म्युचुअल फंड में निवेश करने से पहले आपको कई तरह की बातें पता होनी चाहिए और आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप पहले म्यूचुअल फंड में निवेश की मूल बातें समझ लें। जब म्यूचुअल फंड में निवेश करने की बात आती है तो कई कारक खेल में आ सकते हैं। आप कितना निवेश करते हैं और अवधि ऐसे कारक हैं जो आपके अपने नियंत्रण में होंगे, हालांकि मौजूदा ब्याज दरों, जीडीपी (सकल घरेलू उत्पाद) और समग्र बाजार प्रदर्शन जैसे पहलू आपके हाथ में नहीं हैं। म्यूचुअल फंड के बीच तुलना करने और फिर अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए भविष्य की रणनीति के साथ आने के बाद समझदारी से अपना निवेश करें।
अपने निवेश के बारे में सोच-समझकर निर्णय लेना हमेशा आगे बढ़ने का सबसे अच्छा तरीका है। बाजार की एक चक्रीय प्रकृति है और मौजूदा स्थितियां स्वाभाविक रूप से आपके द्वारा निवेश किए जाने वाले सभी उपकरणों को प्रभावित करेंगी, जिससे आपको वास्तव में उसी के बारे में सावधान रहना चाहिए।
निवेश करने से पहले यह जरूरी है कि आप म्यूचुअल फंड के बारे में जानने के लिए सब कुछ जांच लें। ऐतिहासिक रूप से, यह देखा गया है कि बाजार में सुधार जो कम आय की ओर ले जाता है, उसके बाद वृद्धि होगी जो उच्च स्तर पर कमाई सुनिश्चित करती है। इन चक्रीय गतियों की अवधि कुछ ऐसी है जिसका अनुमान आसानी से नहीं लगाया जा सकता है।
एक अल्पकालिक परिप्रेक्ष्य से, एक बाजार साधन हमेशा आपकी अपेक्षाओं के आधार पर प्रदर्शन नहीं कर सकता है, हालांकि आपको उचित समय का निवेश करना चाहिए और प्रदर्शन की तुलना बाजार के समग्र प्रदर्शन से करनी चाहिए। यदि यह बाजार के प्रदर्शन से बेहतर है या बराबर है, तो आपको तदनुसार घबराना शुरू नहीं करना चाहिए। यदि आपका निवेश बाजार के बराबर प्रदर्शन नहीं कर रहा है और इसके बजाय इसके नीचे आता है, तो आपको कड़ी नजर रखनी चाहिए और यह पता लगाना चाहिए कि आपको स्विच करना है या बाहर निकलना है। हालांकि, आपको यह ध्यान रखना चाहिए कि लंबी दौड़ में विजेता वह होगा जो बाजार में लगातार और धैर्यपूर्वक निवेश करता है।
कुछ बातें जो आपको ध्यान रखनी चाहिए
इससे पहले कि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करें, आपको याद रखना चाहिए कि बाजार में लंबी अवधि के लिए निवेश करना बाजार के समय के प्रयास की तुलना में हमेशा एक बेहतर समाधान होता है। चूंकि बाजार के प्रदर्शन के लिए एक चक्रीय पैटर्न है, आप बाजार के समय के लिए आसानी से लुभा सकते हैं। हालांकि, बाजार की गतिविधियों की भविष्यवाणी करना वास्तव में जोखिम भरा और कठिन हो जाता है। यही कारण है कि आपको बाजार में निवेश करने में अधिक समय व्यतीत करना चाहिए और एक रणनीति के माध्यम से जोखिम उठाने की तुलना में निरंतर अवधि में विकास से लाभ उठाना चाहिए जहां आप बाजार को समय देना चाहते हैं।
जब आप म्यूचुअल फंड निवेश का विकल्प चुनते हैं और सौदेबाजी में किसी भी भावना या भावनाओं को छोड़ देते हैं तो हमेशा अपनी भावना से आगे बढ़ें। हमेशा गहन शोध करें और रिटर्न और प्रदर्शन का विश्लेषण करें। अपने निष्कर्षों के आधार पर, आपको अपने निवेश पर एक सूचित निर्णय लेना चाहिए। बाजार के रुझानों को बेहतर ढंग से समझने के लिए आप किसी पेशेवर सलाहकार या वित्तीय सलाहकार से भी सलाह ले सकते हैं।
म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले 7 बातें जो आपको जाननी चाहिए
म्यूचुअल फंड रिटर्न कैलकुलेटर का उपयोग करने के साथ-साथ आपको निवेश करने से पहले 7 प्रमुख बातों का ध्यान रखना चाहिए।
1. रिटर्न के मामले में कोई भी दो फंड समान नहीं हैं
याद रखें कि जिन फंडों के निवेश के उद्देश्य लगभग समान होते हैं, वे अलग-अलग रिटर्न दे सकते हैं। प्रत्येक फंड एक अलग प्रबंधक द्वारा संचालित होता है और पोर्टफोलियो में अलग-अलग प्रतिभूतियां हो सकती हैं। रिटर्न अलग-अलग हो सकता है, भले ही निवेश का उद्देश्य दोनों फंडों के लिए समान हो।
2. पोर्टफोलियो टर्नओवर अनुपात
यह विशेष अनुपात उस आवृत्ति को इंगित करता है जिसके साथ फंड मैनेजर द्वारा स्टॉक में प्रवेश या निकास किया जाता है। यदि लगातार मंथन होता है, तो रिटर्न कम हो जाता है और सौदेबाजी में लागत बढ़ जाती है। फंड पहले से बाहर निकलने के कारण निवेश के कई अवसरों की भविष्य की संभावनाओं का दोहन करने में विफल हो सकते हैं।
3. कम शुद्ध संपत्ति मूल्य (एनएवी) हमेशा सस्ता नहीं हो सकता है
रुपये के शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य (एनएवी) के साथ फंड । सालाना 20% रिटर्न के साथ 10 रुपये के शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य (एनएवी) वाले फंड के समान होंगे। 100 जो पिछले वर्ष की तुलना में 20% का समान रिटर्न देता है। फंड्स को रिटर्न से अलग किया जाता है न कि नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) से।
4. जोखिम डेट फंडों से जुड़े होते हैं
डेट फंड हमेशा अपने फिक्स्ड रेट पोर्टफोलियो पर बढ़ती ब्याज दर के जोखिम का सामना करते हैं और इससे अंतर्निहित सुरक्षा मूल्यों में कमी आती है। वे उन जोखिमों का भी सामना करते हैं जिन्हें कंपनी हमेशा पूरा करने में सक्षम नहीं हो सकती है, यानी मूलधन चुकाना जहां उनके धन उधार दिए गए थे। इन परिदृश्यों से डेट फंड को काफी नुकसान हो सकता है।
5. डेट फंड समान अवधि होने के बावजूद भिन्न होते हैं
कुछ डेट फंड पूरी तरह से एएए रेटेड बॉन्ड या उच्चतम गुणवत्ता वाले बॉन्ड में निवेश करते हैं जबकि अन्य फंड व्यापक रूप से क्रेडिट स्पेक्ट्रम या कम रेटेड बॉन्ड में निवेश कर सकते हैं और इन्हें क्रेडिट अवसर फंड कहा जाता है। हालांकि ये फंड कभी-कभी अच्छे रिटर्न के मामले में अतिरिक्त प्रोत्साहन की पेशकश कर सकते हैं, पोर्टफोलियो में डिफ़ॉल्ट जोखिम, अर्थात् ब्याज या मूल भुगतान करने में विफलता उच्चतम गुणवत्ता वाले बॉन्ड वाले फंडों की तुलना में अधिक है।
6. फंड का आकार बेहद मायने रखता है
फंड का आकार मायने रखता है, खासकर जब डेट-आधारित फंड की बात आती है जहां संस्थागत निवेशक मौजूद होते हैं। यदि कुछ बड़े निवेशक बाहर निकलने का विकल्प चुनते हैं, तो यह पोर्टफोलियो और रिटर्न को समान रूप से प्रभावित कर सकता है। फिर भी, जो फंड काफी बड़े हैं, उन्हें टाला जाना चाहिए क्योंकि उनका प्रबंधन करना कठिन हो सकता है। जब इक्विटी सेगमेंट की बात आती है तो भारत में फंड का आकार हमेशा एक प्रमुख कारक नहीं होता है क्योंकि म्यूचुअल फंड के पास कुल मार्केट कैप का 5% से कम हिस्सा होता है।
7. आपके म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स पर लोन लिया जा सकता है
आप उन म्युचुअल फंड इकाइयों पर ऋण प्राप्त कर सकते हैं जिनमें आपने निवेश किया है और ये कई एनबीएफसी और बैंकों द्वारा पेश किए जाते हैं। हालांकि, उनकी संबंधित लागतें हो सकती हैं जो म्यूचुअल फंड में निवेश से उत्पन्न रिटर्न की तुलना में अधिक हो सकती हैं।
निष्कर्ष
इसलिए, जैसा कि उल्लेख किया गया है, आपको निवेश करने से पहले उपरोक्त कारकों को ध्यान में रखना चाहिए। कुछ प्रमुख सिद्धांतों में यह तथ्य शामिल है कि कम शुद्ध संपत्ति मूल्य (एनएवी) यह नहीं दर्शाता है कि यह एक सस्ता फंड है और यह भी कि समान निवेश लक्ष्यों वाले फंड अलग-अलग रिटर्न सुनिश्चित कर सकते हैं। डेट फंड आमतौर पर अपने निश्चित दर पोर्टफोलियो पर ब्याज की बढ़ती दरों के जोखिम का सामना करते हैं जो अंतर्निहित प्रतिभूतियों के मूल्यों को कम करता है।