतना ही बेहतर होगा।
- एसेट कंपोजिशन: यह जानना कि किस तरह की एसेट्स में निवेश किया जा रहा है।